இந்தியாவில் LIC பாலிசிகள் (2026): உங்கள் குடும்பத்திற்கான வழிகாட்டி

Read in English

பொருளடக்கம்

1. அறிமுகம் — இந்தியாவில் LIC பாலிசிகள் ஏன் முக்கியம்

2. எல்ஐசி (LIC) பாலிசி வகைகள் - ஒரு பார்வை

• டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் (முழுமையான பாதுகாப்பு)

• எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் (பாதுகாப்பு + சேமிப்பு)

• முழு ஆயுள் திட்டங்கள் (வருமானத்துடன் கூடிய வாழ்நாள் பாதுகாப்பு)

• மணி பேக் திட்டங்கள் (குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வருமானம்)

• ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (ஓய்வு கால வருமானம்)

• யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் / யூலிப்கள் (காப்பீடு + சந்தை முதலீடு)

• ரைடர்கள் (விருப்பத்தேர்வான கூடுதல் பாதுகாப்புகள்)

3. உங்களின் இலக்கிற்கு ஏற்ற சரியான LIC திட்டத்தை எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது

4. டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் — குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கான முழுமையான கவரேஜ்

• LIC டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் என்றால் என்ன, அதை யார் வாங்க வேண்டும்?

• உங்களுக்குத் தேவையான சரியான காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்

• ஒரு நடைமுறை உதாரணம்: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எப்படிச் செயல்படுகிறது

• டிஜிட்டல் மற்றும் இளைஞர்களுக்கான டேர்ம் திட்ட தேர்வுகள்

• பாரம்பரிய மற்றும் சிறப்பம்சங்கள் நிறைந்த டேர்ம் திட்டங்கள்

• பாலிசி வாங்கும் முன் LIC டேர்ம் திட்டங்களை எப்படி ஒப்பிடுவது

• உங்களுக்குப் பொருத்தமான டேர்ம் திட்டங்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்

5. எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் — பாதுகாப்புடன் கூடிய சேமிப்பு மற்றும் முதிர்வு பலன்

• எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் எவ்வாறு வித்தியாசப்படுகிறது

• உங்களின் எண்டோவ்மென்ட் முதிர்வுத் தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்

• ஒரு நடைமுறை உதாரணம்: இலக்கு சார்ந்த திட்டமிடல்

• கிளாசிக் மற்றும் ஒற்றை பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட் தேர்வுகள்

• இலக்கு சார்ந்த குடும்பப் பாதுகாப்புத் திட்டங்கள்

• குழந்தைகள் மற்றும் பெண்களுக்கான சிறப்புத் திட்டங்கள்

• வருமானம் சார்ந்த எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள்

• LIC எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு இடையே எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது

6. முழு ஆயுள் திட்டங்கள் — வாழ்நாள் முழுவதும் தொடரும் கவரேஜ்

• முழு ஆயுள் திட்டங்கள் எளிமையான மொழியில்

• மூன்று முழு ஆயுள் திட்டங்களை ஒப்பிடுதல்

• முழு ஆயுள் காப்பீட்டை யார் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

7. மணி பேக் திட்டங்கள் — காப்பீட்டுப் பாதுகாப்புடன் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வருமானம்

• மணி பேக் திட்டங்களை வித்தியாசப்படுத்துவது எது?

• பணப்பட்டுவாடா செயல்படும் விதத்தைப் பாருங்கள்

• ஒரு நடைமுறை உதாரணம்: சீரான பணப்புழக்கம்

• வழக்கமான மணி பேக் தேர்வுகள்

• குழந்தைகளுக்கான மணி பேக் தேர்வுகள்

• மணி பேக் திட்டங்கள் எப்போது சரியான தேர்வாக இருக்கும்? (மற்றும் எப்போது இருக்காது)

8. ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் — ஓய்வுக்கால வருமானத்தை உருவாக்குதல்

• ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் vs சேமிப்புத் திட்டங்கள்

• உடனடியாகப் பெறும் மற்றும் தள்ளிப்போடப்படும் ஓய்வூதியத் தேர்வுகள்

• வெவ்வேறு வகையான ஓய்வுக்காலத் தேவைகளுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டங்கள்

• LIC ஓய்வூதியத் திட்டங்களை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது

9. யூனிட் லிங்க்டு திட்டங்கள் (ULIPs) — ஆயுள் காப்பீட்டுடன் சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சி

• யூலிப் என்றால் என்ன, അത് யாருக்குப் பொருந்தும்?

• நான்கு யூலிப் திட்டங்களை ஒப்பிடுதல்

• யூலிப் நன்மைகள் மற்றும் சவால்கள்

• யூலிப்களை யார் தவிர்க்க வேண்டும்?

10. LIC ரைடர்கள் — அடிப்படை பாலிசியை வலுவாக்கும் கூடுதல் பாதுகாப்புகள்

• ரைடர்கள் என்ன செய்கின்றன?

• விபத்து மற்றும் ஊனத் தடுப்புக்கான முக்கிய ரைடர்கள்

• பிரீமியம் ஆதரவு மற்றும் டேர்ம் ஆதரவு ரைடர்கள்

• ஆரோக்கியம் சார்ந்த ரைடர்கள்

• ரைடரை இணைப்பதா வேண்டாமா என்பதை எப்படி முடிவு செய்வது?

11. LIC பாலிசியை எப்படி வாங்குவது, ஒப்பிடுவது மற்றும் நிர்வகிப்பது

• வாங்குவதற்கான சரிபார்ப்புப் பட்டியல் (The Buying Checklist)

• உங்கள் பாலிசியை டிஜிட்டல் முறையில் நிர்வகித்தல்

• டிஜிட்டல் காப்பீட்டின் எதிர்காலம்: "பீமா சுகம்" அறிமுகம்

12. LIC பாலிசிகளில் மக்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்

13. LIC பற்றிய உங்களின் முக்கியக் கேள்விகளுக்கான விரைவான பதில்கள்

• குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கு எந்த LIC திட்டம் சிறந்தது?

• வரிச் சலுகையுடன் கூடிய சேமிப்பிற்கு எந்த LIC திட்டம் சிறந்தது?

• டேர்ம் மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு இடையிலான வித்தியாசம் என்ன?

• நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு யூலிப்கள் (ULIPs) நல்லதா?

• எனது அடிப்படை பாலிசியுடன் ரைடர்களைச் சேர்க்க வேண்டுமா?

• ஓய்வுக்காலத் திட்டமிடலுக்கு எந்த LIC திட்டம் பொருந்தும்?

• குழந்தைகளுக்கான சிறந்த LIC திட்டங்கள் யாவை?

14. முடிவுரை — வாழ்க்கை இலக்குகளுடன் பொருந்தக்கூடிய LIC காப்பீட்டுக் கணக்கை (Portfolio) உருவாக்குதல்

அறிமுகம் — இந்தியாவில் LIC பாலிசிகள் ஏன் முக்கியம்

பல தசாப்தங்களாக, இந்தியாவின் ஒவ்வொரு மூலையிலும்—பரபரப்பான பெருநகரங்கள் முதல் அமைதியான விவசாய கிராமங்கள் வரை—நிதி நம்பிக்கையின் ஒரு பழக்கமான அடையாளமாக ஒரு பெயர் இருந்து வருகிறது: அது இந்திய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கழகம் (LIC). ஒரு இந்தியக் குடும்பம் தங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பது, குழந்தையின் உயர்கல்விக்காகச் சேமிப்பது அல்லது ஓய்வு காலத்திற்காகத் திட்டமிடுவது பற்றி நினைக்கும் போது, ​​அவர்களின் நினைவுக்கு வரும் முதல் பெயர்களில் ஒன்று பெரும்பாலும் LIC-ஆகத் தான் இருக்கும். இந்தியாவின் மிகப் பெரிய மற்றும் பழமையான பொதுத்துறை ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனமான LIC, கோடிக்கணக்கான குடும்பங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளை வழங்கி வருகிறது.

இருப்பினும், சிறந்த LIC பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது பெரும்பாலும் குழப்பமான ஒரு விஷயமாகவே இருக்கும். அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் ஏராளமான திட்டங்கள் இருப்பதால், பலரும் தங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஒரு பாலிசி சரியாக வருமா என்பதைப் புரிந்து கொள்ளாமல், ஒரு உறவினர் பரிந்துரைத்தார் என்பதற்காக மட்டுமே அதை வாங்கி விடுகிறார்கள்.

இந்த வழிகாட்டி உங்களுக்கு உதவவே உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் வரியைச் சேமிக்க விரும்பும் மாதச் சம்பளம் வாங்குபவராக இருந்தாலும், பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்கும் சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தாலும், உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கும் சிறு வணிக உரிமையாளராக இருந்தாலும் அல்லது உங்கள் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காகத் திட்டமிடும் இல்லத்தரசியாக இருந்தாலும், இந்த வழிகாட்டி உங்களுக்கானது. முக்கியமான LIC பாலிசிகளை எளிய, சாதாரண மொழியில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

குழப்பமான நிதிச் சொற்களுக்குப் பதிலாக, இன்று கிடைக்கும் முக்கிய LIC பாலிசி வகைகளைப் பற்றிய தெளிவான பார்வையை நீங்கள் பெறுவீர்கள். அவை:

• தூய பாதுகாப்புத் திட்டங்கள் (Pure Protection Plans - Term Assurance)

• சேமிப்பு மற்றும் பாதுகாப்புத் திட்டங்கள் (Savings and Security Plans - Endowment & Whole Life)

• வழக்கமான வருமானத் திட்டங்கள் (Regular Income Plans - Money Back & Pension Options)

• சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சித் திட்டங்கள் (Market-Linked Growth Plans - ULIPs)

• விருப்பத்தேர்வான கூடுதல் பாதுகாப்புகள் (Optional Safety Add-ons - Riders)

இந்த வழிகாட்டியின் முடிவில், இந்தியாவில் உள்ள LIC ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களைப் புரிந்துகொண்டு, உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சரியான திட்டத்தை எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது என்பதை நீங்கள் முழுமையாக அறிந்துகொள்வீர்கள்.

[மேலே செல்ல]

எல்ஐசி (LIC) பாலிசி வகைகள் - ஒரு பார்வை

குறிப்பிட்ட திட்டங்களின் பெயர்களைப் பற்றிப் பார்ப்பதற்கு முன், காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் பொதுவான வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது நல்லது. உணவகத்தில் ஆர்டர் செய்வதற்கு முன் மெனுவைப் பார்ப்பது போல இதை நினைத்துக் கொள்ளுங்கள்—ஒவ்வொரு வகையும் என்ன செய்கிறது என்பதை நீங்கள் தெரிந்துகொண்டால், சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது எளிதாகிவிடும்.

1. டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் (முழுமையான பாதுகாப்பு)

இந்தத் திட்டங்கள் மிகவும் எளிமையான ஆயுள் காப்பீட்டு முறையாகும். நீங்கள் ஒரு பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள், அதற்குப் பதிலாக, பாலிசி காலத்தில் உங்களுக்கு எதிர்பாராத விதமாக ஏதேனும் நடந்தால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (காப்பீட்டுத் தொகை - Sum Assured) வழங்குவதாக LIC உறுதியளிக்கிறது. பாலிசி காலம் முடியும் வரை நீங்கள் உயிருடன் இருந்தால், வழக்கமாக முதிர்வுத் தொகை எதுவும் திரும்ப வழங்கப்படாது. இது உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

2. எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் (பாதுகாப்பு + சேமிப்பு)

எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் இரட்டைப் பலன்களை வழங்குகிறது: பாலிசி காலத்தில் இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது; மேலும் பாலிசி காலம் முடியும் வரை நீங்கள் உயிருடன் இருந்தால், ஒட்டுமொத்த முதிர்வுத் தொகையை (பெரும்பாலும் சேர்க்கப்பட்ட போனஸ்களுடன்) பெறுவீர்கள். இது உங்களின் நீண்ட காலச் சேமிப்பு இலக்குகளுக்கு உதவும்.

3. முழு ஆயுள் திட்டங்கள் (வருமானத்துடன் கூடிய வாழ்நாள் பாதுகாப்பு)

வழக்கமான பாலிசிகள் 15, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முடிவடையும், ஆனால் ஒரு முழு ஆயுள் திட்டம் (Whole Life Plan) உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் (பொதுவாக 100 வயது வரை) பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்த பிறகு, இந்தத் திட்டங்கள் வழக்கமான வருமானத்தை வழங்குவதோடு, உங்கள் குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கு ஒரு பாரம்பரியமாக (legacy) இறப்புப் பலனையும் (death benefit) தொடர்ந்து தக்கவைத்துக்கொள்கின்றன.

4. மணி பேக் திட்டங்கள் (குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வருமானம்)

பாலிசி முடியும் வரை உங்கள் பணம் முடங்கி இருப்பதை நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், மணி-பேக் திட்டங்கள் உங்களுக்குச் சரியான தேர்வாக இருக்கலாம். முதிர்வுத் தொகை முழுவதையும் கடைசியாக வழங்குவதற்குப் பதிலாக, காப்பீட்டுத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை சீரான இடைவெளிகளில் (ஒவ்வொரு 4 அல்லது 5 ஆண்டுகளுக்கும்) LIC உங்களுக்கு வழங்குகிறது. பள்ளிச் சேர்க்கை அல்லது வீட்டைப் புதுப்பித்தல் போன்ற குடும்பத்தின் குறுகிய காலச் செலவுகளுக்குத் தேவையான பணப் புழக்கத்தை இது வழங்கும்.

5. ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (ஓய்வு கால வருமானம்)

ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (Pension Plans) நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு வருமானம் வழங்குவதற்காக உருவாக்கப்பட்டவை. நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக ஒரு பெரிய தொகையைச் சேமிக்கலாம் அல்லது உங்கள் ஓய்வூதியப் பலன்களில் இருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மொத்தமாக முதலீடு செய்யலாம். இதற்குப் பதிலாக, LIC நிலையான, வாழ்நாள் முழுவதுமான மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர வருமானத்தை (Annuity) வழங்குகிறது. இதன் மூலம் நீங்கள் வழக்கமான வேலை வருமானத்தைச் சார்ந்திருக்காமல் உங்கள் செலவுகளைச் சமாளிக்க முடியும்.

6. யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் / யூலிப்கள் (காப்பீடு + சந்தை முதலீடு)

ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைப் பெறுவதோடு, பங்குச்சந்தை வருமானத்தின் மூலம் சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சியை விரும்பும் நபர்களுக்கு, யூலிப்கள் (ULIPs) இரண்டையும் வழங்குகின்றன. நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி ஆயுள் காப்பீட்டிற்கும், மீதமுள்ள தொகை உங்கள் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி (Equity - பங்குகள்) அல்லது கடன் சார்ந்த (Debt) ஃபண்டுகளிலும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

7. ரைடர்கள் (விருப்பத்தேர்வான கூடுதல் பாதுகாப்புகள்)

ரைடர்கள் என்பவை உங்களின் முதன்மை LIC பாலிசியுடன் சேர்த்துக்கொள்ளக்கூடிய விருப்பத்தேர்வான கூடுதல் பாதுகாப்புகளாகும். விபத்தால் ஏற்படும் ஊனம் அல்லது தீவிரமான நோய் போன்ற குறிப்பிட்ட ஆபத்துகளுக்கு எதிராகக் கூடுதல் பாதுகாப்பைப் பெறவும் அல்லது ஏதேனும் அவசரநிலை ஏற்பட்டால் எதிர்கால பிரீமியங்களைச் செலுத்துவதிலிருந்து விலக்கு பெறவும், உங்கள் பாலிசியுடன் இந்தத் கூடுதல் கவரேஜ்களை நீங்கள் இணைத்துக் கொள்ளலாம்.

[மேலே செல்ல]

உங்களின் இலக்கிற்கு ஏற்ற சரியான LIC திட்டத்தை எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது

உங்களின் நிதி இலக்குகளை அதற்கேற்ற சரியான LIC காப்பீட்டு வகையுடன் பொருத்துவதுதான் வெற்றிகரமான நிதித் திட்டமிடலின் ரகசியமாகும். பாதுகாப்பு, சேமிப்பு, வருமானம், ஓய்வூதியம் அல்லது சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சி என உங்கள் வாழ்க்கையின் ஒரு குறிப்பிட்ட தேவையை அல்லது பிரச்சனையைத் தீர்க்கும் போது மட்டுமே ஒரு பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். வரிச் சேமிப்பை ஒரு இரண்டாம் பட்ச நன்மையாக மட்டுமே கருத வேண்டும்; பாலிசி வாங்குவதற்கான முக்கியக் காரணமாக அதைக் கொள்ளக்கூடாது.

உங்களுக்கு எந்தத் திட்டம் சரியாகப் பொருந்தும் என்பதைக் கண்டறிய, இந்த எளிமையான “இலக்கு மற்றும் திட்டம்” (Goal-to-Plan) வழிகாட்டியைப் பயன்படுத்தவும்:

[மேலே செல்ல]

டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் — குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கான முழுமையான கவரேஜ்

உங்கள் குடும்பத்தின் முக்கிய வருமானம் ஈட்டுபவராக நீங்கள் இருந்தால், உங்களின் மிகப்பெரிய கவலை இதுவாகத்தான் இருக்கும்: "திடீரென்று நான் இல்லாமல் போனால், என் குடும்பத்தின் வாழ்க்கை முறை, வீட்டு வாடகை, பள்ளிக் கட்டணம் மற்றும் வீட்டுக் கடன்களின் நிலை என்னவாகும்?"

இந்தப் பிரச்சனைக்கான சரியான தீர்வைத்தான் டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் (Term Assurance Plans) வழங்குகின்றன.

LIC டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் என்றால் என்ன, அதை யார் வாங்க வேண்டும்?

முதிர்வு காலத்தில் பணம் திரும்பக் கிடைக்கும் பாரம்பரிய சேமிப்பு பாலிசிகளைப் போலல்லாமல், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்பது ஒரு முழுமையான ஆபத்துக் காப்பீடாகும் (pure risk cover). நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள். பாலிசி காலத்தில் எதிர்பாராதவிதமாக நீங்கள் இறக்க நேரிட்டால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு பெரிய தொகை ஒட்டுமொத்தமாக (இறப்புப் பலன் - Death Benefit) வழங்கப்படும். பாலிசி காலம் முடிவடையும் வரை நீங்கள் உயிருடன் இருந்தால், முதிர்வுத் தொகை எதுவும் திரும்பக் கிடைக்காது (நீங்கள் குறிப்பாக "பிரீமியம் திரும்பப் பெறும்" (Return of Premium) திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால் தவிர).

இதில் சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு அம்சம் எதுவும் இல்லாததால், டேர்ம் திட்டங்கள் மிகவும் குறைந்த செலவில் கிடைக்கின்றன. முழுமையான பாதுகாப்பை மட்டுமே உங்களின் முக்கிய இலக்காகக் கொண்டிருந்தால், இதுவே சிறந்த தேர்வாகும். நடுத்தர வருமானம் பெறும் ஒரு நபர், ஆண்டுக்குச் சில ஆயிரம் ரூபாய்களை மட்டுமே செலுத்தி தனது குடும்பத்திற்கு ₹1 கோடி அல்லது ₹2 கோடி மதிப்பிலான நிதிப் பாதுகாப்பை வாங்க முடியும்.

இதை யார் வாங்க வேண்டும்?

தன்னைச் சார்ந்து வாழும் நபர்களைக் (குழந்தைகள், வாழ்க்கைத் துணை அல்லது வயதான பெற்றோர்) கொண்ட அல்லது வீட்டுக் கடன், வணிகக் கடன் போன்ற நிலுவையில் உள்ள நிதிப் பொறுப்புகளைக் கொண்ட, வருமானம் ஈட்டும் ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினரும் வாங்கும் முதல் காப்பீடாக டேர்ம் திட்டம் இருக்க வேண்டும்.

உங்களுக்குத் தேவையான சரியான காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்

குறிப்பிட்ட திட்டங்களைப் பார்ப்பதற்கு முன், உங்களுக்கு உண்மையில் எவ்வளவு கவரேஜ் தேவை என்பதை நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். நீண்ட கால அடிப்படையில் குடும்பத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ₹1 கோடி தேவைப்படும் நிலையில், ₹20 லட்சத்திற்கு மட்டுமே காப்பீடு வாங்குவது பலரும் செய்யும் ஒரு பொதுவான தவறாகும்.

உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை மதிப்பிட, இந்த இண்டராக்டிவ் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்:

ஒரு நடைமுறை உதாரணம்: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எப்படிச் செயல்படுகிறது

ரமேஷ் (வயது 30) மாதத்திற்கு ₹60,000 சம்பாதிக்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அவருக்கு மனைவி, 2 வயது குழந்தை மற்றும் ₹30 லட்சம் வீட்டுக் கடன் உள்ளது. அவர் 35 வருட பாலிசி காலத்துடன் (65 வயது வரை) ₹1 கோடி கவரேஜ் கொண்ட LIC டேர்ம் திட்டத்தை வாங்குகிறார்.

• அவர் செலுத்தும் பிரீமியம்: அவர் ஆண்டுக்கு சுமார் ₹10,000 செலுத்துகிறார்.

• காட்சி A (அவர் உயிருடன் இருக்கிறார்): ரமேஷ் 65 வயதை அடைகிறார். பாலிசி முடிவடைகிறது. அவர் செலுத்திய பிரீமியம் அவருக்குத் திரும்பக் கிடைக்காது. ஆனால் அந்த 35 ஆண்டுகளாக, தன் குடும்பம் பாதுகாப்பாக இருக்கிறது என்ற நிம்மதியுடன் அவர் எந்தவித மன அழுத்தமும் இன்றி வாழ்ந்தார்.

• காட்சி B (40 வயதில் எதிர்பாராத மரணம்): LIC உடனடியாக ரமேஷின் மனைவிக்கு ₹1 கோடியை வழங்குகிறது. அவர் ₹30 லட்சத்தைப் பயன்படுத்தி வீட்டுக் கடனை அடைக்கிறார், குழந்தையின் கல்விக்காக ₹20 லட்சத்தை நிலையான வைப்புநிதியில் (Fixed Deposit) போடுகிறார், மீதமுள்ள ₹50 லட்சத்தை மாதாந்திர குடும்ப வருமானம் கிடைக்கும் வகையில் முதலீடு செய்கிறார்.

அந்த ₹10,000 பிரீமியம் அவரது குடும்பத்தை நிதி நெருக்கடியிலிருந்து காப்பாற்றியது.

டிஜிட்டல் மற்றும் இளைஞர்களுக்கான டேர்ம் திட்ட தேர்வுகள்

இளைஞர்கள், முதன்முறையாக பாலிசி வாங்குபவர்கள் மற்றும் ஆன்லைனில் வாங்க விரும்புவோரை ஈர்க்கும் வகையில் LIC தனது டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் வரிசையைப் புதுப்பித்துள்ளது.

• LIC டிஜி டேர்ம் மற்றும் யுவா டேர்ம் (LIC’s Digi Term & Yuva Term): இது இளைஞர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. "யுவா டேர்ம்" முகவர்கள் மூலம் ஆஃப்லைனில் விற்கப்படுகிறது, அதேசமயம் "டிஜி டேர்ம்" ஆன்லைனில் மட்டுமே கிடைக்கும். குறைந்த பிரீமியத்தை விரும்பும் 20 அல்லது 30-களின் தொடக்கத்தில் இருப்பவர்களுக்கு, குறிப்பாகப் புகைப்பிடிக்காதவர்கள் மற்றும் பெண்களுக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது.

• LIC டிஜி கிரெடிட் லைஃப் மற்றும் யுவா கிரெடிட் லைஃப் (LIC’s Digi Credit Life & Yuva Credit Life): இவை "குறையும் டேர்ம்" (decreasing term) திட்டங்களாகும். பெரிய தொகையில் வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்களுக்கு இது பொருந்தும், ஏனெனில் நீங்கள் EMI செலுத்தும் போது நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகை ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைகிறது. கடனுக்கு ஏற்ப ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையும் குறைவதால் பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும். உங்கள் கடன் சுமை உங்கள் குடும்பத்தின் மீது விழாமல் இருப்பதை இது உறுதி செய்கிறது.

பாரம்பரிய மற்றும் சிறப்பம்சங்கள் நிறைந்த டேர்ம் திட்டங்கள்

பாலிசி தொகையைத் தங்களுக்குத் ஏற்றவாறு நெகிழ்வான முறையில் பெற விரும்புபவர்கள் அல்லது நிலையான அண்டர்ரைட்டிங் (standard underwriting) முறையை விரும்புபவர்களுக்காக, LIC வலுவான பாரம்பரிய டேர்ம் திட்டங்களை வழங்குகிறது:

• LIC நியூ டெக்-டேர்ம் (ஆன்லைன்) மற்றும் நியூ ஜீவன் அமர் (ஆஃப்லைன்) [LIC’s New Tech-Term & New Jeevan Amar]: இவை LIC-யின் பிரத்யேக டேர்ம் திட்டங்களாகும். இறப்புப் பலனை உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரே தொகையாக வழங்குவதையோ அல்லது 5 முதல் 15 ஆண்டுகளில் மாதாந்திரத் தவணைகளாக வழங்குவதையோ நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம் (திடீரென கிடைக்கும் ₹1 கோடி காசோலையைக் கையாள்வது உங்கள் குடும்பத்திற்குச் சிரமமாக இருக்கலாம் என்று நீங்கள் நினைத்தால் இது உதவும்).

• LIC சரள் ஜீவன் பீமா (LIC’s Saral Jeevan Bima): இது இந்தியக் காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (IRDAI) கட்டாயமாக்கப்பட்ட ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட டேர்ம் திட்டமாகும். இதன் விதிகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் அனைத்துக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களிலும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்கள், வருமான வரி கணக்குத் தாக்கல் செய்யாத சுயதொழில் செய்பவர்கள் அல்லது நிலையான அண்டர்ரைட்டிங் முறைகள் மிகவும் சிக்கலானவை என்று கருதுபவர்களுக்கு இது பொருந்தும்.

• LIC பீமா கவாச் (LIC’s Bima Kavach): இது அடிப்படை நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு எளிய பாதுகாப்புத் திட்டமாகும். அதிக மதிப்புள்ள டேர்ம் திட்டங்களை ஒப்பிடும்போது, இதற்கு மருத்துவப் பரிசோதனை விதிமுறைகள் மிகவும் குறைவு.

பாலிசி வாங்கும் முன் LIC டேர்ம் திட்டங்களை எப்படி ஒப்பிடுவது

பிரீமியத்தை மட்டும் பார்க்க வேண்டாம். இந்த முக்கியமான காரணிகளையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்:

உங்களுக்குப் பொருத்தமான டேர்ம் திட்டங்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்

உங்கள் முடிவை எளிதாக்க, யார் எதை வாங்க வேண்டும் என்பதற்கான சிறிய வழிகாட்டி இதோ

:

• சம்பளம் வாங்கும் இளம் IT ஊழியர் (வயது 25-35): குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக கவரேஜ் பெறுவதே உங்கள் இலக்கு என்றால், ஆன்லைனில் கிடைக்கும் LIC டிஜி டேர்ம் (LIC’s Digi Term) திட்டத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது உங்களின் வேலைக்காலம் முழுவதும் உங்களின் பாதுகாப்பிற்கான செலவைக் குறைவாக வைத்திருக்க உதவுகிறது.

• வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்: நீங்கள் இறந்தால் உங்கள் வீட்டை வங்கி ஜப்தி செய்யாமல் பாதுகாப்பது மட்டுமே உங்கள் இலக்கு என்றால், LIC யுவா கிரெடிட் லைஃப் (LIC’s Yuva Credit Life) திட்டம் மிகவும் சிக்கனமான தேர்வாகும்.

• சுயதொழில் செய்யும் கடை உரிமையாளர்: உங்களிடம் முறையான சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது நிலையான வருமானச் சான்று இல்லை என்றால், மிகக் குறைந்த ஆவணங்களுடன் உங்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் வகையில் LIC சரள் ஜீவன் பீமா (LIC’s Saral Jeevan Bima) வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

• கவனமாகத் திட்டமிடுபவர்: உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒட்டுமொத்தப் பணமாக வழங்கப்படுவதற்குப் பதிலாக, நிலையான மாதாந்திர வருமானம் கிடைக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்பினால், நியூ ஜீவன் அமர் (New Jeevan Amar) திட்டம் தவணை முறைப் பட்டுவாடாவை அனுமதிக்கிறது.

[மேலே செல்ல]

எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் — பாதுகாப்புடன் கூடிய சேமிப்பு மற்றும் முதிர்வு பலன்

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது உங்கள் குடும்பத்தை ஆபத்துகளிலிருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு "கேடயம்" (shield) என்றால், எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் என்பது உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்கால இலக்குகளுக்காகச் செல்வத்தைச் சேர்க்க உதவும் ஒரு "உண்டியல்" (piggy bank) ஆகும்.

பல தசாப்தங்களாக, இந்தியக் குடும்பங்களுக்கு மிகவும் பிடித்தமான ஒன்றாக எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் இருந்து வருகின்றன. ஏன்? ஏனெனில், தூய டேர்ம் திட்டங்கள் வழங்காத ஒரு மனநிறைவை இவை வழங்குகின்றன: பாலிசி காலம் வரை நீங்கள் உயிருடன் இருந்தால், உங்களது பணம் (லாபத்துடன்) உங்களுக்குத் திரும்பக் கிடைத்துவிடும்.

எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் எவ்வாறு வித்தியாசப்படுகிறது

மரணத்தின் போது மட்டுமே பணம் வழங்கும் டேர்ம் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் இரட்டைப் பலனை வழங்குகிறது: பாலிசி காலத்தில் நீங்கள் இறக்க நேரிட்டால் பாதுகாப்பு, நீங்கள் உயிருடன் இருந்தால் முதிர்வுத் தொகை.

• இறப்புப் பலன் (Death Benefit): பாலிசி காலத்தில் நீங்கள் இறக்க நேரிட்டால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை ஒட்டுமொத்தமாக வழங்கப்படும்.

• முதிர்வுப் பலன் (Survival/Maturity Benefit): பாலிசி காலம் முடியும் வரை நீங்கள் உயிருடன் இருந்தால், LIC உங்களுக்கு முதிர்வுத் தொகையை வழங்கும். இந்தத் தொகையில் உங்களின் அடிப்படை "காப்பீட்டுத் தொகை" (Sum Assured) மற்றும் அதனுடன் சேர்ந்த போனஸ்கள் (ஒவ்வொரு ஆண்டும் LIC தனது பாலிசிதாரர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ளும் லாபம்) அடங்கும்.

இதனால், சந்தை அபாயங்கள் ஏதுமற்ற பாதுகாப்பான முதலீடு, ஒழுக்கமான சேமிப்புப் பழக்கம் மற்றும் குழந்தையின் உயர்கல்வி, மகளின் திருமணம் அல்லது ஓய்வு காலம் போன்ற நிகழ்வுகளுக்கு ஒரு உறுதியான தொகையை உருவாக்க விரும்பும் பாரம்பரியச் சேமிப்பாளர்களுக்கு எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக அமைகின்றன.

உங்களின் எண்டோவ்மென்ட் முதிர்வுத் தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்

உங்களின் இறுதி முதிர்வுத் தொகையை LIC எவ்வாறு கணக்கிடுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது சற்றே குழப்பமாக இருக்கலாம். பொதுவாக, இது உங்களின் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை (Base Sum Assured), ஆண்டுதோறும் அறிவிக்கப்படும் போனஸ் (Simple Reversionary Bonuses) மற்றும் இறுதி கூடுதல் போனஸ் (Final Additional Bonus) ஆகியவற்றின் கூட்டமைப்பாகும்.

ஒரு பாரம்பரிய LIC எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தில் உங்கள் பணம் காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளர்கிறது என்பதை மதிப்பிட இந்த கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்:

ஒரு நடைமுறை உதாரணம்: இலக்கு சார்ந்த திட்டமிடல்

பிரியா (வயது 32) என்பவரை உதாரணமாக எடுத்துக்கொள்வோம். அவருக்கு 3 வயதில் ஒரு மகள் இருக்கிறாள். இன்னும் 18 வருடங்கள் கழித்து, அவளுக்கு 21 வயது ஆகும் போது, அவளது உயர்கல்விக்காக ஒரு உறுதியான தொகை கிடைக்க வேண்டும் என்று பிரியா விரும்புகிறார்.

பிரியா 18 ஆண்டுகள் பாலிசி காலத்தைக் கொண்ட, ₹15 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகை கொண்ட ஒரு LIC எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தை (ஜீவன் லக்ஷ்யா போன்ற ஒரு திட்டம்) வாங்குகிறார்.

• காட்சி A (பிரியா உயிருடன் இருக்கிறார்): 18 ஆண்டுகளுக்குப் பிரியா தனது பிரீமியங்களைச் செலுத்துகிறார். அவரது மகளுக்கு 21 வயது ஆகும் போது பாலிசி முதிவடைகிறது. பிரியா தனது ₹15 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகையுடன், சேர்ந்த போனஸ் தொகையான சுமார் ₹12 லட்சத்தையும் சேர்த்து, மொத்தமாக ₹27 லட்சத்தைப் பெறுகிறார். கல்லூரிச் செலவுகளைச் சமாளிக்க அவருக்கு ₹27 லட்சத்திற்கான வரி இல்லாத காசோலை கிடைக்கிறது.

• காட்சி B (40 வயதில் எதிர்பாராத மரணம்): பிரியா இறந்துவிடுகிறார். LIC அவரது எதிர்கால பிரீமியங்கள் அனைத்தையும் தள்ளுபடி செய்கிறது. மேலும், பள்ளிச் செலவுகளுக்காக 18-வது வருடம் வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் காப்பீட்டுத் தொகையில் 10% (₹1.5 லட்சம்) பிரியாவின் குடும்பத்திற்கு LIC வழங்குகிறது. இறுதியாக, 18-வது வருடத்தின் முடிவில், கல்லூரிச் சேர்க்கைக்காக அசல் முதிர்வுத் தொகையான ₹27 லட்சமும் அப்படியே குடும்பத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது.

இதனால்தான் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் வாழ்க்கையின் முக்கிய இலக்குகளைத் திட்டமிடுவதற்குச் சிறந்தவையாகக் கருதப்படுகின்றன. பெற்றோர் இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும் அந்த இலக்கு நிறைவேற்றப்படுகிறது.

கிளாசிக் மற்றும் ஒற்றை பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட் தேர்வுகள்

எந்தவொரு சிக்கலான விதிகளும் இல்லாமல் எளிமையான சேமிப்புப் பழக்கத்தை நீங்கள் விரும்பினால், அதற்கான அடிப்படைத் திட்டங்கள் இவைதான்:

• LIC-யின் நியூ எண்டோவ்மென்ட் பிளான் (LIC’s New Endowment Plan): இது ஒரு கிளாசிக் சேமிப்புத் திட்டமாகும். நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைப் பெறுகிறீர்கள், இறுதியில் போனஸுடன் கூடிய ஒரு பெரிய தொகையைப் பெறுகிறீர்கள். இது ஒரு கட்டாய சேமிப்பு ஒழுக்கத்திற்கு ஏற்றது.

• LIC-யின் சிங்கிள் பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட் பிளான் (LIC’s Single Premium Endowment Plan): உங்களுக்கு சமீபத்தில் பெரிய போனஸ் கிடைத்ததா, சொத்து ஏதேனும் விற்கப்பட்டதா அல்லது பரம்பரைச் சொத்து கிடைத்துள்ளதா? ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் ஒரே ஒரு முறை மட்டும் ஒட்டுமொத்த பிரீமியத்தையும் முன்னரே செலுத்தி விடலாம். பாலிசி காலம் முழுவதும் உங்களுக்கான காப்பீடு தொடரும், மேலும் முதிர்வு காலம் வரை உங்கள் பணம் போனஸுடன் வளரும்.

• LIC-யின் நியூ ஜீவன் ஆனந்த் (LIC’s New Jeevan Anand): இது LIC-யின் மிகவும் புகழ்பெற்ற திட்டமாகும். இது ஒரு சிறிய மாற்றத்துடன் கூடிய பாரம்பரிய எண்டோவ்மென்ட் திட்டமாகும். பாலிசி காலத்திற்கு நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், இறுதியில் முழு முதிர்வுத் தொகையையும் (காப்பீட்டுத் தொகை + போனஸ்) பெற்றுக் கொள்கிறீர்கள், ஆனால் உங்களுக்கான ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவசமாகத் தொடரும். நீங்கள் எப்போது இறந்தாலும் (90 வயதில் இறந்தாலும் கூட), உங்கள் குடும்பத்திற்கு அசல் காப்பீட்டுத் தொகை மீண்டும் வழங்கப்படும்.

இலக்கு சார்ந்த குடும்பப் பாதுகாப்புத் திட்டங்கள்

இந்தத் திட்டங்கள் குறிப்பிட்ட குடும்பத் தேவைகளை, குறிப்பாக வருமானப் பற்றாக்குறை மற்றும் குழந்தைகளின் எதிர்காலப் பாதுகாப்பைத் தீர்ப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:

• LIC-யின் ஜீவன் லக்ஷ்யா (LIC’s Jeevan Lakshya): இது பெரும்பாலும் அதிகாரப்பூர்வமற்ற முறையில் "கன்யாதான் பாலிசி" அல்லது "குழந்தை கல்வித் திட்டம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது. மேலே உள்ள பிரியாவின் உதாரணத்தில் விளக்கியது போல, இது பெற்றோருக்கு ஒரு சிறந்த திட்டமாகும். ஏனெனில் பெற்றோர் இல்லாத சூழ்நிலையிலும் குழந்தையின் இறுதி முதிர்வுத் தொகை கிடைப்பதை உறுதி செய்வதோடு, ஆண்டு வருமானத்தையும் இது வழங்குகிறது.

• LIC-யின் ஜீவன் லாப் (LIC’s Jeevan Labh): இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் மட்டும் பிரீமியம் செலுத்தும் (limited premium) திட்டமாகும். உங்களுக்கு 25 ஆண்டுகால பாலிசி தேவை, ஆனால் நீங்கள் வேலை செய்யும் காலத்தில் 16 ஆண்டுகள் மட்டுமே பிரீமியம் செலுத்த விரும்பினால், இந்தத் திட்டம் உங்களுக்கானது. LIC பாலிசிகளிலேயே பொதுவாக அதிக போனஸ் விகிதங்களை வழங்குவதால் இது மிகவும் பிரபலமானது.

• LIC-யின் நியூ ஜீவன் சாதி (LIC’s New Jeevan Sathi): இது தம்பதியருக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு தனித்துவமான கூட்டு-ஆயுள் (joint-life) திட்டமாகும். இது ஒரே பாலிசியின் கீழ் கணவன் மற்றும் மனைவி இருவரையும் உள்ளடக்கி, துணையின் மறைவுக்குப் பிறகும் மற்றவர் நிதி ரீதியாகப் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

குழந்தைகள் மற்றும் பெண்களுக்கான சிறப்புத் திட்டங்கள்

• LIC-யின் அம்ரித்பால் (LIC’s Amritbaal): இது குழந்தைகளுக்காக பிரத்யேகமாக அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஒரு திட்டமாகும். இது ஏற்ற இறக்கங்களைக் கொண்ட போனஸிற்குப் பதிலாக, "உறுதியளிக்கப்பட்ட கூடுதல் தொகைகளை" (Guaranteed Additions) வழங்குகிறது. இது குழந்தையின் உயர்கல்விக்குத் தேவையான தொகையைத் துல்லியமாகத் திட்டமிட உதவுகிறது.

• LIC-யின் பீமா லட்சுமி மற்றும் நவ ஜீவன் ஸ்ரீ (LIC’s Bima Lakshmi & Nav Jeevan Shree): இவை பெண்களிடையே சேமிப்பை ஊக்குவிக்கும் நோக்கில் உருவாக்கப்பட்ட திட்டங்களாகும். சற்றே சாதகமான பிரீமியம் விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளுடன், பெண்களுக்கு நிதித் தன்னாட்சியையும் நீண்ட காலச் செல்வச் சேர்க்கையையும் இவை வழங்குகின்றன.

வருமானம் சார்ந்த எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள்

• LIC-யின் பீமா ஜோதி (LIC’s Bima Jyoti): பாரம்பரியத் திட்டங்கள் LIC-யின் வருடாந்திர லாபத்தைச் சார்ந்த "போனஸ்களை" வழங்குகின்றன. ஆனால் பீமா ஜோதி அதிலிருந்து வேறுபட்டது. இது ஒவ்வொரு ஆயிரம் ரூபாய் காப்பீட்டுத் தொகைக்கும் ₹50 என்ற கணக்கில் "உறுதியளிக்கப்பட்ட கூடுதல் தொகையை" (Guaranteed Additions) வழங்குகிறது, இது நேரடியாக உங்கள் பாலிசி பத்திரத்திலேயே எழுதப்பட்டிருக்கும். பாலிசி எடுக்கும் முதல் நாளிலேயே முதிர்வின் போது உங்களுக்குக் கிடைக்கப்போகும் துல்லியமான தொகையை நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள விரும்பினால், நீங்கள் வாங்க வேண்டிய திட்டம் இதுதான்.

LIC எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு இடையே எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது

உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சரியான சேமிப்புத் திட்டத்தைப் பொருத்த, இந்த விரைவான ஒப்பீட்டு அட்டவணையைப் பயன்படுத்தவும்:

[மேலே செல்ல]

முழு ஆயுள் திட்டங்கள் — வாழ்நாள் முழுவதும் தொடரும் கவரேஜ்

பெரும்பாலான காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் 15, 20 அல்லது 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முடிவடைகின்றன. ஆனால், உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கும், நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும் வரை தொடர்ந்து வருமானத்தை வழங்கும், அதே நேரத்தில் நீங்கள் இறந்த பிறகு உங்கள் பேரக்குழந்தைகளுக்கு ஒரு மிகப்பெரிய பாரம்பரியச் சொத்தை விட்டுச் செல்லும் ஒரு பாலிசியை நீங்கள் விரும்பினால் என்ன செய்வது?

அதுதான் முழு ஆயுள் திட்டத்தின் (Whole Life Plan) சக்தியாகும்.

முழு ஆயுள் திட்டங்கள் எளிமையான மொழியில்

முழு ஆயுள் திட்டம் உங்கள் குடும்பத்திற்கான ஒரு நிரந்தர நிதிச் சொத்தாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது பொதுவாக உங்களுக்கு 100 வயது வரை பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

வழக்கமான எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்திலிருந்து இது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பது இங்கே: ஒரு எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தில், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளுக்கு பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள், இறுதியில் ஒரு பெரிய தொகையைப் பெறுவீர்கள், அதோடு பாலிசி முடிவடையும். ஆனால் முழு ஆயுள் திட்டத்தில், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே (உதாரணமாக, 15 ஆண்டுகள்) பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் செலுத்துவதை நிறுத்திய பிறகு, LIC உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உறுதியான வருடாந்திர வருமானத்தை வழங்கத் தொடங்குகிறது. பல தசாப்தங்களாக இந்த வருமானத்தைப் பெற்ற பிறகும், நீங்கள் எப்போது இறந்தாலும், உங்கள் குடும்பத்திற்கு முழுமையான இறப்புப் பலன் (death benefit) வழங்கப்படும்.

மூன்று முழு ஆயுள் திட்டங்களை ஒப்பிடுதல்

LIC தற்போது மூன்று முக்கிய முழு ஆயுள் திட்டங்களை வழங்குகிறது. நீங்கள் எப்போது வருமானத்தைப் பெறத் தொடங்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் இவை ஒவ்வொன்றும் சற்று வித்தியாசமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:

• LIC-யின் ஜீவன் உமாங் (LIC’s Jeevan Umang): இது இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான முழு ஆயுள் திட்டமாகும். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (உதாரணமாக 15, 20 அல்லது 25 ஆண்டுகள்) பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள். நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தவுடன், உங்களுக்கு 100 வயது ஆகும் வரை அல்லது நீங்கள் இறக்கும் வரை, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்களின் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் சரியாக 8%-ஐ LIC உங்களுக்கு வழங்குகிறது. நீங்கள் இறந்த பிறகு, உங்கள் நாமினிக்குக் காப்பீட்டுத் தொகையுடன் அதுவரை சேர்ந்த அனைத்து போனஸ்களும் கிடைக்கும். நீண்ட காலக் குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கும், வரியில்லா ஓய்வூதியத்தை உருவாக்குவதற்கும் இது ஒரு சிறந்த திட்டமாகும்.

• LIC-யின் ஜீவன் உத்சவ் (LIC’s Jeevan Utsav): சமீபத்தில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட 'ஜீவன் உத்சவ்' ஒரு மிகச் சிறந்த திட்டமாகும். இது மாறுபடும் போனஸ்களுக்குப் பதிலாக, "உறுதியளிக்கப்பட்ட கூடுதல் தொகைகளை" (Guaranteed Additions) வழங்குகிறது. இது உங்கள் வருமான முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வசதியையும் அளிக்கிறது. நீங்கள் "வழக்கமான வருமானமாக" (ஆண்டுதோறும் காப்பீட்டுத் தொகையில் 10%) பெறலாம் அல்லது "ஃப்ளெக்ஸி வருமானமாக" (அந்த 10%-ஐ LIC-யிடமே கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் சேர அனுமதித்து, உங்களுக்குப் பணம் தேவைப்படும்போது எடுத்துக்கொள்ளும் வசதி) பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

• LIC-யின் ஜீவன் உத்சவ் சிங்கிள் பிரீமியம் (LIC’s Jeevan Utsav Single Premium): இது வழக்கமான ஜீவன் உத்சவ் திட்டத்தின் அதே பெரிய பலன்களைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால், ஆண்டுதோறும் பிரீமியம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, ஒரே ஒரு முறை மட்டும் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டைச் செய்கிறீர்கள். நீங்கள் ஏதேனும் சொத்தை விற்றிருந்தாலோ அல்லது ஓய்வுக்கால பணப்பலனைப் (gratuity) பெற்றிருந்தாலோ, அதை வாழ்நாள் முழுவதுமான 10% ஆண்டு வருமானமாக மாற்ற விரும்பினால் இது ஒரு அற்புதமான தேர்வாகும்.

முழு ஆயுள் காப்பீட்டை யார் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

முழு ஆயுள் திட்டங்கள் குறுகிய காலச் சேமிப்பாளர்களுக்கானவை அல்ல. பின்வரும் காரணங்கள் இருந்தால் மட்டுமே நீங்கள் இதை வாங்க வேண்டும்:

• நீங்கள் பாதுகாப்பான, உறுதியான வருமானத்தை விரும்பினால்: பங்குச்சந்தையை நம்பியிருக்காமல், உங்கள் ஓய்வுக் காலத்தில் எவ்வித ஆபத்துகளுமற்ற, வருடாந்திர உறுதியான வருமானத்தை நீங்கள் விரும்பினால்.

• நீங்கள் ஒரு பரம்பரைச் சொத்தை விட்டுச் செல்ல விரும்பினால்: நீங்கள் எப்போது இறந்தாலும்—95 வயதில் இறந்தாலும் கூட—உங்கள் குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கு ஒரு பெரிய, உறுதியான தொகை கிடைக்க வேண்டும் என்பதை உறுதி செய்ய விரும்பினால்.

• உங்கள் குடும்பத்தின் பாதுகாப்பை நிரந்தரமாக்க விரும்பினால்: நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும்போதே உங்களின் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி முடிந்துவிடுமே என்ற கவலை உங்களுக்கு ஒருபோதும் வரக்கூடாது என விரும்பினால்.

[மேலே செல்ல]

மணி பேக் திட்டங்கள் — காப்பீட்டுப் பாதுகாப்புடன் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வருமானம்

சில நேரங்களில், உங்களது பணத்தை 20 ஆண்டுகளுக்கு முடக்கி வைப்பது மிகவும் கட்டுப்படுத்தப்பட்டதாக உணரலாம். குழந்தையின் பள்ளிச் சேர்க்கைக்குக் கட்டணம் செலுத்த, வீட்டைப் புதுப்பிக்க அல்லது உங்களின் காரை அப்கிரேடு செய்ய என இடைப்பட்ட காலத்தில் உங்களுக்குப் பணம் தேவைப்படலாம்.

உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை முழுமையாகச் செயலில் வைத்திருக்கும் அதே வேளையில், உங்களுக்குத் தொடர்ந்து பணப்புழக்கத்தை (கையில் பணம்) வழங்குவதன் மூலம் மணி பேக் திட்டங்கள் இந்தப் பிரச்சனையைத் தீர்க்கின்றன.

மணி பேக் திட்டங்களை வித்தியாசப்படுத்துவது எது?

ஒரு பாரம்பரியச் சேமிப்புத் திட்டத்தில், உங்களுக்குக் கடைசியாக (முதிர்வுப் பலன்) அல்லது நீங்கள் இறந்தால் மட்டுமே (இறப்புப் பலன்) பணம் கிடைக்கும்.

ஆனால், மணி பேக் திட்டத்தில் மூன்றாவதாக ஒரு சிறப்பம்சம் உள்ளது: அதுதான் சர்வைவல் பெனிஃபிட் (Survival Benefit - உயிருடன் இருப்பதற்கான பலன்). பாலிசி காலத்தில் குறிப்பிட்ட இடைவெளிகளில் (பொதுவாக ஒவ்வொரு 4 அல்லது 5 ஆண்டுகளுக்கும்) உங்களின் காப்பீட்டுத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் உங்களுக்குத் திரும்ப வழங்கப்படும். பாலிசி முதிவடையும் போது, மீதமுள்ள தொகையுடன் அதுவரை சேர்ந்த அனைத்து போனஸ்களும் உங்களுக்குக் கிடைக்கும். மிக முக்கியமாக, எந்த நேரத்திலும் எதிர்பாராத மரணம் நிகழ்ந்தால், நீங்கள் ஏற்கனவே வாங்கிய தொகையைக் கழிக்காமல், முழுமையான காப்பீட்டுத் தொகையும் குடும்பத்திற்கு வழங்கப்படும்!

பணப்பட்டுவாடா செயல்படும் விதத்தைப் பாருங்கள்

20 ஆண்டு கால பாலிசியில் மணி பேக் சர்வைவல் பலன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, இந்த இண்டராக்டிவ் விட்ஜெட்டைப் பயன்படுத்தவும்:

ஒரு நடைமுறை உதாரணம்: சீரான பணப்புழக்கம்

அனில் (வயது 35) என்பவரை எடுத்துக்கொள்வோம். அவர் ₹10 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகைக்கு LIC-யின் நியூ மணி பேக் பிளான் - 20 ஆண்டுகள் (LIC’s New Money Back Plan - 20 Years) திட்டத்தை வாங்குகிறார்.

• 5-வது ஆண்டில், LIC அவருக்கு ₹2 லட்சம் (காப்பீட்டுத் தொகையில் 20%) வழங்குகிறது. அதை அவர் தனது வீட்டிற்கு வர்ணம் பூசப் பயன்படுத்துகிறார்.

• 10-வது ஆண்டில், LIC அவருக்கு மீண்டும் ₹2 லட்சம் வழங்குகிறது. அதை அவர் தனது மகளின் பள்ளிச் சேர்க்கைக்குப் பயன்படுத்துகிறார்.

• 15-வது ஆண்டில், LIC அவருக்கு மேலும் ஒரு ₹2 லட்சத்தை வழங்குகிறது.

• 20-வது ஆண்டில் (முதிர்வு), மீதமுள்ள 40%-ஐ (₹4 லட்சம்) மற்றும் கடந்த 20 ஆண்டுகளில் சேர்ந்த அனைத்து போனஸ்களையும் சேர்த்து LIC வழங்குகிறது.

பாதுகாப்பு வலை: 12-வது ஆண்டில் அனில் இறந்திருந்தால், முந்தைய ஆண்டுகளில் அவர் ஏற்கனவே ₹4 லட்சத்தைப் பெற்றிருந்தாலும், அவரது குடும்பத்திற்கு முழுமையான ₹10 லட்சம் (போனஸுடன்) கிடைத்திருக்கும்!

வழக்கமான மணி பேக் தேர்வுகள்

• LIC-யின் நியூ மணி பேக் பிளான் – 20 ஆண்டுகள் & 25 ஆண்டுகள் (LIC’s New Money Back Plan – 20 Years & 25 Years): இவை கிளாசிக் தேர்வுகள். 20 ஆண்டுத் திட்டம் ஒவ்வொரு 5 ஆண்டுகளுக்கும் 20%-ஐ வழங்குகிறது. 25 ஆண்டுத் திட்டம் ஒவ்வொரு 5 ஆண்டுகளுக்கும் 15%-ஐ வழங்குகிறது. இரண்டுமே உண்மையான பாலிசி காலத்தை விடக் குறைவான ஆண்டுகளுக்குப் பிரீமியம் செலுத்தினால் போதுமானது (உதாரணமாக, 15 ஆண்டுகள் செலுத்துங்கள், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பாதுகாப்பைப் பெறுங்கள்).

• LIC-யின் பீமா ஸ்ரீ (LIC’s Bima Shree): அதிகச் சொத்து மதிப்புடைய நபர்களுக்காக (High-net-worth individuals) வடிவமைக்கப்பட்டது. இதற்கான குறைந்தபட்ச காப்பீட்டுத் தொகை ₹10 லட்சம் ஆகும். இது முதல் 5 ஆண்டுகளுக்கு உறுதியான கூடுதல் தொகையை (Guaranteed additions) வழங்குவதோடு, குடும்ப வருமானத்தைத் திட்டமிடுவதற்கு அதிக நெகிழ்வான பட்டுவாடா தேர்வுகளையும் வழங்குகிறது.

குழந்தைகளுக்கான மணி பேக் தேர்வுகள்

நீங்கள் ஒரு பெற்றோர் என்றால், உங்கள் குழந்தையின் கல்வி மைல்கற்களின் நேரத்திற்கு ஏற்ப LIC சிறப்பான மணி பேக் திட்டங்களை வடிவமைத்துள்ளது:

• LIC-யின் நியூ சில்ட்ரன்ஸ் மணி பேக் பிளான் (LIC’s New Children’s Money Back Plan): உங்கள் குழந்தைக்காக (0 முதல் 12 வயது வரை) இதை நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள். குழந்தைக்கு 18, 20 மற்றும் 22 வயதை எட்டும்போது (கல்லூரிக் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய துல்லியமான காலங்கள்), காப்பீட்டுத் தொகையில் 20%-ஐ LIC வழங்குகிறது. 25 வயதில், பாலிசி முதிவடைந்து, அவர்களின் தொழிலைத் தொடங்கவோ அல்லது திருமணம் செய்துகொள்ளவோ ஒரு பெரிய தொகையை வழங்குகிறது.

• LIC-யின் ஜீவன் தருண் (LIC’s Jeevan Tarun): இது மிகவும் நெகிழ்வான ஒரு குழந்தைகள் திட்டமாகும். குழந்தைக்கு 20 வயதாகும் போது, 24 வயது வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் எவ்வளவு பணம் திரும்பக் கிடைக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். நீங்கள் சர்வைவல் பலன்கள் எதுவும் வேண்டாம் எனத் தேர்ந்தெடுக்கலாம் (25 வயதில் ஒட்டுமொத்த தொகையைப் பெற) அல்லது ஆண்டுதோறும் 5%, 10% அல்லது 15% பட்டுவாடாக்களைப் பெற்றுக்கொள்ளலாம். இது பணப்புழக்கத்தின் மீதான முழு கட்டுப்பாட்டையும் பெற்றோரின் கைகளில் அளிக்கிறது.

மணி பேக் திட்டங்கள் எப்போது சரியான தேர்வாக இருக்கும்? (மற்றும் எப்போது இருக்காது)

[மேலே செல்ல]

ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் — ஓய்வுக்கால வருமானத்தை உருவாக்குதல்

நீங்கள் உங்கள் 50 மற்றும் 60-களை நெருங்கும் போது, உங்களின் நிதி முன்னுரிமைகள் முற்றிலும் மாறிவிடுகின்றன. நீங்கள் இனி ஒரு பெரிய தொகையைச் சேர்ப்பதற்கு முயற்சிக்க மாட்டீர்கள்; மாறாக, நீங்கள் சேர்த்த பணம் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு உறுதியான சம்பளத்தை வழங்குவதை உறுதி செய்வதே உங்களின் இலக்காக இருக்கும்.

உங்களுடைய சேமிப்பை ஓய்வுக்கால வருமானமாக மாற்றுவதற்காகவே LIC ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (Annuities) வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் vs சேமிப்புத் திட்டங்கள்

ஓய்வுக்காலத்திற்காகச் சேமிப்பதற்கும், ஓய்வுக்காலத்தில் வாழ்வதற்கும் பெரிய வித்தியாசம் உள்ளது.

ஒரு சேமிப்புத் திட்டம் (எண்டோவ்மென்ட் அல்லது வருங்கால வைப்பு நிதி - Provident Fund போன்றவை) 20 ஆண்டுகளில் ₹50 லட்சம் போன்ற ஒரு பெரிய தொகையைச் சேர்க்க உங்களுக்கு உதவும். ஆனால் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன், அந்த ₹50 லட்சத்தை வைத்து என்ன செய்வீர்கள்? அதை ஒரு வங்கிக் கணக்கில் வைத்து ஒவ்வொரு மாதமும் செலவழித்தால், ஒரு கட்டத்தில் உங்கள் பணம் தீர்ந்துபோய் நீங்கள் மட்டும் உயிருடன் இருக்கும் பெரிய ஆபத்து (outliving your money) உள்ளது.

ஓய்வூதியத் திட்டம் இதற்கு ஒரு தீர்வை அளிக்கிறது. அந்த ₹50 லட்சத்தை நீங்கள் LIC-யிடம் கொடுக்கிறீர்கள், அதற்குப் பதிலாக நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வாழ்கிறீர்களோ, அவ்வளவு காலத்திற்கும் உறுதியான, நிலையான மாத வருமானத்தை (Annuity) வழங்குவதாக LIC உறுதியளிக்கிறது. "பணம் தீர்ந்துவிடும்" என்ற அபாயத்தை நீங்கள் LIC-யிடம் மாற்றிவிடுகிறீர்கள், ஆனால் அதற்கு ஈடாக அந்த ஒட்டுமொத்தத் தொகையை நீங்கள் தேவைக்கு எடுத்துப் பயன்படுத்த முடியாது.

உடனடியாகப் பெறும் மற்றும் தள்ளிப்போடப்படும் ஓய்வூதியத் தேர்வுகள்

நீங்கள் எப்போது வருமானத்தைப் பெறத் தொடங்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, LIC தனது முக்கிய ஓய்வூதியத் திட்டங்களை இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கிறது.

• LIC-யின் ஜீவன் அக்‌ஷய்-VII (உடனடி ஓய்வூதியம் - Immediate Annuity): நீங்கள் ஏற்கனவே ஓய்வு பெற்றுவிட்டீர்களா? உங்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி (Provident Fund) அல்லது பணிக்கொடை (gratuity) காசோலை உங்கள் கையில் உள்ளதா? இந்தத் திட்டத்தின் மூலம், நீங்கள் இன்று ஒரு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்தால், உங்களின் ஓய்வூதியம் உடனடியாக (அடுத்த மாதமே) தொடங்குகிறது. உங்களின் வாழ்நாள் முழுவதற்கும் வட்டி விகிதம் நிலையாக உறுதி செய்யப்படுகிறது; இது வங்கிகளின் FD வட்டி விகிதங்கள் குறைவதில் இருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது. ஆனால், எதிர்காலப் பயன்பாட்டிற்காக அந்த ஒட்டுமொத்தப் பணத்தை நீங்கள் வைத்திருக்க முடியாது.

• LIC-யின் நியூ ஜீவன் சாந்தி (தள்ளிப்போடப்படும் ஓய்வூதியம் - Deferred Annuity): உங்களுக்கு 45 அல்லது 50 வயதாகிறதா? இன்னும் சில ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டுள்ளீர்களா? ஜீவன் சாந்தி திட்டத்தில், நீங்கள் இன்று ஒரு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்து, ஓய்வூதியம் தொடங்குவதை 1 முதல் 12 ஆண்டுகளுக்குத் தள்ளிப்போடுமாறு (defer) LIC-யிடம் கூறலாம். ஓய்வூதியம் வழங்குவதற்கு முன் உங்கள் பணத்தை LIC அதிக காலம் வைத்திருப்பதால், உங்களின் எதிர்காலத்திற்கு மிக உயர்ந்த, உறுதியான ஓய்வூதிய விகிதத்தை அவர்கள் வழங்குகிறார்கள். ஆனால், உங்களுக்கு வருமானம் தொடங்குவதற்கு நீங்கள் அதிக காலம் காத்திருக்க வேண்டும்.

வெவ்வேறு வகையான ஓய்வுக்காலத் தேவைகளுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டங்கள்

இன்றைய காலகட்டத்தின் வெவ்வேறு வகையான ஓய்வுக்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் LIC தனது ஓய்வூதியத் திட்டங்களை விரிவுபடுத்தியுள்ளது:

• LIC-யின் சரள் பென்ஷன் (LIC’s Saral Pension): இது IRDAI-ஆல் கட்டாயமாக்கப்பட்ட ஒரு நிலையான, மிகவும் எளிமையான உடனடி ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். இது இரண்டு நேரடியான தேர்வுகளை மட்டுமே வழங்குகிறது: ஒன்று, உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் ஓய்வூதியம் பெற்று, உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் செலுத்திய தொகை உங்களின் நாமினிக்குத் திரும்ப வழங்கப்படும்; அல்லது, உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகும் உங்கள் வாழ்க்கைத்துணை தொடர்ந்து வருமானம் பெறும் வகையிலான கூட்டு-ஆயுள் (joint-life) ஓய்வூதியம்.

• ஸ்மார்ட் பென்ஷன் (Smart Pension): இது ஒட்டுமொத்தமாக ஒரேயொரு முறை பிரீமியம் செலுத்தி உடனடி ஓய்வூதியம் பெறும் மிகவும் நெகிழ்வான ஒரு திட்டமாகும். NPS (தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம்) பயனாளிகள் தங்கள் NPS சேமிப்பை வாழ்நாள் முழுவதுமான நிலையான வருமானமாக மாற்ற விரும்பினால், அவர்களுக்கு இந்தத் திட்டம் சிறப்புச் சலுகைகளை வழங்குகிறது. மேலும், இதில் வாழ்க்கைத்துணை, உடன்பிறப்புகள் அல்லது பெற்றோர் எனப் பலரையும் இணைத்துக்கொள்ளக்கூடிய கூட்டு ஓய்வூதிய (joint annuity) வசதியும் இருப்பதால் இது தனித்துவமாக விளங்குகிறது. ஆனால், இந்த கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மை இத்திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் சற்று குழப்பத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

• LIC-யின் நியூ பென்ஷன் பிளஸ் (LIC’s New Pension Plus): முழுமையாக உறுதியான பலன்களை வழங்கும் மற்ற திட்டங்களைப் போலல்லாமல், இது சந்தை சார்ந்த ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டமாகும் (Unit-Linked Pension Plan). நீங்கள் இளமைப் பருவத்தில் இருந்து, சந்தை சார்ந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களில் தொடர்ந்து பிரீமியம் செலுத்தி ஓய்வுக்கால நிதியைச் சேர்க்க விரும்பி, பின்னர் அந்தச் சேமிப்பை ஓய்வூதியமாக மாற்ற விரும்பினால், இந்தத் திட்டம் உங்களுக்கானது. ஆனால் நினைவில் கொள்ள வேண்டியது என்னவென்றால், சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சியானது சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டது, எனவே இதற்கான வருமானம் உறுதியாகக் கிடைக்கும் என்று சொல்ல முடியாது.

LIC ஓய்வூதியத் திட்டங்களை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது

ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​மாதாந்திரத் தொகையை மட்டும் பார்க்க வேண்டாம். அதற்குப் பதிலாக, எப்போதுமே இந்த விதிகளைச் சரிபார்க்கவும்:

• கூட்டு-ஆயுள் தேர்வு (Joint-Life Option): நீங்கள் இறந்த பிறகும் உங்கள் கணவன் அல்லது மனைவிக்கு ஓய்வூதியம் தொடருமா? (நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால் எப்போதுமே இதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்).

• முதலீட்டுத் தொகை திரும்பக் கிடைக்குமா? (Return of Purchase Price - ROP): நீங்களும் உங்கள் வாழ்க்கைத்துணையும் இறந்த பிறகு, நீங்கள் முதலீடு செய்த அந்த அசல் ₹50 லட்சத்தை LIC உங்கள் குழந்தைகளுக்குத் திருப்பித் தருமா?

• ஓய்வூதிய இடைவெளி (Annuity Frequency): மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடாந்திரத் தவணைகளில் ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதை உங்களால் தேர்ந்தெடுக்க முடியுமா?

[மேலே செல்ல]

யூனிட் லிங்க்டு திட்டங்கள் (ULIPs) — ஆயுள் காப்பீட்டுடன் சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சி

பாரம்பரிய LIC திட்டங்கள் உறுதியான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், அவை மிகவும் பாதுகாப்பானவை என்பதால், அவற்றின் வருமானம் பொதுவாக 5% முதல் 6% வரை மட்டுமே இருக்கும். இதற்கு மாறாக, பணவீக்கத்தைத் தாண்டி அதிக லாபம் பெற விரும்பும் மற்றும் பங்குச்சந்தை முதலீடுகளில் ஈடுபாடு கொண்ட இளம் முதலீட்டாளர்கள் LIC-யின் யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை (ULIPs) கருத்தில் கொள்ளலாம்.

யூலிப் என்றால் என்ன, அது யாருக்குப் பொருந்தும்?

யூலிப் என்பது இரண்டு பலன்கள் இணைந்த ஒரு தனித்துவமான திட்டமாகும். நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் போது, LIC அந்தப் பணத்தைப் பிரிக்கிறது. ஒரு சிறிய பகுதி உங்கள் குடும்பத்திற்கான ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. மீதமுள்ள பெரிய பகுதி, நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஃபண்டுகளின் அடிப்படையில் பங்குச்சந்தை (equity market) அல்லது கடன் சந்தையில் (debt market) முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இது உங்களுக்குப் பாதுகாப்பையும் முதலீட்டு வாய்ப்பையும் வழங்குகிறது, ஆனால் உங்கள் வருமானம் சந்தையின் செயல்பாட்டையே சார்ந்துள்ளது.

யூலிப்கள் நீண்ட கால அடிப்படையில் அதிக லாபத்தை எதிர்பார்க்கும் துணிச்சலான முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றவை. ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியின் ஒழுக்கத்துடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் அதிக வளர்ச்சித் திறனையும் (high-growth potential) நீங்கள் விரும்பினால், யூலிப்கள் மிகச் சரியான கருவியாகும். இதில் உள்ள ஒரு சவால் என்னவென்றால், இந்த வளர்ச்சித் திறன் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டது மற்றும் உறுதியான வருமானத்தை முன்கூட்டியே கணிக்க முடியாது; எனவே, சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாண்டித் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யக்கூடிய முதலீட்டாளர்களுக்கு இது பொருந்தும்.

நான்கு யூலிப் திட்டங்களை ஒப்பிடுதல்

LIC-யின் தற்போதைய யூலிப் வரிசை உங்களின் சந்தை முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வாய்ப்பை வழங்குகிறது:

யூலிப் நன்மைகள் மற்றும் சவால்கள்

நன்மைகள்:

• நீண்ட காலச் செல்வ உருவாக்கம்: வரலாற்று ரீதியாக, பங்குச்சந்தை சார்ந்த யூலிப்கள் 10 முதல் 15 ஆண்டு காலத்தில் பணவீக்கத்தைத் தாண்டி அதிக வருமானம் அளிக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன.

• ஃபண்ட் மாறுதல் (Fund Switching): பங்குச்சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது, எந்த வரியும் கட்டணமும் செலுத்தாமல் உங்கள் பணத்தை ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளிலிருந்து பாதுகாப்பான கடன் சார்ந்த (debt) ஃபண்டுகளுக்கு மாற்றிக்கொள்ளலாம். இதில் உள்ள சவால் என்னவென்றால், அடிக்கடி ஃபண்டுகளை மாற்றுவது சந்தை வளர்ச்சியிலிருந்து கிடைக்கும் லாபத்தைக் குறைக்கலாம்.

• வரியில்லா முதிர்வு: உங்களின் ஆண்டு பிரீமியம் ₹2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், தற்போதைய வரிச் சட்டங்களின்படி முழு முதிர்வுத் தொகையும் முற்றிலும் வரி இல்லாதது. இதில் உள்ள சவால் என்னவென்றால், உங்களின் பிரீமியம் அந்த வரம்பிற்குள் இருந்தால் மட்டுமே இந்தப் பலன் பொருந்தும்.

சவால்கள்:

• சந்தை அபாயம்: எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தைப் போல இதில் "உறுதியான முதிர்வுத் தொகைகள்" எதுவும் இல்லை. உங்கள் இறுதி முதிர்வுத் தொகை பங்குச்சந்தை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்தே அமையும்.

• கட்டணங்கள்: யூலிப்களில் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் பல்வேறு கட்டணங்கள் (பிரீமியம் ஒதுக்கீடு மற்றும் இறப்புக் கட்டணங்கள் - premium allocation and mortality charges) பிடிக்கப்படும், எனவே உங்களின் முழு பிரீமியமும் முதல் நாளிலேயே முதலீடு செய்யப்படுவதில்லை. இதில் உள்ள சவால் என்னவென்றால், உங்கள் பணம் வளர்ச்சி அடையத் தொடங்கும் முன்பே அதன் ஒரு பகுதி இந்தக் கட்டணங்களுக்குச் செலவிடப்படுகிறது.

யூலிப்களை யார் தவிர்க்க வேண்டும்?

யூலிப்கள் அற்புதமானவை, ஆனால் அவை அனைவருக்கும் ஏற்றவை அல்ல. கீழ்க்கண்டவாறு நீங்கள் இருந்தால் யூலிப்களைத் தவிர்க்க வேண்டும்:

• நீங்கள் 100% உறுதியான, முன்கூட்டியே கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை விரும்பினால் மற்றும் சந்தை வீழ்ச்சியின் போது உங்கள் ஃபண்டின் மதிப்பு குறைவதைப் பார்க்க உங்களால் முடியவில்லை என்றால்.

• நீங்கள் ஒரு குறுகிய கால முதலீட்டைத் தேடுகிறீர்கள் என்றால் (யூலிப்களில் 5 வருட லாக்-இன் காலம் கட்டாயமாகும், மேலும் 10+ ஆண்டுகளுக்கு இதை வைத்திருப்பதே சிறந்தது).

• உங்கள் குடும்பத்திற்கான முழுமையான பாதுகாப்பு மட்டுமே உங்களின் ஒரே இலக்கு என்றால் (இதற்கு டேர்ம் திட்டம் மிகவும் குறைந்த செலவைக் கொண்டது).

[மேலே செல்ல]

LIC ரைடர்கள் — அடிப்படை பாலிசியை வலுவாக்கும் கூடுதல் பாதுகாப்புகள்

நீங்கள் ஒரு காரை வாங்கும் போது, கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக ரிவர்ஸ் கேமரா அல்லது பிரீமியம் ஏர்பேக்குகள் போன்ற கூடுதல் அம்சங்களை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஆயுள் காப்பீட்டில், இதுபோன்ற "கூடுதல் இணைப்புகள்" (extra accessories) ரைடர்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

ரைடர்கள் என்ன செய்கின்றன?

ரைடர் என்பது உங்களின் அடிப்படை LIC பாலிசியுடன் இணைக்கக்கூடிய ஒரு விருப்பத்தேர்வான, குறைந்த கட்டணம் கொண்ட கூடுதல் பாதுகாப்பாகும். உங்களின் முக்கிய பாலிசி இயற்கையான மரணம் அல்லது முதிர்வுக்குப் பாதுகாப்பளிக்கிறது என்றாலும், கடுமையான விபத்து அல்லது தீவிரமான நோய் போன்ற குறிப்பிட்ட நிகழ்வு நடந்தால் ரைடர் ஒரு கூடுதல் தொகையை வழங்குகிறது. ரைடருக்காகச் சில நூறு ரூபாய்கள் கூடுதலாகச் செலுத்துவது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்தும், ஆனால் அது உங்கள் மொத்த பிரீமியத்தையும் சற்றே அதிகரிக்கும்.

விபத்து மற்றும் ஊனத் தடுப்புக்கான முக்கிய ரைடர்கள்

விபத்துகள் கணிக்க முடியாதவை மற்றும் அவை ஒரு குடும்பத்தின் வருமானம் ஈட்டும் திறனை அழித்துவிடக்கூடியவை என்பதால், இவை மிகவும் பிரபலமான ரைடர்களாகும்.

• LIC-யின் ஆக்சிடென்ட் பெனிஃபிட் ரைடர் (LIC’s Accident Benefit Rider): விபத்து காரணமாக பாலிசிதாரர் இறக்க நேரிட்டால், LIC அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையுடன் (Sum Assured), ரைடர் காப்பீட்டுத் தொகைக்குச் சமமான கூடுதல் தொகையையும் சேர்த்து வழங்குகிறது.

• LIC-யின் ஆக்சிடென்டல் டெத் & டிசபிலிட்டி பெனிஃபிட் ரைடர் (LIC’s Accidental Death & Disability Benefit Rider): இது இன்னும் ஒரு படி மேலே செல்கிறது. விபத்தினால் நிரந்தர ஊனம் ஏற்பட்டால் (அந்த நபரால் இனி வேலை செய்ய முடியாது என்ற நிலையில்), LIC எதிர்கால பிரீமியங்கள் அனைத்தையும் தள்ளுபடி செய்கிறது; மேலும் ரைடர் காப்பீட்டுத் தொகையை 10 ஆண்டுகளுக்கு மாதாந்திரத் தவணைகளில் செலுத்தி, ஊனமுற்ற வருமானம் ஈட்டுபவருக்கு நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது.

• LIC-யின் லிங்க்டு ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர் (LIC’s Linked Accidental Death Benefit Rider): இது ஆக்சிடென்ட் பெனிஃபிட் ரைடரைப் போன்றதுதான், ஆனால் குறிப்பாகச் சந்தை சார்ந்த திட்டங்களுடன் (ULIPs) இணைப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

பிரீமியம் ஆதரவு மற்றும் டேர்ம் ஆதரவு ரைடர்கள்

• LIC-யின் பிரீமியம் வெய்வர் பெனிஃபிட் ரைடர் (LIC’s Premium Waiver Benefit Rider): உங்கள் குழந்தையின் பெயரில் (ஜீவன் தருண் போன்ற) பாலிசியை நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள் என்றால், இது கண்டிப்பாக இருக்க வேண்டிய ஒன்றாகும். பிரீமியம் செலுத்தும் பெற்றோர் இறக்க நேரிட்டால், எதிர்கால பிரீமியங்கள் அனைத்தையும் LIC தள்ளுபடி செய்வதை இந்த ரைடர் உறுதி செய்கிறது. இதனால் பாலிசி தொடர்ந்து வளரும், மேலும் குழந்தை தனது கல்லூரி கல்விக்காக முழு முதிர்வுத் தொகையையும் எந்தத் தடையுமின்றி பெறுவார்கள்.

• LIC-யின் நியூ டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் ரைடர் (LIC’s New Term Assurance Rider): ஒரு தனி டேர்ம் பாலிசியை வாங்க வேண்டிய அவசியமில்லாமல், ஒரு பாரம்பரிய சேமிப்புத் திட்டத்துடன் கூடுதலான முழுமையான ஆயுள் காப்பீட்டை (இறப்புப் பலன்) சேர்க்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.

ஆரோக்கியம் சார்ந்த ரைடர்கள்

மருத்துவ அவசரநிலைகள் ஒரு குடும்பத்தின் சேமிப்பைச் சில வாரங்களிலேயே அழித்துவிடலாம். நோயறிதல் (diagnosis) செய்யப்பட்டவுடன் இந்த ரைடர்கள் ஒரு பெரிய தொகையை வழங்குகின்றன.

• LIC-யின் கிரிட்டிக்கல் இல்னெஸ் ஹெல்த் ரைடர் (LIC’s Critical Illness Health Rider): இந்த ரைடரில் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ள 15 கடுமையான நோய்களில் (புற்றுநோய், மாரடைப்பு அல்லது பக்கவாதம் போன்றவை) ஏதேனும் ஒன்று உங்களுக்கு இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், LIC உடனடியாக உங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொகையை வழங்கும். இதன் மூலம் உங்களின் நிலையான வைப்புநிதியை (Fixed Deposits) உடைக்காமல், உங்களால் சிறந்த மருத்துவமனை சிகிச்சையைப் பெற முடியும்.

• LIC-யின் ஃபீமேல் கிரிட்டிக்கல் இல்னெஸ் பெனிஃபிட் ரைடர் (LIC’s Female Critical Illness Benefit Rider): இது பெண்களுக்கான மிகவும் சிறப்பு வாய்ந்த ரைடராகும். இது மூன்று பிரிவுகளில் குறிப்பிட்ட பெரிய தொகையை வழங்குகிறது: பெண்களுக்கே உரித்தான புற்றுநோய்கள் (மார்பக அல்லது கர்ப்பப்பை வாய்ப் புற்றுநோய் போன்றவை), பெண்களுக்கான பொதுவான அறுவை சிகிச்சைகள் மற்றும் கடுமையான கர்ப்பக்காலச் சிக்கல்கள் அல்லது புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைக்கான பிறவிக் குறைபாடுகளுக்கான கவரேஜ்.

ரைடரை இணைப்பதா வேண்டாமா என்பதை எப்படி முடிவு செய்வது?

ஒரு ரைடரை இணைப்பதற்கு முன் உங்களை நீங்களே இந்த நான்கு கேள்விகளைக் கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்:

• எனக்கு ஏற்கனவே நிறுவனம் அளித்த மருத்துவக் காப்பீடு (employer health insurance) உள்ளதா? ஆம் என்றால், உங்களுக்கு ஒரு அடிப்படை ஹெல்த் ரைடர் தேவைப்படாமல் போகலாம், ஆனால் ஆக்சிடென்டல் டிசபிலிட்டி ரைடர் (Accidental Disability rider) மிகவும் அவசியமான ஒன்றாகும்.

• இதற்கான கட்டணம் மதிப்புள்ளதா? ரைடர்கள் பொதுவாக மிகவும் மலிவானவை (பெரும்பாலும் ஆண்டுக்கு ₹1,000 முதல் ₹2,000 வரை மட்டுமே இருக்கும்).

• எனது வேலையில் உள்ள ஆபத்து என்ன? விற்பனைத் துறைக்காக (sales) நீங்கள் சாலை வழியாக அதிகப் பயணம் செய்கிறீர்கள் என்றால், ஆக்சிடென்ட் ரைடர் கண்டிப்பாக இருக்க வேண்டிய ஒன்று.

• பிரீமியத்தை யார் செலுத்துகிறார்கள்? ஒரு குழந்தைக்கான திட்டத்திற்குப் பெற்றோர் பணம் செலுத்துகிறார்கள் என்றால், எப்போதுமே பிரீமியம் வெய்வர் ரைடரை (Premium Waiver Rider) சேர்த்துக்கொள்ளுங்கள்.

[மேலே செல்ல]

LIC பாலிசியை எப்படி வாங்குவது, ஒப்பிடுவது மற்றும் நிர்வகிப்பது

இன்று ஒரு LIC பாலிசியை வாங்குவது 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததை விட முற்றிலும் மாறுபட்டது. LIC-யின் மிகப்பெரிய மற்றும் நம்பகமான ஆலோசகர்களின் கட்டமைப்பு (மகிளா கேரியர் ஏஜெண்டுகள் போன்றவை) நிறுவனத்தின் முதுகெலும்பாகத் தொடர்ந்தாலும், இப்போது நீங்கள் எல்லாவற்றையும் டிஜிட்டல் முறையிலேயே நிர்வகிக்க முடியும். இதில் உள்ள ஒரு சவால் என்னவென்றால், டிஜிட்டல் வசதியானது நேரில் சென்று ஆலோசனை பெறுவதற்கான தேவையைக் குறைக்கலாம்.

வாங்குவதற்கான சரிபார்ப்புப் பட்டியல் (The Buying Checklist)

நீங்கள் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஆலோசகர் மூலம் ஆஃப்லைனில் வாங்கினாலும் அல்லது LIC-யின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் மூலம் ஆன்லைனில் வாங்கினாலும், எப்போதுமே இந்த ஐந்து விஷயங்களைச் சரிபார்க்கவும்:

• திட்டத்தின் வகை (The Plan Type): நீங்கள் டேர்ம், எண்டோவ்மென்ட் அல்லது முழு ஆயுள் திட்டத்தை வாங்குகிறீர்களா?

• பிரீமியம் vs கவரேஜ் (The Premium vs. Cover): மிகச் சிறிய கவரேஜுக்கு அதிக பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்களா? அப்படியானால், உங்களின் திட்டத்தை மீண்டும் ஒருமுறை பரிசீலிக்கவும்.

• பாலிசி கால அளவு (The Term Length): பாலிசியின் கால அளவு உங்களின் ஓய்வு பெறும் வயதுடனோ அல்லது உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிச் சேர்க்கை ஆண்டுடனோ பொருந்துகிறதா?

• விதிவிலக்குகள் (Exclusions): எவையெல்லாம் கவரேஜில் சேர்க்கப்படவில்லை என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள் (உதாரணமாக, முதல் ஆண்டிற்குள் தற்கொலை செய்துகொண்டால் காப்பீடு கிடைக்காது என்பது உலகளாவிய விதிவிலக்காகும்).

• சேவை விருப்பங்கள் (Servicing Options): டிஜிட்டல் அறிவிப்புகளுக்காக உங்களின் மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் மொபைல் எண் சரியாகப் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிசெய்யவும்.

உங்கள் பாலிசியை டிஜிட்டல் முறையில் நிர்வகித்தல்

நீங்கள் ஒரு பாலிசியை வாங்கியவுடன், LIC இ-சர்வீசஸ் (LIC e-Services) வாடிக்கையாளர் தளத்தில் உடனடியாகப் பதிவு செய்துகொள்ளுங்கள் அல்லது LIC மொபைல் செயலியைப் பதிவிறக்கம் செய்துகொள்ளுங்கள். பின்வரும் வசதிகளுக்காக நீங்கள் இந்தத் தளங்களைப் பயன்படுத்தலாம்:

• உங்கள் பாலிசியின் நிலையைக் கண்காணிக்கவும் மற்றும் சேர்ந்துள்ள போனஸ் தொகையைச் சரிபார்க்கவும்.

• UPI, கிரெடிட் கார்டு அல்லது நெட் பேங்கிங் மூலம் உடனடியாகப் பிரீமியம் செலுத்த.

• பிரிவு 80C வருமான வரிச் சான்றுகளுக்கான பிரீமியம் செலுத்திய ரசீதுகளைப் பதிவிறக்கம் செய்ய.

• கிளைக்குச் செல்லாமலேயே உங்களின் முகவரி அல்லது நாமினி விவரங்களைப் புதுப்பிக்க.

டிஜிட்டல் காப்பீட்டின் எதிர்காலம்: "பீமா சுகம்" அறிமுகம்

உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை நீங்கள் திட்டமிடும்போது, இந்தியக் காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (IRDAI) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ள ஒரு புரட்சிகரமான புதிய டிஜிட்டல் தளமான பீமா சுகம் (Bima Sugam) பற்றித் தெரிந்துகொள்வது உதவியாக இருக்கும்.

பீமா சுகம் தளத்தை நீங்கள் "காப்பீட்டுத் துறையின் UPI" என்று நினைத்துக்கொள்ளலாம். இது ஒரு ஆன்லைன் சந்தையாக (online marketplace) வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் மூலம் உங்களின் அனைத்து ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளையும் எந்தவொரு காகிதப் பயன்பாடும் இல்லாமல், ஒரே மின்னணு கணக்கில் (e-Bima) வாங்கலாம், கண்காணிக்கலாம் மற்றும் நிர்வகிக்கலாம். இந்தத் தளத்துடன் LIC ஒருங்கிணைக்கப்படுவதால், உங்கள் பாலிசி சேவைகளைப் பெறுவது, விவரங்களைப் புதுப்பிப்பது மற்றும் இறுதியாக க்ளெய்ம்களை (claims) முடிப்பது ஆகியவை முன்னெப்போதையும் விட வேகமாகவும் வெளிப்படையாகவும் மாறும்.

குறிப்பு: தொழில்நுட்பம் கண்காணிப்பதை எளிதாக்கினாலும், சரியான பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்க மனித நிபுணத்துவம் இன்னமும் தேவைப்படுகிறது. சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும், அது உங்கள் டிஜிட்டல் கணக்குடன் (digital portfolio) சரியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யவும் உங்களின் LIC ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

இது ஏன் சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது: இது அனைவருக்கும் புரியும் ஒரு கருத்தைப் ("காப்பீட்டுத் துறையின் UPI") பயன்படுத்தி ஒரு சிக்கலான அரசாங்கத் திட்டத்தை எளிமையாக விளக்குகிறது. மேலும், பாலிசிகளைக் கண்காணிப்பது டிஜிட்டல் மயமாகி வந்தாலும், சரியானதைத் தேர்ந்தெடுக்க உங்களைப் போன்ற ஒரு நிபுணரின் தேவை அவர்களுக்கு இன்னமும் இருக்கிறது என்பதை இது நுட்பமாக நினைவூட்டுகிறது!

[மேலே செல்ல]

LIC பாலிசிகளில் மக்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்

சிறந்த நோக்கங்களுடன் செயல்பட்டாலும், காப்பீடு வாங்கும் போது குடும்பங்கள் பெரும்பாலும் நிதி ரீதியான தவறுகளைச் செய்கின்றன. இந்தத் தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்:

• முழுமையான பாதுகாப்பிற்காகச் சேமிப்புத் திட்டங்களை வாங்குவது: உங்களின் மிகப்பெரிய வீட்டுக் கடனுக்குப் பாதுகாப்பளிக்கும் என்ற நம்பிக்கையில் எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தை வாங்க வேண்டாம். எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் சேமிப்பிற்கானவை. பெரிய அளவிலான பாதுகாப்பிற்கு எப்போதுமே முதலில் ஒரு டேர்ம் திட்டத்தை (Term Plan) வாங்குங்கள்.

• மிகக் குறைந்த கவரேஜ் வாங்குவது: இன்றைய பொருளாதாரச் சூழ்நிலையில் ₹5 லட்சத்திற்கான ஆயுள் காப்பீடு ஒரு குடும்பத்தை ஒரு வருடத்திற்கு மேல் காப்பாற்ற உதவாது. உங்களின் ஆண்டு வருமானத்தைப் போலக் குறைந்தபட்சம் 10 முதல் 15 மடங்கு ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுவதை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்.

• பணவீக்கத்தைப் புறக்கணிப்பது: இன்று ₹10 லட்சம் முதிர்வுத் தொகை என்பது பெரியதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் இன்னும் 20 வருடங்கள் கழித்துப் பணவீக்கம் அதன் வாங்கும் திறனைக் (purchasing power) குறைத்துவிடும். எனவே, இலக்குகளை நிர்ணயிக்கும் போது எப்போதுமே பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

• முதிர்வுப் பலன் மற்றும் இறப்புப் பலனைப் புரிந்து கொள்ளத் தவறுவது: டேர்ம் திட்டங்களுக்கு முதிர்வுத் தொகை கிடையாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு டேர்ம் திட்டம் முடிவடையும் போது "ஏமாற்றப்பட்டதாக" உணர வேண்டாம்; நீங்கள் அமைதியான மனநிலைக்காகவே (peace of mind) பணம் செலுத்தினீர்கள், முதலீட்டிற்காக அல்ல.

• நாமினி விவரங்களைப் புதுப்பிக்கத் தவறுவது: நீங்கள் திருமணமாகாதவராக இருந்தபோது உங்கள் தாயாரை நாமினியாகப் போட்டு ஒரு பாலிசியை வாங்கியிருந்தால், திருமணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் வாழ்க்கைத்துணையை அதில் சேர்க்கப் பாலிசியைப் புதுப்பிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

[மேலே செல்ல]

LIC பற்றிய உங்களின் முக்கியக் கேள்விகளுக்கான விரைவான பதில்கள்

குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கு எந்த LIC திட்டம் சிறந்தது?

மரணம், நோய் மற்றும் கடன் ஆகியவற்றிலிருந்து குடும்பத்தை முழுமையாகப் பாதுகாக்க, அதிக மதிப்பிலான நியூ டெக்-டேர்ம் (New Tech-Term) அல்லது ஜீவன் அமர் (Jeevan Amar) போன்ற டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டம் (Term Assurance plan) மிகச் சிறந்த தேர்வாகும்.

வரிச் சலுகையுடன் கூடிய சேமிப்பிற்கு எந்த LIC திட்டம் சிறந்தது?

கிட்டத்தட்ட அனைத்து LIC பிரீமியங்களும் வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-இன் கீழ் வரி விலக்கு பெறத் தகுதியானவை. இருப்பினும், வரியற்ற முதிர்வுத் தொகையுடன் (பிரிவு 10(10D)-இன் கீழ்) கூடிய ஒழுக்கமான நீண்ட காலச் சேமிப்பிற்கு, ஜீவன் லாப் (Jeevan Labh) அல்லது ஜீவன் லக்ஷ்யா (Jeevan Lakshya) போன்ற திட்டங்கள் சிறந்த தேர்வுகளாகும்.

டேர்ம் மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு இடையிலான வித்தியாசம் என்ன?

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிதாரர் இறந்தால் மட்டுமே பணத்தை வழங்கும். எண்டோவ்மென்ட் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிதாரர் இறந்தால் ஒரு பெரிய தொகையை வழங்கும்; அதோடு, பாலிசி காலம் முடியும் வரை அவர் உயிருடன் இருந்தாலும் ஒரு பெரிய தொகையை (முதிர்வுத் தொகையாக) வழங்கும்.

நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு யூலிப்கள் (ULIPs) நல்லதா?

ஆம். சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களை எதிர்கொள்ளத் தயாராக இருக்கும் மற்றும் பணவீக்கத்தைத் தாண்டி லாபம் பெற 10 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை தொடர்ந்து முதலீடு செய்யக்கூடிய முதலீட்டாளர்களுக்கு SIIP அல்லது இண்டெக்ஸ் பிளஸ் (Index Plus) போன்ற LIC யூலிப்கள் சிறந்தவை.

எனது அடிப்படை பாலிசியுடன் ரைடர்களைச் சேர்க்க வேண்டுமா?

ஆம், குறிப்பாக ஆக்சிடென்டல் டெத் & டிசபிலிட்டி ரைடரைச் (Accidental Death & Disability Rider) சேர்க்க வேண்டும், இது மிகக் குறைந்த கூடுதல் கட்டணத்தில் மிகப்பெரிய பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. ஒரு குழந்தைக்காகப் பாலிசி வாங்கினால், பிரீமியம் வெய்வர் ரைடர் (Premium Waiver Rider) கட்டாயம் இருக்க வேண்டும்.

ஓய்வுக்காலத் திட்டமிடலுக்கு எந்த LIC திட்டம் பொருந்தும்?

காலப்போக்கில் ஒரு ஓய்வுக்கால நிதியை உருவாக்க நீங்கள் விரும்பினால், ஜீவன் உமாங் (முழு ஆயுள் திட்டம் - Jeevan Umang) திட்டத்தைப் பாருங்கள். உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒரு பெரிய தொகை இருந்து, உங்களுக்கு மாதாந்திர ஓய்வூதியம் உடனடியாகத் தொடங்க வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்பினால், ஜீவன் அக்‌ஷய்-VII (Jeevan Akshay-VII) திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

குழந்தைகளுக்கான சிறந்த LIC திட்டங்கள் யாவை?

பெற்றோரின் மூலம் கல்லூரிக் கட்டணத்தை உறுதி செய்யும் மிகச் சிறந்த திட்டம் ஜீவன் லக்ஷ்யா (Jeevan Lakshya) ஆகும். குறிப்பிட்ட வயதில் (18, 20, 22) உங்களுக்குப் பணம் திரும்பக் கிடைக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்பினால், நியூ சில்ட்ரன்ஸ் மணி பேக் பிளான் (New Children’s Money Back Plan) மிகவும் பொருத்தமானதாகும்.

[மேலே செல்ல]

முடிவுரை — வாழ்க்கை இலக்குகளுடன் பொருந்தக்கூடிய LIC காப்பீட்டுக் கணக்கை (Portfolio) உருவாக்குதல்

சரியான LIC பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது, மிகவும் கவர்ச்சிகரமான பெயரைக் கொண்ட ஒன்றையோ அல்லது உங்கள் அண்டை வீட்டார் வாங்கிய ஒன்றையோ தேர்ந்தெடுப்பது அல்ல. இது உங்கள் சொந்த வாழ்க்கையை ஒரு கண்ணாடியில் பார்ப்பது போன்றது.

நீங்கள் இளமைப் பருவத்தில் இருந்து, கடன்களைச் சுமந்துகொண்டிருந்தால், ஒரு டேர்ம் திட்டம் (Term Plan) மூலம் ஒரு பாதுகாப்புக் கோட்டையை உருவாக்குங்கள். நீங்கள் உங்கள் குழந்தையின் பட்டமளிப்பு நாளுக்காகக் கனவு காணும் ஒரு பெற்றோராக இருந்தால், ஒரு எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் (Endowment Plan) மூலம் அவர்களின் எதிர்காலத்தை உறுதி செய்யுங்கள். நீங்கள் உங்கள் பணிக்காலத்தின் நிறைவை நெருங்கிக் கொண்டிருந்தால், ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் (Pension Plan) மூலம் உங்கள் கண்ணியத்தைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளுங்கள்.

இந்திய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கழகம் (LIC) உங்களின் ஒவ்வொரு நிதி மைல்கல்லுக்கும் ஏற்ற ஒரு கருவியை வழங்குகிறது. இந்த வழிகாட்டியைப் பயன்படுத்தியதன் மூலம், நீங்கள் இப்போது குழப்பங்களைத் தாண்டி, நீங்கள் அதிகம் நேசிக்கும் மக்களுக்காகப் பாதுகாப்பான, நடைமுறைக்கு ஏற்ற மற்றும் நீண்ட கால நிதி வழிகாட்டியை (roadmap) உருவாக்கத் தேவையான தெளிவைப் பெற்றுள்ளீர்கள்.

இன்றே முதல் படியை எடுங்கள். உங்கள் இலக்குகளை மதிப்பிடுங்கள், உங்களுக்குத் தேவையான காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிடுங்கள், மேலும் உறுதியான மன அமைதிக்கான பாதையைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.

எந்தத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பதில் இன்னமும் குழப்பமாக உள்ளதா?

ஒவ்வொரு குடும்பத்தின் நிதி இலக்குகளும் தனித்துவமானவை. உங்களுக்குக் குறைந்த செலவிலான டேர்ம் திட்டம், பாதுகாப்பான குழந்தை கல்வி நிதி அல்லது வாழ்நாள் முழுவதுமான ஓய்வூதியம் என எது தேவைப்பட்டாலும், அதற்கான நிபுணரின் உதவி வெறும் ஒரு குறுஞ்செய்தி தூரத்தில் உள்ளது.

💬 உங்கள் இலக்குகள் பற்றிய எளிமையான, கட்டாயமற்ற ஆலோசனைக்கு சுந்தரி S (மகிளா கேரியர் அட்வைசர், LIC திண்டிவனம்) அவர்களை 9865822106 என்ற எண்ணில் WhatsApp மூலம் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.

🌐 மேலும் அறிய www.nilasafelife.com வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.

[மேலே செல்ல]

உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தை இன்றே பாதுகாத்திடுங்கள் ❤️

நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸ்

சரியான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய நிபுணர் வழிகாட்டுதலைப் பெறுங்கள்.

சரியான காப்பீட்டுத் திட்டமிடல் மூலம் இந்தியக் குடும்பங்கள் புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறோம்.

நம்பகமான வழிகாட்டுதல். நேர்மையான ஆலோசனை.

விரைவான இணைப்புகள்

இந்தியாவில் சிறந்த ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

கால காப்பீடு வழிகாட்டி

நிதித் திட்டமிடல் கட்டுரை

எங்களைப் பற்றி

எங்களைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்

அழையுங்கள்: +91 9865822106

support@nilasafelife.com

WhatsApp: வாட்ஸ்அப்பில் பொதுவாக 5 நிமிடங்களுக்குள் பதிலளிக்கப்படும்

ஏன் என்னை தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

✔️தனிப்பயனாக்கப்பட்ட காப்பீட்டு வழிகாட்டுதல்

✔️காப்பீட்டு உரிமை கோரல் மற்றும் சேவை ஆதரவு

✔️குடும்ப நிதிப் பாதுகாப்பில் கவனம்

© 2026 Nila Safe Life Solutions

| தனியுரிமைக் கொள்கை |

| பொறுப்புத் துறப்பு |

| விதிமுறைகள் & நிபந்தனைகள் |

| தள வரைபடம் |