இந்தியாவின் எல்.ஐ.சி (LIC) பாலிசிகளுக்கான முழுமையான வழிகாட்டி

Language: தமிழ் | English

அறிமுகம்

இந்தியாவின் எல்.ஐ.சி பாலிசிகளுக்கான முழுமையான வழிகாட்டியைத் தேடுகிறீர்களா? உங்கள் குடும்பம், சேமிப்பு இலக்குகள், வரித் திட்டமிடல் மற்றும் ஓய்வு காலத்திற்கு ஏற்ற சரியான பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும் வகையில், இந்தக் கட்டுரை எல்.ஐ.சி-யை (LIC) எளிய முறையில் விளக்குகிறது. எல்.ஐ.சி-யின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் (Term assurance), எண்டோவ்மென்ட் (Endowment), முழு ஆயுள் (Whole life), ஓய்வூதியம் (Pension), ரைடர்கள் (Riders) மற்றும் குழந்தைகளுக்கான திட்டங்கள் எனப் பல வகையான பாலிசிகள் வழங்கப்படுகின்றன.

முறையான சேமிப்பு, ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் நிறுவனத்தின் மீதான நம்பகத்தன்மை ஆகிய காரணங்களுக்காகவே பலரும் எல்.ஐ.சி பாலிசிகளை வாங்குகின்றனர்—ஆனால் ஒவ்வொருவரின் தேவைகளும் மாறுபடும். வேலைக்குச் செல்லும் இளைஞர்கள், பெற்றோர்கள் மற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் என ஒவ்வொருவருக்கும் வெவ்வேறு வகையான திட்டங்கள் தேவைப்படுகின்றன. வாங்குவதற்கு முன் இதன் அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். செலவுகளை முன்கூட்டியே மதிப்பிட, எல்.ஐ.சி-யின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் உள்ள பிரீமியம் கால்குலேட்டர் உதவுகிறது.

இந்தக் காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது

ஆயுள் காப்பீடு என்பது மரணத்திற்குப் பிறகு கிடைக்கும் பணத்தை விட மேலானது. இது உங்கள் குடும்பத்தை நிதி நெருக்கடியிலிருந்து பாதுகாக்கிறது, அவர்களின் வாழ்க்கைத்தரம் குறையாமல் பராமரிக்க உதவுகிறது மற்றும் சேமிப்பை ஊக்குவிக்கிறது. பாதுகாப்புடன் கூடிய நீண்ட கால திட்டமிடலை வழங்குவதால், பல இந்தியக் குடும்பங்கள் எல்.ஐ.சி-யைத் தேர்ந்தெடுக்கின்றன.

எல்.ஐ.சி ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், முறையான சேமிப்பிற்கு ஆதரவளிக்கிறது, மேலும் கல்விக்கான நிதி, ஓய்வு கால திட்டமிடல் மற்றும் வரிச் சலுகைகளுக்கும் உதவ முடியும்.

• நீண்ட கால சேமிப்புப் பழக்கத்தை இது ஆதரிக்கிறது.

• குழந்தைகளின் கல்வி இலக்குகளுக்கு இது உதவக்கூடும்.

• இது ஓய்வு கால திட்டமிடலுக்கு ஆதரவளிக்கிறது.

• தற்போதைய வருமான வரி விதிகளின்படி, நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு இது வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம். வருமான வரித்துறையின் கூற்றுப்படி, பிரிவு 80C இன் கீழ் ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் உட்பட குறிப்பிட்ட சில முதலீடுகளுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு கோரலாம். மேலும், சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளைத் தவிர, ஆயுள் காப்பீட்டு முதிர்வுத் தொகைக்கு பொதுவாக வரி விலக்கு உண்டு.

• நீங்கள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கிறீர்கள் என்றால், எல்.ஐ.சி-யை உடனடி லாபம் தரும் ஒரு பொருளாகக் கருதுவதை விட, நீண்ட கால குடும்பப் பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்புப் பங்காளியாகக் கருதுவதே சிறந்தது.

எல்.ஐ.சி வழங்குபவை: ஒரு எளிய கண்ணோட்டம்

பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய எல்.ஐ.சி பல்வேறு பாலிசி வகைகளை வழங்குகிறது. அதன் அதிகாரப்பூர்வ தளத்தில் உள்ள முக்கியத் திட்டங்கள்: டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ், எண்டோவ்மென்ட், முழு ஆயுள், ஓய்வூதியம், ரைடர்கள் மற்றும் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்கான திட்டங்கள்.

1) டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் (Term Insurance Plans)

எல்.ஐ.சி-யின் டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் முழுமையான பாதுகாப்புத் திட்டங்களாகும். அதிகாரப்பூர்வ தளத்தில் டிஜி டேர்ம் (Digi Term), நியூ டெக்-டேர்ம் (New Tech-Term), நியூ ஜீவன் அமர் (New Jeevan Amar), சரள் ஜீவன் பீமா (Saral Jeevan Bima), யுவா டேர்ம் (Yuva Term) போன்ற திட்டங்கள் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக ஆயுள் காப்பீடு தேவைப்படும்போது இத்திட்டங்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

2) எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் (Endowment Plans)

எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பை ஒருங்கிணைக்கின்றன. எல்.ஐ.சி-யின் அதிகாரப்பூர்வ எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களில் நியூ எண்டோவ்மென்ட் பிளான், நியூ ஜீவன் ஆனந்த், ஜீவன் லக்ஷ்யா, ஜீவன் லாப், அமிர்த்பால், பீமா ஜோதி மற்றும் நவ ஜீவன் ஸ்ரீ ஆகியவை அடங்கும்.

3) முழு ஆயுள் திட்டங்கள் (Whole Life Plans)

எல்.ஐ.சி-யின் தற்போதைய முழு ஆயுள் திட்டங்களில் ஜீவன் உமங், ஜீவன் உத்சவ் மற்றும் ஜீவன் உத்சவ் சிங்கிள் பிரீமியம் ஆகியவை அடங்கும். நீண்ட கால திட்டமிடல் மற்றும் வாழ்நாள் முழுவதும் ஆயுள் காப்பீடு விரும்புபவர்களுக்கு இவை பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

4) ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (Pension Plans)

தற்போதைய எல்.ஐ.சி ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் நியூ பென்ஷன் பிளஸ், ஜீவன் அக்‌ஷய்-VII, நியூ ஜீவன் சாந்தி, சரள் பென்ஷன் மற்றும் ஸ்மார்ட் பென்ஷன் ஆகியவை அடங்கும். இவை ஓய்வு கால வருமானத்தை திட்டமிடுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டவை.

5) குழந்தைகளுக்கான திட்டங்கள் (Children’s Plans)

குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்கான எல்.ஐ.சி-யின் அதிகாரப்பூர்வ பக்கத்தில் சில்ட்ரன்ஸ் மணி பேக், ஜீவன் தருண் மற்றும் அமிர்த்பால் ஆகியவை பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. கல்வி மற்றும் எதிர்கால மைல்கற்களைத் திட்டமிடும் பெற்றோர்கள் மத்தியில் இவை மிகவும் பிரபலம்.

6) ரைடர்கள் (Riders)

ரைடர்கள் என்பவை அடிப்படைப் பாலிசியை மேலும் வலுவாக்கும் கூடுதல் நன்மைகள் ஆகும். எல்.ஐ.சி-யின் அதிகாரப்பூர்வ ரைடர் பட்டியலில் விபத்து காப்பீடு (Accident Benefit), பிரீமியம் செலுத்துவதிலிருந்து விலக்கு (Premium Waiver), விபத்து மரணம் மற்றும் ஊனமுறுதல் பலன் (Accidental Death & Disability Benefit), நியூ டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் ரைடர், லிங்க்ட் விபத்து மரணப் பலன் ரைடர் மற்றும் தீவிர நோய் மருத்துவ ரைடர் (Critical Illness Health Rider) ஆகியவை அடங்கும்.

இந்தியக் குடும்பங்களுக்கு இந்தக் காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது

ஒரு நடுத்தர வர்க்க இந்தியக் குடும்பத்தில், ஏற்படும் ஓர் அவசரநிலை பல வருட திட்டமிடலை சீர்குலைக்கலாம். திடீர் மரணம், ஊனம், தீவிர நோய் அல்லது ஓய்வு காலத்தில் போதிய நிதியின்மை ஆகியவை கடன்கள், கல்விக் கட்டணங்கள், மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் அன்றாடச் செலவுகளில் பெரும் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

எல்.ஐ.சி பாலிசிகள் உங்களுக்குப் பின்வரும் வழிகளில் உதவுவதால் அவை முக்கியமானவை:

• உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்கால வருமானத்தைப் பாதுகாக்க.

• ஒழுக்கமான முறையில் சேமிப்பை உருவாக்க.

• குழந்தையின் கல்வியைத் திட்டமிட.

• ஓய்வு காலத்திற்குத் தேவையான ஆதரவை உருவாக்க.

• கடன்கள் மற்றும் உறவினர்களைச் சார்ந்திருக்கும் நிதி நிலைமையைக் குறைக்க.

• நீண்ட கால இலக்குகளை நோக்கித் தொடர்ந்து பயணிக்க.

அவசரகால சேமிப்பு, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் இலக்கு சார்ந்த முதலீடுகளுடன் ஒரு சரியான எல்.ஐ.சி பாலிசியை இணைக்கும்போது, அது உங்கள் நிதித் திட்டமிடலுக்கான வலுவான அடித்தளமாகச் செயல்படும்.

எல்.ஐ.சி பாலிசி வகைகளின் விரிவான விளக்கம்

எல்.ஐ.சி பிரீமியம் கால்குலேட்டர்

எந்தவொரு திட்டத்தையும் வாங்குவதற்கு முன், அதிகாரப்பூர்வ எல்.ஐ.சி இணையதளத்தில் உள்ள பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும். இது பாலிசி மற்றும் கால அளவின் அடிப்படையில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையை மதிப்பிட உதவுகிறது. காப்பீட்டு ஆலோசகரிடம் பேசுவதற்கு முன்பே, உங்கள் பட்ஜெட்டிற்கு ஏற்றதா என்பதை அறிய இது ஒரு நடைமுறைச் சாத்தியமான முதல் படியாகும்.

எல்.ஐ.சி முழு ஆயுள் திட்டம் (Whole life plan)

நீண்ட கால ஆயுள் காப்பீட்டை விரும்புபவர்களுக்கும், பரம்பரைச் சொத்து, குடும்பப் பாதுகாப்பு அல்லது நீண்ட கால செல்வத் திட்டமிடலை இலக்காகக் கொண்டவர்களுக்கும் எல்.ஐ.சி முழு ஆயுள் திட்டம் ஏற்றது. தற்போதைய தயாரிப்புப் பட்டியலில் ஜீவன் உமங், ஜீவன் உத்சவ் மற்றும் ஜீவன் உத்சவ் சிங்கிள் பிரீமியம் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

உத்தரவாதமான வருமானம் தரும் எல்.ஐ.சி பாலிசி

நிலைத்தன்மை மற்றும் கணிப்புகளை எதிர்பார்ப்பதால், பல வாங்குபவர்கள் உத்தரவாதமான வருமானம் தரும் எல்.ஐ.சி பாலிசியைத் தேடுகிறார்கள். நடைமுறையில், எல்.ஐ.சி சேமிப்புத் திட்டங்கள் பாதுகாப்புடன் கூடிய குறிப்பிட்ட பலன்களை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, ஆனால் சரியான முதிர்வுத் தொகை, போனஸ்கள் மற்றும் பணம் வழங்கும் முறை ஆகியவை குறிப்பிட்ட பாலிசியின் பிரவுச்சரைப் (brochure) பொறுத்தது. சேமிப்பு சார்ந்த எல்.ஐ.சி திட்டத்திற்கு ஒரு சிறந்த உதாரணம் நியூ எண்டோவ்மென்ட் பிளான் ஆகும்; இது பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பை ஒருங்கிணைக்கிறது, மேலும் பாலிசிதாரர் பாலிசி காலம் முழுவதும் உயிருடன் இருந்தால் முதிர்வின் போது மொத்தத் தொகையையும் வழங்குகிறது.

இந்தியாவில் எல்.ஐ.சி ஓய்வூதியத் திட்டம்

எல்.ஐ.சி ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது ஓய்வு கால திட்டமிடலுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. உதாரணமாக, நியூ பென்ஷன் பிளஸ், ஜீவன் அக்‌ஷய்-VII, நியூ ஜீவன் சாந்தி, சரள் பென்ஷன் மற்றும் ஸ்மார்ட் பென்ஷன் ஆகியவை அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் உள்ளன. சம்பள வருமானம் நின்ற பிறகு, தங்களின் வாழ்க்கைக்காகத் தயாராக விரும்புபவர்களுக்கு இந்தப் பாலிசிகள் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

எல்.ஐ.சி குழந்தைகள் திட்டம்

குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் குடும்பத்தின் எதிர்கால மைல்கற்களைத் திட்டமிட எல்.ஐ.சி குழந்தைகள் திட்டம் பெற்றோருக்கு உதவுகிறது. சில்ட்ரன்ஸ் மணி பேக், ஜீவன் தருண் மற்றும் அமிர்த்பால் ஆகியவை இதில் அடங்கும். தங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்திற்காக ஒழுக்கமான, நீண்ட கால அணுகுமுறையை விரும்பும் பெற்றோர்கள் இத்திட்டங்களை அதிகம் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள்.

எல்.ஐ.சி ரைடர்கள்

ஒவ்வொரு ஆபத்திற்கும் தனித்தனி பாலிசிகளை வாங்காமல், பாதுகாப்பை மேம்படுத்த ரைடர்கள் பயன்படுகின்றன. விபத்து, ஊனம், பிரீமியம் செலுத்துவதிலிருந்து விலக்கு, டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் மற்றும் தீவிர நோய்களுக்கான விருப்பங்களை எல்.ஐ.சி வழங்குகிறது. விரிவான பாதுகாப்பை விரும்பும் குடும்பங்களுக்கு ரைடர்கள் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன.

எல்.ஐ.சி முதிர்வுப் பலன்கள்

முதிர்வுப் பலன்கள் பாலிசியின் வகையைப் பொறுத்தது. சேமிப்புத் திட்டங்களில், அனைத்து பிரீமியங்களும் செலுத்தப்பட்டு, பாலிசி செயல்பாட்டில் இருந்தால், பாலிசி காலத்தின் முடிவில் நீங்கள் பெறும் பணமே முதிர்வுத் தொகையாகும். டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் போன்ற பாதுகாப்புத் திட்டங்களில், முக்கியப் பலன் ஆயுள் காப்பீடு மட்டுமே, முதிர்வுத் தொகை அல்ல. எண்டோவ்மென்ட் வகை திட்டங்களில், திட்டத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு கால முடிவில் மொத்தத் தொகையை பாலிசி வழங்கக்கூடும்.

எல்.ஐ.சி பாலிசிகளின் சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

பல குடும்பங்கள் எதிர்பார்க்கும் முக்கிய நன்மைகள் இதோ:

• உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கான ஆயுள் காப்பீடு

• வழக்கமான பிரீமியங்கள் மூலம் முறையான சேமிப்புப் பழக்கம்

• ஓய்வு கால திட்டமிடலுக்கான ஆதரவு

• குழந்தைகளின் எதிர்காலத் திட்டமிடல்

• வலுவான பாதுகாப்பிற்கான ரைடர் விருப்பங்கள்

• தற்போதைய வரி விதிகளின் கீழ், தகுதி மற்றும் பாலிசி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்ட வரிச் சலுகைகள்

• நம்பகமான பிராண்ட் நற்பெயர் மற்றும் பரந்த அளவிலான தயாரிப்புகள்

எல்.ஐ.சி வாழ்க்கையின் வெவ்வேறு கட்டங்களுக்கு ஏற்ப தீர்வுகளை வழங்குவதே பெரும்பாலான வாங்குபவர்களுக்கு மிகப்பெரிய நன்மையாகும். ஒரு இளம் பணியாளருக்கு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் தேவைப்படலாம், ஒரு பெற்றோருக்கு குழந்தைகள் திட்டம் தேவைப்படலாம், மேலும் ஓய்வு பெறுபவருக்கு ஓய்வூதிய வருமானம் தேவைப்படலாம்.

இந்தப் பாலிசியை யார் வாங்க வேண்டும்

முறையான, நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடலை விரும்புபவர்களுக்கு எல்.ஐ.சி பாலிசிகள் பொருத்தமானவை.

பின்வரும் நபர்களில் நீங்களும் ஒருவராக இருந்தால் எல்.ஐ.சி வாங்கலாம்:

• குடும்பப் பொறுப்புகளைக் கொண்ட சம்பளம் பெறும் ஊழியர்

• குடும்பப் பாதுகாப்பை விரும்பும் சுயதொழில் செய்பவர்

• கல்வி மற்றும் எதிர்காலச் செலவுகளுக்காகத் திட்டமிடும் பெற்றோர்

• முன்கூட்டியே திட்டமிடத் தொடங்க விரும்பும் இளம் பணியாளர்

• வருமான ஆதரவைத் திட்டமிடும் ஓய்வு பெற்றவர் அல்லது ஓய்வு பெறப்போகும் நிலையில் உள்ளவர்

• நீண்ட கால சேமிப்பு மற்றும் குடும்பப் பாதுகாப்பை எதிர்பார்க்கும் பெண்கள்

• ஆயுள் காப்பீட்டுடன் கூடிய முறையான சேமிப்பை விரும்புபவர்

வெவ்வேறு தேவைகள், வெவ்வேறு தேர்வுகள்

• முழுமையான பாதுகாப்பிற்கு: டேர்ம் பிளான் (Term plan)

• பாதுகாப்புடன் கூடிய சேமிப்பிற்கு: எண்டோவ்மென்ட் பிளான் (Endowment plan)

• நீண்ட கால ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு: முழு ஆயுள் திட்டம் (Whole life plan)

• ஓய்வு கால வருமானத்திற்கு: ஓய்வூதியத் திட்டம் (Pension plan)

• குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்கு: குழந்தைகள் திட்டம் (Child plan)

• வலுவான பாதுகாப்பிற்கு: ரைடர்களைச் சேர்க்கவும்.

உதாரணம்: ஒரு இந்தியக் குடும்பத்தின் நிலை

ஒரு இந்தியக் குடும்பத்தின் எளிய உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம்.

ரவிக்கு 34 வயது, சென்னையில் ஒரு தனியார் நிறுவனத்தில் வேலை செய்கிறார், அவருக்கு மனைவியும் பள்ளி செல்லும் இரண்டு குழந்தைகளும் உள்ளனர். அவரது மாத வருமானம் வீட்டுக் கடன் EMI, கல்விக் கட்டணம், மளிகைச் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுகிறது. தனக்கு ஏதாவது நேர்ந்தாலும் தன் குடும்பம் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும் என்பதை அவர் உறுதி செய்ய விரும்புகிறார்.

ரவிக்கான ஒரு நடைமுறை அணுகுமுறை இப்படி இருக்கலாம்:

• அதிக ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு ஒரு டேர்ம் பிளான்

• எதிர்கால கல்விக்காக ஒரு குழந்தைகள் திட்டம்

• நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஒரு சேமிப்புத் திட்டம்

• கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக விபத்து அல்லது பிரீமியம் வெய்வர் போன்ற ரைடர்கள்

• சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், ஓய்வு கால திட்டமிடலை முன்கூட்டியே தொடங்குவது.

கண்மூடித்தனமாக ஒரே ஒரு பாலிசியை வாங்குவதை விட, இந்த வகையான திட்டமிடல் எப்போதும் சிறந்தது. நடுத்தர வர்க்கக் குடும்பங்களுக்கு ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் ஒரே தயாரிப்பைச் சார்ந்திருப்பதை விட, பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பின் கலவையே சிறந்த பலனளிக்கும்.

நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள்

• இந்தியாவில் மிகவும் நம்பகமானது மற்றும் பரவலாக அறியப்பட்டது.

• வெவ்வேறு இலக்குகளுக்கான பலவிதமான திட்டங்கள்.

• குடும்பப் பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பிற்குப் பயனுள்ளது.

• தற்போதைய விதிகளின் கீழ் வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கலாம்.

• ரைடர் விருப்பங்கள் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துகின்றன.

• நீண்ட கால நிதி ஒழுங்கிற்கு ஏற்றது.

தீமைகள்

• ஒவ்வொரு எல்.ஐ.சி பாலிசியும் அதிக லாபத்தைத் தராது.

• சில திட்டங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டுக் கட்டுப்பாடுகளைக் (lock-in) கொண்டிருக்கலாம்.

• பாலிசியை முன்கூட்டியே சரண்டர் செய்வது பலன்களைக் குறைக்கும்.

• பாலிசி வகை, போனஸ்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து லாபம் மாறுபடும்.

• தவறான பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஏமாற்றத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

முக்கியப் பாடம் மிகவும் எளிமையானது: எல்.ஐ.சி பிரபலமாக இருக்கிறது என்பதற்காக மட்டுமே அதை வாங்க வேண்டாம். அது உங்களின் வாழ்க்கை இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதைப் பார்த்து வாங்குங்கள்.

சரியான பாலிசியை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது: படிப்படியான வழிகாட்டி

படி 1: உங்கள் முக்கிய இலக்கை அடையாளம் காணவும்

உங்களுக்குப் பாதுகாப்பு, சேமிப்பு, குழந்தைகளின் எதிர்காலம், ஓய்வு கால திட்டமிடல் அல்லது வரிச் சேமிப்பு ஆகியவற்றில் எது தேவை என்று உங்களையே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.

படி 2: உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டைச் சரிபார்க்கவும்

எல்.ஐ.சி பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது வருடமும் உங்களால் எவ்வளவு பிரீமியம் எளிதாகச் செலுத்த முடியும் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்.

படி 3: பாலிசி வகைகளை ஒப்பிடவும்

உங்கள் குறிப்பேட்டில் ஒரு எளிய எல்.ஐ.சி பாலிசி ஒப்பீட்டு அட்டவணையைப் பயன்படுத்தவும்:

• பாலிசியின் பெயர்

• நோக்கம்

• பிரீமியம் தொகை

• முதிர்வுப் பலன்

• இறப்புப் பலன்

• கிடைக்கக்கூடிய ரைடர்கள்

• வரிச் சலுகைகள்

• சரண்டர் விதிகள்

படி 4: உங்கள் வாழ்க்கைக் கட்டத்திற்கு ஏற்ப பாலிசியைப் பொருத்தவும்

• இளம் வயது: டேர்ம் பிளான் + முறையான முதலீடு

• குழந்தைகள் உள்ள குடும்பம்: குழந்தைகள் திட்டம் அல்லது எண்டோவ்மென்ட் திட்டம்

• நடுத்தர வயது (Mid-career): பாதுகாப்பு + சேமிப்பு

• ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்: ஓய்வூதியத் திட்டம்

• நீண்ட கால மரபுரிமை இலக்கு: முழு ஆயுள் திட்டம்

படி 5: ரைடர்கள் பற்றிக் கேளுங்கள்

அடிப்படைப் பாலிசியை மட்டுமே கொண்டிருப்பதை விட, சரியான ரைடர் கொண்ட பாலிசி அதிகப் பயனுள்ளதாக இருக்கும். விபத்து, ஊனம் மற்றும் தீவிர நோய்ப் பாதுகாப்பிற்கான பல நடைமுறை விருப்பங்களை எல்.ஐ.சி-யின் அதிகாரப்பூர்வ ரைடர் பட்டியல் வழங்குகிறது.

படி 6: பிரவுச்சரை (brochure) கவனமாகப் படிக்கவும்

வாங்குவதற்கு முன் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம், பலன்களின் விதிமுறைகள், விலக்குகள் (exclusions), சரண்டர் மதிப்பு மற்றும் க்ளெய்ம் நிபந்தனைகள் (claim conditions) ஆகியவற்றை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

• ஒருவர் "நன்றாக இருக்கிறது" என்று சொன்னதற்காக மட்டும் பாலிசியை வாங்குவது.

• ஒவ்வொரு எல்.ஐ.சி பாலிசியும் முதலீட்டுத் தயாரிப்பைப் போலச் செயல்படும் என்று எதிர்பார்ப்பது.

• டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தைப் புறக்கணிப்பது.

• ஒவ்வொரு வருடமும் செலுத்த கடினமாக இருக்கும் அளவிற்கான பிரீமியத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது.

• ரைடர் விருப்பங்களைச் சரிபார்க்கத் தவறுவது.

• இறுதியாக வாங்குவதற்கு முன் மற்ற மாற்றுத் திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்காதது.

• திருமணம், குழந்தை பிறப்பு, கடன் வாங்குதல் அல்லது வேலை மாற்றம் போன்ற முக்கிய வாழ்க்கை மாற்றங்களுக்குப் பிறகு பாலிசியை மறுஆய்வு செய்யாதது.

ஒரு பாலிசி உங்கள் நிதி வாழ்க்கைக்குப் பொருத்தமாக இருக்க வேண்டும், அதைச் சீர்குலைக்கக் கூடாது.

நிதி ஆலோசகரின் குறிப்புகள்

பல குடும்பங்கள் பயனுள்ளதாகக் கருதும் சில நடைமுறை எல்.ஐ.சி முகவர் ஆலோசனைகள் இதோ:

• முன்கூட்டியே தொடங்குங்கள், ஏனென்றால் இளமைப் பருவம் பொதுவாக அதிக விருப்பங்களையும் எளிதான பட்ஜெட்டிங்கையும் வழங்குகிறது.

• முடிந்தவரை, முதலீட்டுத் திட்டமிடலில் இருந்து பாதுகாப்பை (Life Cover) தனித்தனியாக வைத்திருங்கள்.

• ஒழுக்கம் மற்றும் நிலைத்தன்மை தேவைப்படும் இலக்குகளுக்கு எல்.ஐ.சி-யைப் பயன்படுத்தவும்.

• ஒரு ரைடர் உங்களின் பாதுகாப்புத் தேவைகளை உண்மையிலேயே மேம்படுத்தினால் மட்டுமே அதைச் சேர்க்கவும்.

• நாமினி மற்றும் பயனாளிகளின் விவரங்களைத் தொடர்ந்து சரிபார்க்கவும்.

• திருமணம், குழந்தைகள் பிறப்பு, வீட்டுக் கடன் அல்லது வருமான வளர்ச்சிக்குப் பிறகு உங்களின் காப்பீட்டுத் தொகையை மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள்.

• வரித் திட்டமிடலைப் பொறுத்தவரை, வரி விதிகள் மாறக்கூடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், எனவே முதலீடு செய்வதற்கு முன் தற்போதைய தகுதியை எப்போதும் சரிபார்க்கவும். வருமான வரித்துறை தற்போது பிரிவு 80C இன் கீழ் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்குகளை அனுமதிக்கிறது, மேலும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகைகளுக்கு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு பொதுவாக வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. சம்பளம் வாங்கும் ஒருவருக்கு எந்த எல்.ஐ.சி பாலிசி சிறந்தது?

சிறந்த பாலிசி என்பது உங்கள் இலக்கைப் பொறுத்தது. முழுமையான பாதுகாப்பிற்கு, டேர்ம் பிளான் (Term Plan) பொதுவாக ஏற்றது. சேமிப்புடன் கூடிய பாதுகாப்பிற்கு, எண்டோவ்மென்ட் பிளான் (Endowment Plan) மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும்.

2. வரிச் சேமிப்பிற்கு எல்.ஐ.சி நல்லதா?

பாலிசி மற்றும் செலுத்தப்படும் தொகை பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், தற்போதைய வரி விதிகளின் கீழ் எல்.ஐ.சி பிரீமியங்களுக்கு வரி விலக்கு பெறலாம். வருமான வரித்துறை தற்போது பிரிவு 80C இன் கீழ் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்குகளை அனுமதிக்கிறது.

3. எல்.ஐ.சி ரைடர்களின் பயன் என்ன?

விபத்து மரணம், ஊனம், பிரீமியம் செலுத்துவதிலிருந்து விலக்கு அல்லது தீவிர நோய் காப்பீடு போன்ற கூடுதல் பாதுகாப்பை ரைடர்கள் சேர்க்கின்றன. எல்.ஐ.சி தனது அதிகாரப்பூர்வ தளத்தில் பல ரைடர்களைப் பட்டியலிட்டுள்ளது.

4. எல்.ஐ.சி முதிர்வுப் பலன்களுக்கு வரி விலக்கு உண்டா?

ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகைகளுக்கு பொதுவாக வரி விலக்கு உண்டு, ஆனால் இதில் சில விதிவிலக்குகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் உள்ளன. சில குறிப்பிட்ட சந்தர்ப்பங்களில் வரி விலக்குகள் பொருந்தாது என்று வருமான வரித்துறை விளக்குகிறது.

5. வாங்குவதற்கு முன் எல்.ஐ.சி பாலிசிகளை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது?

நோக்கம், பிரீமியம், பலன்கள், ரைடர் விருப்பங்கள், வரிச் சலுகைகள் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்குச் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். எல்.ஐ.சி-யின் பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது ஒரு நல்ல தொடக்கமாகும்.

முடிவுரை

இந்தியாவின் எல்.ஐ.சி பாலிசிகளுக்கான முழுமையான வழிகாட்டி எளிதானது: ஒரு பாலிசியின் பெயர், பிரபலம் அல்லது உணர்ச்சிகரமான தூண்டுதல் காரணமாக அதை வாங்க வேண்டாம். முதலில், உங்கள் இலக்கை முடிவு செய்யுங்கள், பின்னர் திட்டத்தின் வகை, பிரீமியம், பலன்கள் மற்றும் ரைடர்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். டேர்ம் அஷ்யூரன்ஸ், எண்டோவ்மென்ட், முழு ஆயுள், ஓய்வூதியம், குழந்தைகளுக்கான திட்டங்கள் மற்றும் ரைடர்கள் எனப் பல தேர்வுகளை எல்.ஐ.சி வழங்குகிறது. எனவே, உங்கள் வாழ்க்கையின் வெவ்வேறு கட்டங்களுக்கு ஏற்ப பொருத்தமான ஒரு விருப்பம் எப்போதும் இருக்கும்.

இந்தியக் குடும்பங்களைப் பொறுத்தவரை, சிறந்த எல்.ஐ.சி பாலிசி என்பது உங்கள் அன்புக்குரியவர்களைப் பாதுகாக்கும், உங்கள் பட்ஜெட்டிற்குப் பொருந்தும் மற்றும் உங்கள் எதிர்கால இலக்குகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் பாலிசியே ஆகும். இதுவே உண்மையான நிதித் திட்டமிடல் செய்ய வேண்டிய செயலாகும்.

தொடர்பு கொள்ள

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சரியான எல்.ஐ.சி பாலிசி, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் அல்லது நிதித் திட்டமிடலைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உதவி தேவையா?

இலவச ஆலோசனைக்கு நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸை (Nila Safe Life Solutions) இன்றே தொடர்பு கொள்ளவும்.

சுந்தரி S

Mahila Career Adviser – LIC Tindivanam

தொலைபேசி / வாட்ஸ்அப்: 9865822106

இணையதளம்: நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸ் (Nila Safe Life Solutions)