டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் இந்தியா: ஒரு எளிய எல்ஐசி வழிகாட்டி

அறிமுகம்

இந்தியாவில் உள்ள டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள், முற்றிலும் புதிய பாலிசியை வாங்காமலேயே உங்கள் குடும்பத்தின் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஒரு டெர்ம் திட்டம் ஏற்கனவே ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தூய்மையான அபாயக் காப்பீட்டை (pure risk cover) வழங்குகிறது, மேலும் ரைடர்கள் விபத்து, ஊனம், தீவிர நோய் அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடி போன்ற தேவைகளுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பைச் சேர்க்கலாம். எல்ஐசி-யின் தற்போதைய தயாரிப்புப் பட்டியலில், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் ரைடர்கள் கூடுதல் இணைப்புகளாக (add-ons) வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் எல்ஐசி-யின் டெர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டங்கள் குடும்பத்திற்கான குறைந்த செலவிலான பாதுகாப்பாக டெர்ம் இன்சூரன்ஸைத் தொடர்ந்து நிலைநிறுத்துகின்றன.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் என்றால் என்ன, அவை ஏன் முக்கியம்?

ரைடர் என்பது உங்களின் அடிப்படை ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியுடன் இணைக்கப்பட்ட கூடுதல் காப்பீடு ஆகும். அடிப்படை பாலிசியானது பிரதான இறப்புப் பலனை அளிக்கிறது, அதே சமயம் ரைடர் ஒரு குறிப்பிட்ட அபாயத்திற்கான குறிப்பிட்ட பாதுகாப்பைச் சேர்க்கிறது. இதனால்தான் இந்தியாவில் உள்ள பல குடும்பங்கள், தனி மற்றும் அதிக செலவுள்ள பாலிசிக்கு மாறாமல் பரந்த பாதுகாப்பை வழங்க டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்களைத் தேடுகின்றனர். எல்ஐசி-யின் அதிகாரப்பூர்வ பக்கங்கள் ரைடர்களை அடிப்படை பாலிசியுடன் இணைந்து செயல்படும் தனித்தனி தயாரிப்புகளாகக் காட்டுகின்றன, மேலும் சில ரைடர்கள் குறிப்பிட்ட திட்ட வகைகளுடன் அல்லது பாலிசி தொடங்கும் போது (at inception) மட்டுமே கிடைக்கும்.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் டெர்ம் ரைடர்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசம்

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் டெர்ம் ரைடர்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் எளிதானது. டெர்ம் பிளான் என்பது பாலிசி காலத்தின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இறந்துவிட்டால் இறப்புப் பலனை வழங்கும் முக்கிய பாலிசியாகும். ரைடர் என்பது அது உள்ளடக்கும் குறிப்பிட்ட நிகழ்வுக்கு மட்டுமே பணம் செலுத்தும் கூடுதல் இணைப்பாகும். எல்ஐசி டெர்ம் இன்சூரன்ஸை ஒரு தூய்மையான பாதுகாப்புத் திட்டம் என்று விவரிக்கிறது, மேலும் அதன் ரைடர் பிரசுரங்கள் (brochures) ரைடர் பலன்கள் ரைடர் விதிமுறைகளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிகழ்வுகளுக்கு மட்டுமே வரம்பிற்குட்பட்டது என்பதைக் காட்டுகின்றன.

ரைடர் கவரேஜ் மற்றும் அடிப்படை பாலிசி கவரேஜ்

அடிப்படை பாலிசியை முக்கியக் கவசமாகவும், ரைடரை கூடுதல் அடுக்காகவும் நினைத்துக் கொள்ளுங்கள். அடிப்படை பாலிசியானது குடும்பத்தின் வருமானத்தைப் பாதுகாக்கிறது, அதே சமயம் ரைடர் விபத்துக்கள், ஊனங்கள் அல்லது தீவிர நோய்கள் போன்ற அபாயங்களை உள்ளடக்குகிறது. பாலிசிதாரர் இறந்தால் மட்டுமின்றி, கடுமையான விபத்து அல்லது நோய் காரணமாக குடும்பத்தின் நிதி நிலைமை பாதிக்கப்பட்டாலும் குடும்பத்திற்கு நிதி தேவைப்படலாம் என்பதால் இது முக்கியமானது. எல்ஐசி-யின் தற்போதைய ரைடர்களில் விபத்து தொடர்பானவை, பிரீமியம் தள்ளுபடி தொடர்பானவை, தீவிர நோய் மற்றும் டெர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் கூடுதல் இணைப்புகள் ஆகியவை அடங்கும்.

இந்த இன்சூரன்ஸ் ஏன் முக்கியமானது

கணிசமான ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கான மிகவும் மலிவான வழிகளில் டெர்ம் பிளானும் ஒன்றாகும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இறந்தவுடன் குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் வழங்குகிறது என்றும், இது அதிக காப்பீடு, குறைந்த பிரீமியம் தயாரிப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது என்றும் எல்ஐசி குறிப்பிடுகிறது. கடன்கள், குழந்தைகளின் கல்விச் செலவுகள் மற்றும் குடும்பப் பொறுப்புகளைக் கொண்ட இந்திய நடுத்தர வர்க்கக் குடும்பங்களுக்கு, திடீர் நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்தும் நிகழ்வுகளை உள்ளடக்குவதன் மூலம் ரைடர்கள் இந்தப் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துகின்றன.

அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் (base sum assured) மட்டுமே கவனம் செலுத்துவதை விட, ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளில் ரைடர் இணைப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்ய பல ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்க இதுவே ஒரு காரணமாகும். பிரீமியத்தில் ஏற்படும் சிறிய அதிகரிப்பு, பணம் மிகவும் தேவைப்படும் நேரத்தில் குடும்பத்திற்கு உதவும் பலனைச் சேர்க்கலாம். எல்ஐசி-யின் பிரசுரங்கள் மீண்டும் மீண்டும் ரைடர்களை அடிப்படைத் திட்டத்திற்கான கூடுதல் இணைப்புகள் (add-ons) என்று விவரிக்கின்றன.

இந்தியாவில் கிடைக்கும் எல்ஐசி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர் விருப்பங்கள்

எல்ஐசியின் ரைடர்கள் பக்கம் தற்போதைய அதிகாரப்பூர்வ விருப்பங்களைப் பட்டியலிடுகிறது: எல்ஐசியின் விபத்து பலன் ரைடர், பிரீமியம் தள்ளுபடி பலன் ரைடர், விபத்து மரணம் மற்றும் ஊனப் பலன் ரைடர், புதிய டெர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் ரைடர், இணைக்கப்பட்ட விபத்து மரணப் பலன் ரைடர், தீவிர நோய் ஆரோக்கிய ரைடர், மற்றும் பெண்களுக்கான தீவிர நோய் பலன் ரைடர். ரைடர் கிடைப்பது அடிப்படைத் திட்டம் மற்றும் தயாரிப்பு விதிகளைப் பொறுத்தது.

எல்ஐசியின் முக்கிய டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்களுக்கான எளிய வழிகாட்டி இங்கே:

• எல்ஐசியின் விபத்து பலன் ரைடர் (Accident Benefit Rider): காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணத்திற்கு வழிவகுக்கும் விபத்து ஏற்பட்டால் நிதி இழப்பீட்டை வழங்குகிறது.

• எல்ஐசியின் விபத்து மரணம் மற்றும் ஊனப் பலன் ரைடர் (Accidental Death & Disability Benefit Rider): விபத்து மரணம் அல்லது நிரந்தர ஊனத்திற்கு நிதி இழப்பீட்டை வழங்குகிறது.

• எல்ஐசியின் பிரீமியம் தள்ளுபடி பலன் ரைடர் (Premium Waiver Benefit Rider): ரைடர் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, ரைடர் காலத்தின் போது பாலிசி முன்மொழிபவர் இறந்தால் அடிப்படைத் திட்டத்தின் கீழ் எதிர்கால பிரீமியங்களைத் தள்ளுபடி செய்கிறது.

• எல்ஐசியின் புதிய டெர்ம் அஷ்யூரன்ஸ் ரைடர் (New Term Assurance Rider): பெயரளவு செலவில் கூடுதல் ஆயுள் காப்பீட்டைச் சேர்க்கிறது, மேலும் இதனை தொடக்கத்தில் இணைப்பு இல்லாத (non-linked) திட்டங்களுடன் மட்டுமே இணைக்க முடியும்.

• எல்ஐசியின் தீவிர நோய் ஆரோக்கிய ரைடர் (Critical Illness Health Rider): ரைடர் விதிமுறைகள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விருப்பத்திற்கு உட்பட்டு, உள்ளடக்கப்பட்ட தீவிர நோயைக் கண்டறிந்தவுடன் ஒரு நிலையான பலனைச் செலுத்துகிறது.

• எல்ஐசியின் பெண்களுக்கான தீவிர நோய் பலன் ரைடர் (Female Critical Illness Benefit Rider): பெண்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் ரைடர் பிரசுரத்தின்படி குறிப்பிட்ட தீவிர நோய்கள், அறுவை சிகிச்சைகள் மற்றும் சில கர்ப்பம் தொடர்பான சிக்கல்களுக்கான காப்பீட்டை உள்ளடக்கியது.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸை ரைடர்கள் எவ்வாறு மேம்படுத்துகின்றன

டெர்ம் இன்சூரன்ஸை ரைடர்கள் எவ்வாறு மேம்படுத்துகின்றன என்பதை நிஜ வாழ்க்கை தேவைகள் மூலம் சிறப்பாகப் புரிந்துகொள்ள முடியும். ஒரு அடிப்படை டெர்ம் பிளான் வருமான மாற்றீட்டைப் பாதுகாக்கிறது. ரைடர்கள் விபத்துக்குப் பிந்தைய மருத்துவமனைச் செலவுகள், ஊனத்தால் ஏற்படும் வருமான இழப்பு அல்லது சிகிச்சை தேவைப்படும் கடுமையான நோய் போன்ற கூடுதல் சுமைகளை ஈடுகட்டுகின்றன. அடிப்படை ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு கூடுதலாக ரைடர்கள் இந்த இலக்கு வைக்கப்பட்ட பலன்களை வழங்குகின்றன என்பதை எல்ஐசியின் தயாரிப்பு ஆவணங்கள் காட்டுகின்றன.

இதன் மிகப்பெரிய நன்மை நெகிழ்வுத்தன்மை (flexibility) ஆகும். நீங்கள் சாத்தியமான ஒவ்வொரு காப்பீட்டுத் தயாரிப்பையும் தனித்தனியாக வாங்கத் தேவையில்லை. அதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் ஒரு அடிப்படை பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்களுக்கு உண்மையாகத் தேவையான பாதுகாப்புகளை மட்டுமே சேர்த்துக் கொள்ளலாம். அதனால்தான் பல தனித்தனி பாலிசிகளை வாங்குவதை விட மலிவான குடும்ப ரைடர்கள் சிறந்த முதல் படியாக உள்ளன.

குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கான மலிவான ரைடர்கள்

பல குடும்பங்களுக்கு, ஒரு நடைமுறை ரைடர் கலவையில் விபத்து காப்பீடு மற்றும் பிரீமியம் தள்ளுபடி ஆகியவை அடங்கும்; சிலருக்கு, தீவிர நோய் ரைடர் மதிப்புமிக்கதாக இருக்கலாம். இந்தக் கலவையானது சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள், அத்துடன் நியாயமான பிரீமியத்தில் வலுவான பாதுகாப்பைத் தேடும் இளம் பெற்றோர்களுக்கும் பொருந்தும். இந்த கூடுதல் இணைப்புகள் பொதுவான அபாயங்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன என்பதை எல்ஐசியின் ரைடர் பட்டியல் காட்டுகிறது.

இந்த பாலிசியை யார் வாங்க வேண்டும்?

ஒரு அடிப்படை டெர்ம் பிளானை விட விரிவான பாதுகாப்பு தேவைப்படுபவர்களுக்கு டெர்ம் ரைடர்கள் பொருத்தமானவை, இவர்களில் அடங்குபவர்கள்:

• குடும்பப் பொறுப்புகளைத் தொடங்கும் இளம் ஊதியம் பெறும் ஊழியர்கள்

• சீரற்ற வருமானம் கொண்ட சுயதொழில் செய்பவர்கள்

• குழந்தைகளுக்கு வலுவான பாதுகாப்பை விரும்பும் பெற்றோர்கள்

• வீட்டுக் கடன்கள் அல்லது கல்விக் கடன்கள் போன்ற கடன்களைக் கொண்டவர்கள்

• சுகாதார அபாய ஆதரவுடன் குடும்பப் பாதுகாப்பைத் திட்டமிடும் பெண்கள்

• தங்கள் இந்திய நிதித் திட்டமிடல் தேவைகளுக்காக எளிமையான அபாயக் காப்பீட்டு அமைப்பை விரும்பும் என்ஆர்ஐ-கள் (NRIs)

இந்த அனுமானம் டெர்ம் திட்டங்கள் மற்றும் ரைடர்களின் கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது: டெர்ம் திட்டங்கள் குடும்பப் பாதுகாப்பை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, அதே சமயம் ரைடர்கள் குறிப்பிட்ட நிதி அதிர்ச்சிகளை நிவர்த்தி செய்கின்றன. எல்ஐசியின் டெர்ம் பிளான் பக்கங்கள் குடும்பப் பாதுகாப்பு, குறைந்த செலவிலான காப்பீடு மற்றும் பொறுப்புப் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றை டெர்ம் இன்சூரன்ஸின் முக்கிய நோக்கங்களாக முன்னிலைப்படுத்துகின்றன.

உதாரண காட்சி: இந்திய குடும்ப உதாரணம்

சென்னையில் வசிக்கும் 35 வயதான சம்பளம் வாங்கும் ஒரு நபரைக் கவனியுங்கள், அவருக்கு ஒரு மனைவி, ஒரு குழந்தை மற்றும் வீட்டுக் கடன் உள்ளது. பாலிசிதாரர் இறந்தால், அடிப்படை டெர்ம் பிளான் குடும்பத்திற்கு ஒரு மொத்தத் தொகையைச் செலுத்துகிறது. ரைடரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பாலிசிதாரர் இறந்தால் குடும்பத்தினர் எதிர்கால பிரீமியங்களைச் செலுத்த வேண்டியதில்லை. விபத்து அல்லது ஊனமுற்ற ரைடர் கடினமான சூழ்நிலைகளில் கூடுதல் நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது. இதனால்தான் பலரும் வாங்குவதற்கு முன் ரைடர் மற்றும் அடிப்படை பாலிசி கவரேஜை ஒப்பிடுகிறார்கள். ரைடர்கள் அடிப்படை பாலிசியை மாற்றுவதில்லை; அவை அதனை வலுப்படுத்துகின்றன.

நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள்

ரைடர்கள் சிறிய கூடுதல் கட்டணத்தில் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துகின்றன. அவை விபத்துக்கள், ஊனம், தீவிர நோய் அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடிகளை உள்ளடக்குகின்றன. எல்ஐசி பிரசுரங்கள் ரைடர்களை அடிப்படைத் திட்டத்திற்கான கூடுதல் இணைப்புகள் என்று அழைக்கின்றன, இது புதிய காப்பீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்கள் இல்லாமல் குடும்பப் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு நடைமுறை வழியாகும்.

தீமைகள்

ரைடர்களுக்கு வரம்புகள் உள்ளன, மேலும் அவை ஒவ்வொரு சூழ்நிலையையும் உள்ளடக்காது. பல ரைடர்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அடிப்படைத் திட்டங்களுடன் மட்டுமே கிடைக்கின்றன, சில பாலிசி தொடங்கும் போது மட்டுமே கிடைக்கும். அடிப்படை திட்டத்தை விட இவற்றின் மொத்த செலவு அதிகமாகும். எல்ஐசியின் பிரசுரங்கள் மற்றும் ரைடர் பக்கம் இந்தக் கட்டுப்பாடுகளைத் தெளிவாகக் கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன.

சரியான பாலிசியை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது: படிப்படியான வழிகாட்டி

• படி 1: அடிப்படை டெர்ம் திட்டத்துடன் தொடங்கவும். நீங்கள் போதுமான ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். அடிப்படை டெர்ம் பிளான் முக்கிய பாதுகாப்பை வழங்குகிறது என்று எல்ஐசி கூறுகிறது.

• படி 2: உங்கள் குடும்பத்தின் மிகப்பெரிய ஆபத்தை சரிபார்க்கவும்—கடன்களா, குழந்தைகளா அல்லது சார்ந்திருப்பவர்களா? உங்களுக்கு இறப்பு, விபத்து, ஊனம் அல்லது நோய்க் காப்பீடு தேவையா என்பதை முடிவு செய்யுங்கள். அதற்கேற்ப உங்கள் ரைடரைப் பொருத்துங்கள். எல்ஐசி இந்தத் தேவைகளுக்கான ரைடர்களை வழங்குகிறது.

• படி 3: ரைடர் மற்றும் அடிப்படை பாலிசி கவரேஜை ஒப்பிடுக. மரணத்தின் போது பணம் செலுத்தும் அடிப்படை பாலிசியைப் போலன்றி, ரைடர்கள் வரையறுக்கப்பட்ட நிகழ்வுகளுக்கு மட்டுமே பணம் செலுத்துகின்றன.

• படி 4: தகுதி மற்றும் எப்போது சேர்க்க வேண்டும் என்பதைச் சரிபார்க்கவும். சில ரைடர்கள் இணைப்பு இல்லாத (non-linked) திட்டங்களுக்கு மட்டுமே, மற்றும் சில தொடக்கத்திலேயே தேர்ந்தெடுக்கப்பட வேண்டும்.

• படி 5: பிரீமியத்தை மலிவு விலையில் வைத்திருங்கள். சிறந்த டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர் என்பது அதிக கூடுதல் இணைப்புகளைக் கொண்டது அல்ல, மாறாக உங்கள் பட்ஜெட்டிற்கு ஏற்றவாறு உங்கள் குடும்பத்தின் முக்கிய ஆபத்தை நிவர்த்தி செய்வது ஆகும். எல்ஐசியின் கூடுதல் கட்டமைப்பு மற்றும் கூடுதல் கவரேஜ் செலவுகளின் அடிப்படையில் இந்த முடிவை எடுங்கள்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

குடும்பத்தில் கடன்கள் அல்லது சார்ந்திருப்பவர்கள் இருக்கும்போது கூட, குறைந்த கட்டணத்தில் டெர்ம் பிளானை வாங்கிவிட்டு, ரைடர்களை முற்றிலும் புறக்கணிப்பது ஒரு பொதுவான தவறு. மற்றொரு தவறு, ரைடர்கள் உண்மையிலேயே பயனுள்ளவையா என்பதைச் சரிபார்க்காமல் பல ரைடர்களைச் சேர்ப்பது. மூன்றாவதாக, அதிக நேரம் காத்திருப்பது ஒரு தவறு, ஏனென்றால் சில ரைடர்களை பாலிசி தொடங்கும் போது மட்டுமே இணைக்க முடியும். இந்தப் சிக்கல்களை எல்ஐசியின் ரைடர் பிரசுரங்கள் மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ ரைடர் பட்டியலில் காணலாம்.

ஒவ்வொரு ரைடரும் ஒரே மாதிரியாக வரி விலக்கு அளிக்கிறது என்று கருதுவதும் மற்றொரு தவறு. வரி விதிகள் தயாரிப்பு அமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டத்தைப் பொறுத்தது. வருமான வரியைப் பொறுத்தவரை, வருமான வரித்துறை பழைய வரி முறையின் கீழ் பிரிவு 80C இன் கீழ் ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைப் பட்டியலிடுகிறது, அதே நேரத்தில் எல்ஐசி ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கான பிரத்யேக வரிச் சலுகைப் பக்கத்தையும் வெளியிடுகிறது. விலக்கு கோருவதற்கு முன் சரியான நடைமுறையை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.

டெர்ம் ரைடர்களின் வரிச் சலுகைகள்

டெர்ம் ரைடர்களின் வரிச் சலுகைகளை கவனமாகப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். பழைய வரி முறையின் கீழ் சம்பளம் பெறும் நபர்களுக்கான வருமான வரித்துறையின் தற்போதைய வழிகாட்டுதல், ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை 80C பிரிவின் கீழ் பட்டியலிடுகிறது, இதில் 80C, 80CCC மற்றும் 80CCD(1) ஆகியவற்றிற்கு ₹1,50,000 ஒருங்கிணைந்த வரம்பு உள்ளது. இருப்பினும், ரைடர் பிரீமியத்தின் சரியான வரிவிதிப்பானது, பாலிசி கட்டமைப்பு, ரைடர் வகை மற்றும் தாக்கல் செய்யும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய சட்டம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. எனவே, பாதுகாப்பிற்காக முதலில் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் தேர்ந்தெடுக்கப்படும் அதே வேளையில், வரிச் சலுகையை ஒரு இரண்டாம் நிலை நன்மையாகக் கருத வேண்டும், வாங்குவதற்கான ஒரே காரணமாக அல்ல.

நிதி ஆலோசகரின் குறிப்புகள்

எனது நடைமுறை ஆலோசனை எளிதானது. முதலில், போதுமான அடிப்படை டெர்ம் காப்பீட்டை வாங்கவும். இரண்டாவதாக, உண்மையான குடும்ப ஆபத்தைத் தீர்க்கும் ரைடரை மட்டுமே சேர்க்கவும். மூன்றாவதாக, பிரீமியங்களை மன அழுத்தமின்றித் தொடர்ந்து செலுத்தக்கூடிய வகையில் பாலிசியை மலிவாக வைத்திருக்கவும். எல்ஐசியின் சொந்த தயாரிப்புப் பக்கங்கள், டெர்ம் பிளான்கள் குறைந்த செலவிலான பாதுகாப்பிற்கானவை என்பதைக் காட்டுகின்றன, மேலும் குறிப்பிட்ட வழிகளில் அந்தப் பாதுகாப்பை விரிவுபடுத்துவதற்காகவே ரைடர்கள் உள்ளன.

ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளில் ரைடர் இணைப்புகளுக்கு இடையே நீங்கள் குழப்பமாக இருந்தால், இந்தக் கேள்விகளுடன் தொடங்குங்கள்: உங்களுக்கு கடன் உள்ளதா? உங்கள் குடும்பம் ஒரு வருமானத்தை மட்டுமே சார்ந்துள்ளதா? விபத்து மரணம், ஊனம், தீவிர நோய் அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடிக்கான ஆதரவு உங்களுக்குத் தேவையா? ஒரு பொதுவான விற்பனைப் பேச்சை விட, உங்கள் பதில்கள் சரியான ரைடர் தேர்வுக்கு வழிகாட்டும். எல்ஐசியின் ரைடர் பலன்களின் கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு திட்டமிடல் அணுகுமுறை இது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1) டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் டெர்ம் ரைடர்களுக்கும் உள்ள வேறுபாடு என்ன?

ஒரு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்பது பாலிசி காலத்தின் போது ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்கும் அடிப்படை பாலிசியாகும். ரைடர் என்பது விபத்து, ஊனம் அல்லது தீவிர நோய் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட அபாயத்தை உள்ளடக்கிய கூடுதல் பலன் ஆகும்.

2) எல்ஐசி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் மதிப்புமிக்கவையா?

உங்கள் உண்மையான நிதி அபாயத்துடன் ரைடர் ஒத்துப்போகும் போது அவை மதிப்புள்ளவையாக இருக்கும். உதாரணமாக, உங்கள் குடும்பம் உங்கள் வருமானத்தைச் சார்ந்து இருந்தால் அல்லது உங்களுக்குக் கடன் இருந்தால், விபத்து, ஊனம் அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடி ரைடர்கள் பயனுள்ள பாதுகாப்பைச் சேர்க்கலாம்.

3) பாலிசியை வாங்கிய பிறகு ரைடர்களைச் சேர்க்க முடியுமா?

எப்போதும் முடியாது. சில ரைடர்கள் குறிப்பிட்ட அடிப்படைத் திட்டங்களுடன் மட்டுமே கிடைக்கும் என்பதையும், சில பாலிசி தொடங்கும் போது மட்டுமே கிடைக்கும் என்பதையும் எல்ஐசியின் பிரசுரங்கள் காட்டுகின்றன. வாங்குவதற்கு முன் சரியான தயாரிப்பு விதிகளைச் சரிபார்க்கவும்.

4) ரைடர்கள் வரிச் சலுகைகளை அளிக்கிறதா?

பழைய வரி முறையைப் பயன்படுத்தும் வரி செலுத்துவோருக்கு, ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன, ஆனால் ரைடருக்கான வரிச் சலுகை தயாரிப்பு அமைப்பு மற்றும் தற்போதைய சட்டத்தைப் பொறுத்தது. தாக்கல் செய்வதற்கு முன் சரியான நடைமுறையைச் சரிபார்ப்பது நல்லது.

5) இந்தியாவில் குடும்பப் பாதுகாப்பிற்கான சிறந்த டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் எவை?

பல குடும்பங்களுக்கு, விபத்து தொடர்பான காப்பீடு, பிரீமியம் தள்ளுபடி மற்றும் தீவிர நோய்ப் பாதுகாப்பு ஆகியவை மிகவும் பயனுள்ள ரைடர்களாகும். சரியான தேர்வு உங்கள் பட்ஜெட், வருமான நிலைத்தன்மை, குடும்ப அளவு மற்றும் தற்போதைய பொறுப்புகளைப் பொறுத்தது. எல்ஐசியின் தற்போதைய ரைடர் பட்டியலில் இந்தப் பொதுவான தேவைகளுக்கான விருப்பங்கள் உள்ளன.

முடிவுரை

இந்தியாவில் உள்ள டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் வெறும் கூடுதல் அம்சங்கள் அல்ல. அவற்றைச் சரியாகப் பயன்படுத்தினால், ஒரு அடிப்படை டெர்ம் பிளானை நிஜ குடும்ப வாழ்க்கைக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக மாற்றலாம். அடிப்படை பாலிசி முக்கிய பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, அதே சமயம் ரைடர் விபத்து, ஊனம், நோய் அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடி தேவைகளுக்கு இலக்கு வைக்கப்பட்ட ஆதரவைச் சேர்க்கிறது. இந்த கூடுதல் இணைப்புகள் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளனவே தவிர, அதை மாற்றுவதற்கு அல்ல என்பதை எல்ஐசியின் தற்போதைய ரைடர் போர்ட்ஃபோலியோ காட்டுகிறது. இந்தியக் குடும்பங்களுக்கு, சரியான கலவையானது நியாயமான செலவில் சிறந்த மன அமைதியைக் கொண்டுவரும்.

தொடர்புக்கு

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சரியான எல்ஐசி பாலிசி, டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் அல்லது நிதித் திட்டமிடலைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உதவி தேவையா?

இலவச ஆலோசனைக்கு இன்று நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸை (Nila Safe Life Solutions) தொடர்பு கொள்ளவும்.

சுந்தரி எஸ் (Sundari S)

மகளிர் தொழில் ஆலோசகர் – எல்ஐசி திண்டிவனம்

போன் / வாட்ஸ்அப்: 9865822106

இணையதளம்: www.nilasafelife.com