இந்தியாவில் LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் vs மருத்துவக் காப்பீடு

Language: தமிழ் | English

அறிமுகம்

இந்தியாவில் உள்ள குடும்பங்கள் பாதுகாப்பைத் தேடும்போது, அவர்கள் அடிக்கடி கேட்கும் கேள்வி: நாம் LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரைத் (Critical Illness Rider) தேர்ந்தெடுக்க வேண்டுமா அல்லது மருத்துவக் காப்பீட்டைத் (Health Insurance) தேர்ந்தெடுக்க வேண்டுமா?

ஒரு மருத்துவ அவசரநிலை ஒரே நேரத்தில் இரண்டு முக்கிய கவலைகளை உருவாக்கலாம். முதலாவது, மருத்துவமனை பில். இரண்டாவது, சிகிச்சை மற்றும் குணமடையும் காலங்களில் ஏற்படும் வருமான இழப்பு. இந்தியாவில் உள்ள ஒரு ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் (Family floater) மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் முதன்மையாக மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது. LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் என்பது, பட்டியலிடப்பட்ட ஒரு தீவிர நோய் கண்டறியப்படும் போது ஒட்டுமொத்த தொகையை (lump-sum payment) வழங்குகிறது; இது மருத்துவம் சாராத செலவுகள், வருமான இழப்பு, பயணம், வீட்டுப் பராமரிப்பு மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றைச் சமாளிக்க உதவுகிறது.

சுருக்கமாகச் சொன்னால், மருத்துவக் காப்பீடு சிகிச்சைக்கான செலவுகளை ஏற்கிறது, அதே சமயம் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் ஒரு தீவிர நோய் கண்டறியப்பட்ட பிறகு நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது. பல இந்தியக் குடும்பங்களுக்கு, காப்பீடு வாங்குவதற்கு முன் இந்த வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம்.

இந்தக் கட்டுரை இந்த ஒப்பீட்டை எளிய தமிழில் விளக்குகிறது. முதலில், இதுபோன்ற பாதுகாப்பின் அவசியத்தைப் புரிந்துகொள்வதிலிருந்து உங்களுக்கு வழிகாட்டுகிறது, பின்னர் முக்கிய அம்சங்களை எடுத்துரைக்கிறது, இறுதியாக உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்திற்கான சரியான தேர்வை எவ்வாறு எடுப்பது என்பதைக் காட்டுகிறது.

இந்தக் காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது

இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவுகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரித்து வருகின்றன. ஒரு தீவிர நோய் கூட ஒரு குடும்பத்தின் சேமிப்பு, அவசரகால நிதி மற்றும் மாதாந்திர பட்ஜெட்டை பாதிக்கலாம். புற்றுநோய், மாரடைப்பு, சிறுநீரகச் செயலிழப்பு, பக்கவாதம் அல்லது உறுப்பு செயலிழப்பு போன்ற நிலைமைகளுக்கு நீண்ட சிகிச்சை, தொடர்ச்சியான பரிசோதனைகள், பயணம், மருந்துகள் மற்றும் வேலையிலிருந்து விடுப்பு எடுப்பது ஆகியவை தேவைப்படலாம்.

ஒரு சாதாரண மருத்துவக் காப்பீடு மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவதை ஈடுசெய்யலாம், ஆனால் அது பின்வருவனவற்றை முழுமையாக ஈடுசெய்யாது:

• சம்பளம் அல்லது தொழில் வருமான இழப்பு

• வீட்டில் உதவிக்கு ஆள் வைப்பதற்கான செலவு

• சிகிச்சைக்காக வேறு நகரத்திற்குச் செல்வதற்கான பயணச் செலவு

• உணவுத் தேவைகள் மற்றும் சிறப்புப் பராமரிப்பு

• கடன் EMI-கள் மற்றும் பள்ளிக் கட்டணம்

• மருத்துவமனையிலிருந்து டிஸ்சார்ஜ் செய்யப்பட்ட பிறகு குணமடைவதற்கான செலவுகள்

இங்குதான் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் கவர் (Critical Illness Cover) பயனுள்ளதாக இருக்கும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபருக்குக் காப்பீட்டில் உள்ள தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டு, பாலிசி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், இது ஒட்டுமொத்த தொகையை (lump-sum) வழங்குகிறது. இந்தத் தொகையை நீங்கள் எப்படி வேண்டுமானாலும் தாராளமாகப் பயன்படுத்தலாம்.

அதனால்தான் பலர் LIC ரைடர்களை தனியார் மருத்துவக் காப்பீட்டோடு ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, தங்களுக்கு இவற்றில் ஒன்று தேவையா அல்லது இரண்டுமே தேவையா என்று கேட்கிறார்கள். இதற்குப் பதிலளிக்க, இந்த விருப்பங்களுக்கு இடையிலான முதன்மையான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது உதவும்.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் vs மருத்துவக் காப்பீடு: அடிப்படை வேறுபாடு

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வதற்கான எளிதான வழி இதுதான்:

மருத்துவக் காப்பீடு (Health Insurance)

• மருத்துவச் சிகிச்சைக்கான மருத்துவமனை பில்களைச் செலுத்துகிறது.

• ரீஇம்பர்ஸ்மென்ட் (Reimbursement) அல்லது கேஷ்லெஸ் (Cashless) அடிப்படையில் செயல்படுகிறது.

• மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் போது பொதுவாக அறுவை சிகிச்சை, அறை வாடகை, பரிசோதனைகள், ICU மற்றும் மருந்துகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்குகிறது.

• திட்டத்தைப் பொறுத்து மருத்துவமனையில் அனுமதிப்பதற்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய நன்மைகளை (pre- and post-hospitalisation benefits) உள்ளடக்கலாம்.

• வழக்கமான மருத்துவப் பாதுகாப்பிற்குச் சிறந்தது.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் (LIC Critical Illness Rider)

• பட்டியலிடப்பட்ட தீவிர நோய் கண்டறியப்பட்ட பிறகு ஒரு ஒட்டுமொத்த தொகையை (lump sum) வழங்குகிறது.

• பணத்தை எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பயன்படுத்தலாம்.

• மருத்துவமனை பில் செலுத்துவது போல இது செயல்படாது.

• வருமான இழப்பு மற்றும் கூடுதல் நிதி நெருக்கடியைச் சமாளிக்க உதவுகிறது.

• தகுதியைப் பொறுத்து, வழக்கமாக ஒரு அடிப்படை LIC பாலிசியுடன் இணைக்கப்படுகிறது.

சுருக்கமாகக் கூறினால், மருத்துவக் காப்பீடு மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது, அதே சமயம் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் தீவிர நோயால் ஏற்படும் நிதி அதிர்ச்சிகளைச் சமாளிக்க உதவுகிறது. இந்த வேறுபாட்டைக் கருத்தில் கொண்டு, ஒவ்வொரு விருப்பத்தையும் இன்னும் விரிவாக ஆராய்வோம்.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் என்றால் என்ன?

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் என்பது தகுதியான LIC பாலிசியுடன் கிடைக்கக்கூடிய ஒரு விருப்பமான கூடுதல் இணைப்பாகும் (add-on). காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபருக்கு, பாலிசியில் உள்ள தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டு, காத்திருப்பு (waiting) அல்லது உயிர்வாழும் நிபந்தனைகளை (survival conditions) அவர் கடந்தால், இந்த ரைடர் பலன் ஒரு ஒட்டுமொத்த தொகையாக வழங்கப்படும்.

இந்த ஒட்டுமொத்த தொகையை பின்வருவனவற்றிற்குப் பயன்படுத்தலாம்:

• மருத்துவமனை காப்பீட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட மருத்துவ சிகிச்சை

• நிபுணர்களிடமிருந்து இரண்டாவது கருத்து (Second opinion) பெறுதல்

• சிகிச்சைக்கான பயணம்

• வீட்டுப் பராமரிப்புச் செலவுகள்

• தினசரி குடும்பச் செலவுகள்

• கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்

• குணமடையும் காலத்தில் வருமான இழப்பை ஈடுசெய்தல்

வாங்குவதற்கு முன், இந்தியாவில் LIC ரைடர் தகுதியைச் (LIC rider eligibility) சரிபார்ப்பது பயனுள்ளது; ஏனெனில், ஒவ்வொரு பாலிசியும் அல்லது வயதுப் பிரிவினரும் ஒவ்வொரு ரைடர் விருப்பத்திற்கும் தகுதி பெற மாட்டார்கள்.

மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன?

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரைப் பற்றித் தெரிந்துகொண்ட பிறகு, மருத்துவச் செலவுகளை நேரடியாக ஈடுசெய்ய மருத்துவக் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

மருத்துவக் காப்பீடு என்பது நீங்கள் நோய்வாய்ப்படும்போதோ அல்லது காயமடையும்போதோ மருத்துவச் செலவுகளைச் செலுத்த உதவும் ஒரு பாலிசி ஆகும். இதைத் தனிநபர் பாலிசியாகவோ அல்லது இந்தியாவில் உள்ள ஒரு ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் (family floater) மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டமாகவோ வாங்கலாம், இதில் ஒரு காப்பீட்டுத் தொகை முழு குடும்பத்தையும் உள்ளடக்கும்.

ஒரு நல்ல மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பணமில்லா மருத்துவமனை வசதி (Cashless hospitalisation)

• அறை வாடகை கவரேஜ்

• டே கேர் நடைமுறைகள் (Day care procedures)

• ஆம்புலன்ஸ் கட்டணங்கள்

• மருத்துவமனையில் அனுமதிப்பதற்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய செலவுகள் (Pre & post-hospitalisation)

• திட்டத்தைப் பொறுத்து ரீஸ்டோர் (Restore) அல்லது ரீசார்ஜ் (Recharge) நன்மைகள்.

இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீட்டிற்கான வரிச் சலுகைகள் குறித்து மக்கள் அடிக்கடி கேட்கிறார்கள். பொதுவாக, மருத்துவக் காப்பீட்டிற்காகச் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்கள், நடைமுறையில் உள்ள வரி விதிகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் வரிச் சலுகைகளுக்குத் தகுதி பெறலாம். க்ளைம் செய்வதற்கு முன், தற்போதைய வரி விதிகளை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரின் அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரின் முக்கிய நன்மைகள் இங்கே:

1. ஒட்டுமொத்த தொகை பலன் (Lump Sum Benefit)

ரைடர் ஒரு குறிப்பிட்ட நோய் கண்டறியப்பட்டவுடன் ஒரு நிலையான தொகையைச் செலுத்துகிறது. இந்தத் தொகையை உங்கள் தேவைக்கேற்ப எப்படி வேண்டுமானாலும் பயன்படுத்தலாம்.

2. வருமான இழப்பின் போது நிதி ஆதரவு (Financial Support During Income Loss)

நோயாளி பல மாதங்கள் வேலை செய்ய முடியாமல் போவதால் பல குடும்பங்கள் பாதிக்கப்படுகின்றன. தினசரி செலவுகளை நிர்வகிக்க இந்தப் பணம் உதவுகிறது.

3. மருத்துவம் சாராத செலவுகளுக்குப் பயனுள்ளது (Useful for Non-Medical Costs)

அனைத்துச் செலவுகளும் மருத்துவக் காப்பீட்டால் ஈடுசெய்யப்படுவதில்லை. போக்குவரத்து, உணவு, கவனிப்பாளர் செலவுகள் மற்றும் வீட்டு ஆதரவு ஆகியவற்றிற்கு ரைடர் உதவுகிறது.

4. பிற காப்பீடுகளுடன் இணைக்கலாம் (Can Complement Other Insurance)

ஒரு ரைடர், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (term insurance) மற்றும் ஒரு தனி மருத்துவக் காப்பீட்டுடன் இணைந்து சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது. இது பாதுகாப்பின் மற்றொரு அடுக்கைச் சேர்க்கிறது.

5. மன அமைதி (Peace of Mind)

ஒரு தீவிர நோய் கண்டறிதல் உங்கள் சேமிப்பை அழிக்காது என்பதை அறிவது மன அமைதியைத் தருகிறது.

6. எளிய க்ளைம் கட்டமைப்பு (Simple Payout Structure)

ரைடரின் கீழ் க்ளைம் செய்ய, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரோ அல்லது அவரது பிரதிநிதியோ, தீவிர நோய் கண்டறியப்பட்டவுடன் கூடிய விரைவில் LIC-க்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். பரிசோதனை அறிக்கை, பூர்த்தி செய்யப்பட்ட க்ளைம் படிவம் மற்றும் பாலிசிக்குத் தேவையான எந்த ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்கவும். LIC இவற்றை மதிப்பாய்வு செய்து, ஒப்புதல் அளித்தவுடன், வழக்கமான ரீஇம்பர்ஸ்மென்ட் க்ளைம்களை விட வேகமாக ஒட்டுமொத்த தொகையை வழங்குகிறது.

பல வாங்குபவர்களுக்கு, அடிப்படை பாலிசியில் ரைடரைச் சேர்க்கும்போது கூடுதல் பிரீமியம் எவ்வளவு தேவை என்பதை மதிப்பிட LIC ரைடர் பிரீமியம் கால்குலேட்டர் (LIC rider premium calculator) உதவுகிறது.

மருத்துவக் காப்பீட்டின் அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

மருத்துவச் செலவுகளை நேரடியாகக் கையாளுவதால் குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கு மருத்துவக் காப்பீடு அவசியமானது. இதன் முக்கிய நன்மைகள் பின்வருமாறு:

1. மருத்துவமனை பில் பாதுகாப்பு (Hospital Bill Protection)

இது நோய், அறுவை சிகிச்சை அல்லது விபத்துகளுக்கான சிகிச்சைச் செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது.

2. பணமில்லா சிகிச்சை (Cashless Treatment)

பல பாலிசிகள் நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் பணமில்லா மருத்துவமனை வசதியை வழங்குகின்றன.

3. குடும்பப் பாதுகாப்பு (Family Protection)

ஒரே ஒரு பாலிசி மூலம் துணைவர், குழந்தைகள் மற்றும் சில சமயங்களில் பெற்றோர்களையும் ஒரு ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் மூலம் பாதுகாக்க முடியும்.

4. வரிச் சலுகைகள் (Tax Benefits)

தற்போதைய வரிச் சட்டங்களின் கீழ் மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம்.

5. அன்றாட மருத்துவத் தேவைகளுக்குப் பயனுள்ளது (Useful for Everyday Medical Needs)

சாதாரண மருத்துவப் பிரச்சினைகள் கூட தனியார் மருத்துவமனைகளில் அதிகச் செலவை ஏற்படுத்தலாம்.

6. விருப்பமான ஆட்-ஆன்கள் (Optional Add-ons)

பாலிசியைப் பொறுத்து மகப்பேறு காப்பீடு (maternity cover), கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் காப்பீடு, OPD காப்பீடு மற்றும் பலவற்றை நீங்கள் பெறலாம்.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரை யார் வாங்க வேண்டும்?

இந்த ரைடர் யாருக்குப் பயனளிக்கும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, இது உங்கள் தேவைகளுக்குப் பொருந்துமா என்பதை அறிய உதவும். ஒரு கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் மருத்துவமனை பில்களுக்கு அப்பாற்பட்ட கூடுதல் நிதிப் பாதுகாப்பை விரும்புபவர்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

இது இவர்களுக்குப் பொருத்தமாக இருக்கலாம்:

• குறைந்த சேமிப்பைக் கொண்ட சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்கள்

• நோய்வாய்ப்படும் போது வருமானம் நிற்கக்கூடிய சுயதொழில் செய்பவர்கள்

• பள்ளிக் கட்டணம் மற்றும் குடும்பச் செலவுகளுக்குப் பொறுப்பான பெற்றோர்கள்

• முன்கூட்டியே நிதித் திட்டமிடலைத் தொடங்கும் இளம் சம்பாதிப்பவர்கள்

• குடும்பத்தில் முக்கிய நோய்களின் பின்னணி கொண்டவர்கள்

• EMI பாதுகாப்பு விரும்பும் வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்கள்

• ஏற்கனவே மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருந்தாலும் கூடுதல் ஒட்டுமொத்த தொகை ஆதரவை விரும்புபவர்கள்

இதனால்தான் பலர் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரை டேர்ம் இன்சூரன்ஸுடன் ஒப்பிடுகிறார்கள். பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கிறது. பாலிசிதாரர் கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்டால் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் அவருக்கு உதவுகிறது. அவை வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்குச் சேவை செய்கின்றன, மேலும் இரண்டுமே மதிப்புமிக்கவை.

மருத்துவக் காப்பீட்டை யார் வாங்க வேண்டும்?

கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர்களைப் புரிந்துகொண்ட பிறகு, மருத்துவக் காப்பீடு எப்போது முக்கியமானது மற்றும் யார் அதற்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும் என்பதை அறிவது சமமாக முக்கியமானது. இந்தியாவில் உள்ள கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் மருத்துவக் காப்பீடு முக்கியமானது.

இது குறிப்பாக இவர்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது:

• சம்பளம் பெறும் ஒவ்வொரு குடும்பம்

• நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் மருத்துவக் காப்பீடு இல்லாதவர்கள்

• மூத்த குடிமக்களைக் கொண்ட குடும்பங்கள்

• குழந்தைகள் உள்ளவர்கள்

• சுயதொழில் செய்யும் குடும்பங்கள்

• மருத்துவமனை பில்களுக்காகத் தங்கள் சேமிப்பை இழக்க விரும்பாத எவரும்.

ஒரு குடும்பத்தில் ஒரே ஒரு பாதுகாப்புத் திட்டம் மட்டுமே இருந்தால், மருத்துவக் காப்பீடுதான் பொதுவாக ஆரம்பக் கவனமாக இருக்க வேண்டும். ஒட்டுமொத்த பாதுகாப்பை மேம்படுத்த அதன் பிறகு ஒரு ரைடரைச் சேர்க்கலாம்.

உதாரணக் காட்சி: ஒரு இந்தியக் குடும்ப வழக்கு

ஒரு எளிய உதாரணத்தை எடுத்துக்கொள்வோம். திரு. ரமேஷ் தமிழ்நாட்டைச் சேர்ந்த 38 வயது தனியார் ஊழியர். அவருக்கு இருப்பவை:

• அவரது குடும்பத்திற்கு ₹5 லட்சம் மதிப்பிலான மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி

• கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடருடன் கூடிய ஒரு LIC பாலிசி

• ஒரு வீட்டுக் கடன் மற்றும் பள்ளிக்குச் செல்லும் இரண்டு குழந்தைகள்

ஒரு நாள், அவருக்கு அறுவை சிகிச்சை மற்றும் நீண்ட கால ஓய்வு தேவைப்படும் ஒரு தீவிரமான இதய நோய் இருப்பது கண்டறியப்படுகிறது.

என்ன நடக்கும்?

மருத்துவக் காப்பீட்டுடன்

அவரது மருத்துவமனை பில்கள், அறுவை சிகிச்சை செலவுகள் மற்றும் உடனடி சிகிச்சை செலவுகள் பாலிசி வரம்புகள் வரை ஈடுசெய்யப்படுகின்றன.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடருடன்

பாலிசி விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப, நோய் கண்டறியப்பட்டவுடன் அவருக்கு ஒரு ஒட்டுமொத்த தொகை (lump-sum) வழங்கப்படுகிறது. அதை அவர் பின்வருவனவற்றிற்குப் பயன்படுத்துகிறார்:

• மாதாந்திர EMI-கள்

• பள்ளிக் கட்டணம்

• நிபுணரின் தொடர் சிகிச்சைக்காக சென்னைக்குச் செல்வதற்கான பயணம்

• முழுமையாக ஈடுசெய்யப்படாத சத்தான உணவு மற்றும் மருந்துகள்.

• குணமடையும் காலத்தில் வீட்டில் உதவி.

LIC ரைடர்கள் மற்றும் தனியார் மருத்துவக் காப்பீடு ஆகியவை "ஒன்றைத் தவிர்த்து மற்றொன்று" (either-or) என்ற நிலையில் இல்லை என்பதை இந்த உதாரணம் காட்டுகிறது. குடும்பத்தைப் பாதுகாக்க இரண்டும் இணைந்து செயல்பட முடியும்.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் vs மருத்துவக் காப்பீடு: நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் – நன்மைகள்

• ஒட்டுமொத்தமாகத் தொகை வழங்கப்படுதல்

• எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பயன்படுத்தலாம்

• வருமான இழப்பு மற்றும் குணமடையும் செலவுகளுக்கு உதவியாக இருக்கும்

• தகுதியான LIC பாலிசியுடன் சேர்க்கப்படலாம்

• தீவிர நோயின் போது குடும்பத்திற்கு ஆதரவளிக்கிறது

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் – தீமைகள்

• பட்டியலிடப்பட்ட தீவிர நோய்களை மட்டுமே உள்ளடக்குகிறது

• தகுதி மற்றும் பாலிசி விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது

• முழுமையான மருத்துவக் காப்பீட்டிற்கு இது மாற்றாக அமையாது

• காத்திருப்பு காலம் மற்றும் உயிர்வாழும் நிபந்தனைகள் இருக்கலாம்

• வாழ்நாள் முழுவதுமான உண்மையான மருத்துவச் செலவுடன் ஒப்பிடும்போது நன்மைகளுக்கான தொகை வரம்புக்குட்பட்டதாக இருக்கலாம்.

மருத்துவக் காப்பீடு – நன்மைகள்

• மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவதற்கான செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது

• பல மருத்துவமனைகளில் பணமில்லா சிகிச்சை கிடைக்கும்.

• அதிகரித்து வரும் மருத்துவச் செலவுகளைச் சமாளிக்க மிகவும் முக்கியமானது

• குடும்ப உறுப்பினர்களையும் பாதுகாக்கலாம்

• திட்டமிட்ட மற்றும் அவசர சிகிச்சை ஆகிய இரண்டிற்கும் உதவியாக இருக்கும்

மருத்துவக் காப்பீடு – தீமைகள்

• நீண்ட மீட்பு காலங்களில் ஏற்படும் வருமான இழப்பை ஈடுசெய்யாது

• ஒவ்வொரு செலவையும் ஈடுசெய்யாது

• க்ளைம் செயல்முறைக்கு ஆவணங்கள் மற்றும் ஒப்புதல் தேவைப்படலாம்.

• முன்பே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலங்கள் பொருந்தும்.

• விலையுயர்ந்த நகரங்களில் ஒரு பெரிய நோயின் போது காப்பீட்டுத் தொகை போதுமானதாக இல்லாமல் போகலாம்.

சரியான பாலிசியை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது: படிப்படியான வழிகாட்டி

சரியாகத் தேர்வு செய்வதற்கான எளிய முறை இங்கே.

படி 1: முதலில் மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்கவும்

பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கு மருத்துவக் காப்பீடு முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் அது மருத்துவமனை பில்களை ஈடுசெய்கிறது.

படி 2: உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டைச் சரிபார்க்கவும்

எந்தவித அழுத்தமும் இல்லாமல் நீங்கள் எவ்வளவு பிரீமியம் செலுத்த முடியும் என்பதைப் பார்க்கவும்.

படி 3: தற்போதைய நிறுவன காப்பீட்டை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

உங்கள் நிறுவனம் குரூப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை வழங்கினால், அதன் வரம்புகளைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். நிறுவனத்தின் காப்பீடு மட்டுமே உங்களுக்கான ஒரே பாதுகாப்பாக இருக்கக்கூடாது.

படி 4: இந்தியாவில் LIC ரைடர் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்

அனைத்து வயதுக் குழுவினரும், பாலிசிகளும் ஒரே மாதிரியாகத் தகுதி பெறுவதில்லை. ஒரு LIC ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள் அல்லது பாலிசி நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படியுங்கள்.

படி 5: நன்மைகளின் தேவையை ஒப்பிடவும்

உங்களுக்கு என்ன தேவை என்று உங்களையே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்:

• மருத்துவமனை பில் காப்பீடு

• நோய் கண்டறியப்பட்டவுடன் ஒட்டுமொத்த ரொக்கம்

• இரண்டுமே

படி 6: பாலிசி விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ளவும்

இவற்றைப் படியுங்கள்:

• உள்ளடக்கப்பட்டுள்ள நோய்கள்

• காத்திருப்பு காலம்

• உயிர்வாழும் காலம்

• விதிவிலக்குகள்

• க்ளைம் செயல்முறை

படி 7: பிரீமியம் ஒப்பீட்டைப் பயன்படுத்தவும்

ரைடருக்கு எவ்வளவு கூடுதல் பிரீமியம் செலவாகும் என்பதைப் பார்க்க, LIC ரைடர் பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும் அல்லது முறையான விலைப்பட்டியலைக் கோரவும்.

படி 8: குடும்பப் பொறுப்புகளுடன் பாதுகாப்பைப் பொருத்தவும்

உங்களுக்குக் குழந்தைகள், கடன்கள், வயதான பெற்றோர் அல்லது வணிகப் பொறுப்புகள் இருந்தால், கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் பயனுள்ள ஆதரவைச் சேர்க்கலாம்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

காப்பீடு வாங்கும் போது பலரும் இந்தத் தவறுகளைச் செய்கிறார்கள்:

• மலிவானது என்பதற்காக மட்டுமே மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவது

• மருத்துவக் காப்பீட்டிற்கு கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரே மாற்று என்று கருதுவது

• காத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் விதிவிலக்குகளைப் புறக்கணிப்பது

• மிகக் குறைந்த காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது

• மருத்துவமனை நெட்வொர்க் அல்லது க்ளைம் ஆதரவை நான் சரிபார்க்காமல் இருப்பது.

• நாமினிகளைப் புதுப்பிக்க மறப்பது

• விண்ணப்பிக்கும் முன் தேவைப்படும் LIC ரைடர் ஆவணங்களைப் படிக்காமல் இருப்பது.

• பிரீமியத்தை மட்டுமே ஒப்பிடுவது, உண்மையான கவரேஜை அல்ல

• வரிச் சலுகைகள் தான் காப்பீடு வாங்குவதற்கான முக்கிய காரணம் என்று நினைப்பது.

காப்பீட்டின் உண்மையான நோக்கம் பாதுகாப்பு மட்டுமே, வெறும் சேமிப்பு அல்ல.

LIC ரைடர் க்ளைம் செயல்முறை: வழக்கமாக என்ன நடக்கும்

சரியான க்ளைம் படிகள் பாலிசி மற்றும் காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து மாறுபடலாம், ஆனால் பொதுவான LIC ரைடர் க்ளைம் செயல்முறை பொதுவாக இப்படித்தான் இருக்கும்:

1. நோய் கண்டறியப்பட்ட பிறகு காப்பீட்டாளரிடம் தெரிவிக்கவும்.

2. க்ளைம் படிவத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.

3. தயவுசெய்து மருத்துவ அறிக்கைகள் மற்றும் மருத்துவரின் பரிசோதனை அறிக்கையை இணைக்கவும்.

4. பாலிசி விவரங்கள் மற்றும் அடையாள ஆவணங்களை வழங்கவும்.

5. LIC கோரும் கூடுதல் ஆவணங்கள் ஏதேனும் இருந்தால் சமர்ப்பிக்கவும்.

6. க்ளைம் சரிபார்ப்புக்காகக் காத்திருக்கவும்.

7. நீங்கள் நிபந்தனைகளைச் சந்தித்தால், அங்கீகரிக்கப்பட்ட ரைடர் பலனைப் பெறுவீர்கள்.

முதல் நாளிலிருந்தே அனைத்து ஆவணங்களையும் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பது எப்போதும் புத்திசாலித்தனமானது.

தேவையான LIC ரைடர் ஆவணங்கள்

சரியான தேவைகள் ஒவ்வொரு வழக்கையும் பொறுத்தது என்றாலும், பொதுவாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள் பின்வருமாறு:

• பாலிசி பத்திரம் அல்லது பாலிசி விவரங்கள்

• க்ளைம் படிவம்

• அடையாளச் சான்று

• முகவரிச் சான்று

• மருத்துவரின் பரிசோதனை அறிக்கை

• மருத்துவமனை பதிவுகள்

• பரிசோதனை அறிக்கைகள்

• டிஸ்சார்ஜ் சுருக்கம், இருந்தால்

• கட்டணம் செலுத்துவதற்கான வங்கி விவரங்கள்

• LIC கோரும் பிற துணை ஆவணங்கள்

டிஜிட்டல் மற்றும் நகல் ஆகிய இரண்டு வடிவங்களிலும் ஆவணங்களை தயாராக வைத்திருப்பது க்ளைம் செயல்முறையை மென்மையாக்குகிறது.

LIC ரைடர் vs PPF/பிற சேமிப்புகள்

சிலர் காப்பீட்டை சேமிப்புக் கருவிகளுடன் ஒப்பிட்டு, LIC ரைடர் vs PPF/பிற சேமிப்புகள் பற்றிக் கேட்கிறார்கள்.

இதற்கான பதில் எளிமையானது: அவை வெவ்வேறு இலக்குகளுக்குச் சேவை செய்கின்றன.

PPF மற்றும் சேமிப்புத் திட்டங்கள்

• நீண்ட காலச் செல்வத்தை உருவாக்க உதவுகின்றன.

• நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்குகின்றன.

• எதிர்கால இலக்குகள் மற்றும் ஓய்வு பெறுவதற்கு இவை பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர்

• ஒரு தீவிர நோயால் ஏற்படும் நிதி அதிர்ச்சிக்கு எதிராகப் பாதுகாக்கிறது.

• சேமிப்பை உருவாக்குவதில்லை.

• அவசரமாகப் பணம் தேவைப்படும்போது உதவுகிறது.

எனவே, ஆபத்துப் பாதுகாப்பிற்கு மாற்றாகச் சேமிப்புப் பொருட்களைப் பயன்படுத்த வேண்டாம். பாதுகாப்பிற்காகக் காப்பீட்டையும், செல்வத்தை உருவாக்குவதற்குச் சேமிப்புக் கருவிகளையும் பயன்படுத்துங்கள்.

நிதி ஆலோசகரின் குறிப்புகள்

நிதித் திட்டமிடல் கண்ணோட்டத்தில் சில நடைமுறை குறிப்புகள் இங்கே:

• முதலில், அவசரகால நிதியை உருவாக்குங்கள்.

• பின்னர் குடும்ப மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குங்கள்.

• வருமான மாற்று தேவைப்பட்டால் டேர்ம் இன்சூரன்ஸைச் சேர்க்கவும்.

• உங்கள் குடும்ப பட்ஜெட் ஆதரித்தால், கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

• ஒவ்வொரு ஆண்டும் கவரேஜை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

• வருமானம் அதிகரிக்கும் போது, குழந்தைகள் வளரும் போது அல்லது கடன்கள் அதிகரிக்கும் போது கவரேஜை அதிகரிக்கவும்.

• இது "வரி சேமிப்பு" என்று யாராவது சொல்வதனால் மட்டுமே ஒரு பாலிசியை வாங்க வேண்டாம்.

ஒரு நல்ல நிதித் திட்டம் படிப்படியாக கட்டமைக்கப்படுகிறது. முதலீட்டு வருமானத்திற்கு முன்னால் பாதுகாப்பு வர வேண்டும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. மருத்துவக் காப்பீட்டை விட LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் சிறந்ததா?

இல்லை. அவை இரண்டும் வெவ்வேறு தயாரிப்புகள். மருத்துவக் காப்பீடு மருத்துவமனை செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது, அதே சமயம் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் ஒரு தீவிர நோய் கண்டறியப்பட்ட பிறகு ஒட்டுமொத்த தொகையை வழங்குகிறது. பல குடும்பங்களுக்கு இரண்டுமே தேவை.

2. ஒரே நோய்க்கு மருத்துவக் காப்பீடு மற்றும் LIC ரைடர் ஆகிய இரண்டையும் நான் க்ளைம் செய்ய முடியுமா?

ஆம், பல சந்தர்ப்பங்களில், பாலிசி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் இரண்டையும் ஒன்றாகப் பயன்படுத்தலாம். ஒன்று மருத்துவமனை செலவுகளைச் செலுத்தலாம், மற்றொன்று ஒட்டுமொத்த தொகையை வழங்கலாம்.

3. கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரின் முக்கிய நன்மை என்ன?

முக்கிய நன்மை என்பது ஒரு தீவிர நோயைக் கண்டறிந்த பின் கிடைக்கும் நிதி ஆதரவாகும். அந்தப் பணத்தைச் சிகிச்சை ஆதரவு, வருமான இழப்பு, கடன்கள் மற்றும் குடும்பச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம்.

4. மருத்துவக் காப்பீடு இந்தியாவில் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறதா?

தற்போதைய வரி விதிகளின் கீழ், தகுதி மற்றும் வருமான வரி விதிகளுக்கு உட்பட்டு, மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் வரிச் சலுகைகளைப் பெறலாம். எப்போதும் புதிய விதிகளைச் சரிபார்க்கவும்.

5. LIC ரைடர் நன்மைகளுக்கு நான் தகுதியானவனா என்பதை நான் எப்படி அறிவது?

விண்ணப்பிக்கும் முன் பாலிசி விதிமுறைகள், வயது வரம்புகள், மருத்துவ நிலைமைகள் மற்றும் இந்தியாவில் LIC ரைடர்களுக்கான தகுதியை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். இதைத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள ஒரு LIC ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

முடிவுரை

LIC கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும் மருத்துவக் காப்பீட்டை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கும்போது, கண்மூடித்தனமாக ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது சரியான பதில் அல்ல. மருத்துவக் காப்பீடு மருத்துவமனை பில்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது. கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் ஒரு தீவிர நோய் கண்டறிதலால் ஏற்படும் நிதி அதிர்ச்சியிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது. அவை இரண்டும் இணைந்து சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றன.

இந்தியக் குடும்பங்களுக்கு, குறிப்பாக நடுத்தரக் குடும்பங்கள், சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள், பெற்றோர்கள், பெண்கள் மற்றும் இளம் சம்பாதிப்பவர்கள், தங்களுக்கான பாதுகாப்பை அடுக்கு வாரியாக உருவாக்குவது தான் புத்திசாலித்தனமான உத்தி. மருத்துவக் காப்பீட்டுடன் தொடங்கி, குடும்பப் பாதுகாப்பிற்காக டேர்ம் இன்சூரன்ஸைச் சேர்க்கவும், உங்கள் பட்ஜெட் அனுமதித்தால் கூடுதல் ஆதரவிற்காக கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடரைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.

காப்பீடு என்பது ஒரு பொருள் மட்டுமல்ல. இது ஒரு குடும்பப் பாதுகாப்பு முடிவு. சரியான காப்பீடு, வாழ்க்கையின் கடினமான தருணங்களில் நீங்கள் நிதி ரீதியாக நிலையாக இருக்க உதவும்.

தொடர்பு கொள்ள

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சரியான LIC பாலிசி, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் அல்லது நிதித் திட்டமிடலைத் தேர்வு செய்ய உதவி தேவையா?

இலவச ஆலோசனைக்கு இன்று நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸை (Nila Safe Life Solutions) தொடர்பு கொள்ளவும்.

சுந்தரி S

Mahila Career Adviser – LIC Tindivanam

தொலைபேசி / WhatsApp: 9865822106

இணையதளம்: www.nilasafelife.com