இந்தியாவில் மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீடு

அறிமுகம்

இந்தியாவில் மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஓய்வு பெற்ற பிறகு குடும்பங்கள் எடுக்கும் மிகச் சிறந்த நிதி முடிவுகளில் ஒன்றாகும். காப்பீடு என்பது இளம் வயதினருக்கு மட்டுமே உரியது என பலரும் கருதுகின்றனர், ஆனால் அது தவறாகும். 60 வயதிற்குப் பிறகும், கவனமாகத் தேர்ந்தெடுக்கப்படும் ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டம் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை பலப்படுத்தும், இறுதிச் செலவுகளை ஈடுகட்டும், குழந்தைகளின் சுமையைக் குறைக்கும், மற்றும் நீண்டகால ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு ஆதரவளிக்கும்.

இந்திய நடுத்தரக் குடும்பங்களில், மூத்த குடிமக்கள் பெரும்பாலும் முக்கிய அங்கமாகத் தொடர்கிறார்கள். அவர்கள் குழந்தைகளுக்கு ஆதரவளிக்கலாம், பேரக்குழந்தைகளை கவனித்துக் கொள்ளலாம், வீட்டுச் செலவுகளைப் பார்த்துக் கொள்ளலாம் அல்லது தொடர்ந்து வரும் நிதிப் பொறுப்புகளை நிர்வகிக்கலாம். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், பொருத்தமான காப்பீட்டுத் திட்டம் ஒரு பெரிய ஆறுதலாக அமையும்.

சரியான முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவுவதற்காக, மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீட்டின் நன்மைகள், கிடைக்கக்கூடிய பாலிசி வகைகள், வாங்குவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள் மற்றும் இந்தியாவில் ஓய்வு பெற்ற பிறகு சிறந்த காப்பீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான நடைமுறைப் படிகள் ஆகியவற்றை இந்த வழிகாட்டி விரிவாக விளக்குகிறது.

மூத்த குடிமக்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது?

ஆயுள் காப்பீடு என்பது வருமானத்தை ஈடுசெய்வது மட்டுமல்ல. மூத்த குடிமக்களைப் பொறுத்தவரை, இது பாதுகாப்பு, கண்ணியம் மற்றும் நிதித் திட்டமிடல் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையது.

1. திடீர் செலவுகளில் இருந்து குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கிறது

ஒரு மூத்த குடிமகன் இறக்கும் போது, குடும்பங்கள் மருத்துவமனை பில்கள், கடன் கொடுப்பனவுகள், இறுதிச் சடங்கு செலவுகள் மற்றும் அவசர கட்டணங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம். ஆயுள் காப்பீடு இந்த அழுத்தங்களை வெகுவாகக் குறைக்கும்.

2. முதியோருக்கு குடும்ப நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்க உதவுகிறது

பல குடும்பங்கள் உணர்வுபூர்வமாகவும் நிதி ரீதியாகவும் பெற்றோர் அல்லது தாத்தா பாட்டியைச் சார்ந்துள்ளன. தங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் தவிக்காமல் இருப்பதை ஒரு பாலிசி மூலம் உறுதி செய்ய முடியும்.

3. ஓய்வூதியத் திட்டமிடலை ஆதரிக்கிறது

சில திட்டங்கள் வழக்கமான வருமானம் அல்லது நீண்ட கால பாதுகாப்பை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஓய்வூதியப் பணத்தை மிகவும் கவனமாக நிர்வகிக்க விரும்புபவர்களுக்கு இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

4. கடன்கள் மற்றும் பொறுப்புகளை ஈடுகட்ட உதவுகிறது

வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன் அல்லது வணிகக் கடன் ஏதேனும் இருந்தால், அந்தப் பொறுப்பு முழுவதும் குடும்பத்தின் மீது விழாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய ஆயுள் காப்பீடு உதவும்.

5. மன அமைதியைத் தருகிறது

முதுமை என்பது வசதியானது. ஒரு பொருத்தமான பாலிசி கவலையைத் தணித்து, அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிம்மதியை வழங்கும்.

இந்தியாவில் மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

இந்தியாவில் மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீடு பொதுவாக 50, 60 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடையவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்தத் திட்டங்கள் கீழ்கண்டவற்றை வழங்கக்கூடும்:

• நாமினிக்கான இறப்பு பலன்

• வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பங்கள்

• சில சந்தர்ப்பங்களில் முழு ஆயுள் கவரேஜ்

• சேமிப்பு அல்லது உத்திரவாதமான பேஅவுட் அம்சங்கள்

• ஓய்வூதியத்துடன் இணைக்கப்பட்ட வருமான நன்மைகள்

• தகுதியைப் பொறுத்து விருப்ப ரைடர்கள் (Riders)

ஒவ்வொரு திட்டமும் ஒவ்வொரு மூத்த குடிமகனுக்கும் பொருந்தாது. வயது, ஆரோக்கியம், வருமானம், குடும்ப முன்னுரிமைகள் மற்றும் நோக்கம் பாதுகாப்பா அல்லது சேமிப்பா என்பதைப் பொறுத்தே சரியான திட்டம் அமையும்.

மூத்த குடிமக்களுக்கு ஏற்ற ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் வகைகள்

1. முதியோர்களுக்கான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance for Seniors)

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் தூய்மையான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இது ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக கவரேஜை வழங்குகிறது, இருப்பினும் முதியவர்களுக்கான பிரீமியம் இளம் வாங்குபவர்களை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

இது இவர்களுக்கு ஏற்றது:

• தங்களைச் சார்ந்து இருப்பவர்களைக் கொண்ட முதியோர்கள்

• நிலுவையில் உள்ள கடன்களைக் கொண்டவர்கள்

• குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அதிக கவரேஜ் விரும்புபவர்கள்

2. முதியோர்களுக்கான முழு ஆயுள் காப்பீடு (Whole Life Insurance for Elderly India)

முழு ஆயுள் காப்பீடு நீண்ட காலத்திற்கு, சில சமயங்களில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் வாழ்நாள் முழுவதும் கவரேஜ் வழங்குகிறது. நீண்ட கால பாதுகாப்பையும், தங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு சொத்தையும் விட்டுச்செல்ல விரும்புபவர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

இது இவர்களுக்கு பொருந்தும்:

• வாழ்நாள் முழுவதும் கவரேஜ் விரும்பும் முதியோர்கள்

• வாரிசுகளுக்கு பணம் சேர்க்க விரும்புபவர்கள்

• எஸ்டேட் திட்டமிடல் (estate planning) ஆதரவைத் தேடும் குடும்பங்கள்

3. எண்டோவ்மென்ட் அல்லது சேமிப்புத் திட்டங்கள்

இந்தத் திட்டங்கள் காப்பீட்டை சேமிப்புடன் இணைக்கின்றன. இவை ஆயுள் காப்பீட்டுடன் சேர்த்து முதிர்வுப் பலன்களையும் (maturity benefits) வழங்கக்கூடும்.

இவை இவர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம்:

• பாதுகாப்பான முதலீட்டாளர்கள் (Conservative investors)

• ஒழுக்கமான சேமிப்பை விரும்பும் முதியோர்கள்

• உத்திரவாதமான அம்சங்களை விரும்புபவர்கள்

4. ஓய்வூதியம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு கூட்டுத் திட்டங்கள் (Combo Plans)

கூட்டுத் திட்டங்கள் ஓய்வூதியம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு நன்மைகளை ஒன்றிணைக்கின்றன. இவை பொதுவாக ஓய்வுக்குப் பிறகு நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, மேலும் பாலிசி காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால் மொத்தத் தொகை அல்லது இறப்புப் பலனையும் செலுத்துகின்றன. இந்த அமைப்பு வருமானப் பாதுகாப்பை காப்பீட்டுப் பாதுகாப்புடன் கலக்கிறது.

இவை இவர்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்:

• ஓய்வு பெற்ற நபர்கள்

• ஓய்வுக்குப் பிறகு வழக்கமான பணப்புழக்கத்திற்குத் திட்டமிடுபவர்கள்

• ஓய்வுக்குப் பிறகு ஸ்திரத்தன்மையைத் தேடும் குடும்பங்கள்.

5. அன்யூட்டி திட்டங்கள் (Annuity Plans)

அன்யூட்டி திட்டங்கள் என்பவை வருமானத் திட்டங்கள் ஆகும், இவை பாரம்பரிய ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகள் அல்ல. இருப்பினும், ஓய்வூதியத் திட்டமிடலில் இவை பெரும்பாலும் கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன. இந்திய சந்தையில் நன்கு அறியப்பட்ட உதாரணம் LIC ஜீவன் அக்சய் (LIC Jeevan Akshay) மூத்த குடிமக்கள் திட்டம், இது ஓய்வுக்குப் பிறகு வழக்கமான வருமான விருப்பங்களை வழங்கும் ஒரு அன்யூட்டி தயாரிப்பு ஆகும்.

இது இவர்களுக்கு ஏற்றது:

• ஓய்வூதியம் போன்ற வருமானத்தை விரும்பும் மூத்த குடிமக்கள்

• தங்களின் ஓய்வூதியத் தொகையை வழக்கமான பணப்புழக்கமாக மாற்ற விரும்புபவர்கள்

• சந்தை சார்ந்த வருமானத்தை விட ஸ்திரத்தன்மையை விரும்புபவர்கள்

முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீட்டின் நன்மைகள்

பொருத்தமான பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் முக்கிய நன்மைகள் இங்கே:

• குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கான நிதி ஆதரவு

• இறுதி மருத்துவ அல்லது இறுதிச் சடங்கு செலவுகளைச் சந்திக்க உதவி

• எதிர்பாராத பொறுப்புகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு

• முதியோர் மற்றும் குழந்தைகள் இருவருக்கும் மன அமைதி

• சிறந்த ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்

• பொருந்தக்கூடிய விதிகளின் கீழ் சாத்தியமான வரித் திறன்

• நீண்ட கால மரபுரிமை திட்டமிடலுக்கான ஆதரவு

60+ வயதினருக்கான ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்

60+ வயதினருக்கான ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியம் பொதுவாக இளம் வயதினரை விட அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் வயது மற்றும் உடல்நல அபாயம் அதிகம். பிரீமியங்கள் பின்வருவனவற்றையும் சார்ந்து இருக்கலாம்:

• சேரும் வயது

• காப்பீட்டுத் தொகை (Sum assured)

• பாலிசி காலம்

• புகைபிடிக்கும் அல்லது புகைபிடிக்காத பழக்கம்

• மருத்துவ வரலாறு

• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் வகை

அதனால்தான் விருப்பங்களை கவனமாக ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம் மற்றும் பார்த்த முதல் திட்டத்தையே வாங்கக்கூடாது.

மூத்த குடிமக்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுடன் கூடிய ஹெல்த் ரைடர்கள் (Health Riders)

தகுதி இருந்தால் சில திட்டங்கள் கூடுதல் நன்மைகள் அல்லது ரைடர்களை வழங்குகின்றன. கட்டுப்படியாகக்கூடியதாக இருந்தால் ஹெல்த் ரைடர்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டுகள்:

• விபத்து மரண பலன்

• தீவிர நோய்க்கான பலன் (Critical illness benefit)

• பிரீமியம் தள்ளுபடி அம்சங்கள் (Premium waiver features)

• சில தயாரிப்புகளில் மருத்துவமனை பணப்பயன் (Hospital cash) அல்லது தொடர்புடைய கூடுதல் அம்சங்கள்

இருப்பினும், உண்மையிலேயே மதிப்பை வழங்கினால் மட்டுமே ரைடர்களைச் சேர்க்க வேண்டும். பயன்படுத்தாத அம்சங்களுக்காக முதியவர்கள் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தக்கூடாது.

முதியோர்களுக்கான ஆயுள் காப்பீட்டில் வரிச் சலுகைகள்

தற்போதைய விதிகளின் கீழ் ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் வரிச் சலுகைகளை வழங்கக்கூடும். உண்மையான நன்மைகள் பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்தது:

• பாலிசி வகை

• பிரீமியம் தொகை

• வரி முறை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிகள்

• பிரீமியத்தை செலுத்துவது யார்?

• பாலிசி நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுகிறதா?

எந்தவொரு வரிச் சலுகையையும் கோருவதற்கு முன் சமீபத்திய விதிகளைச் சரிபார்ப்பது எப்போதும் புத்திசாலித்தனம்.

ஓய்வுக்குப் பிறகு ஆயுள் காப்பீட்டை யார் வாங்க வேண்டும்?

ஓய்வுக்குப் பிந்தைய ஆயுள் காப்பீடு என்பது அனைவருக்கும் உகந்தது அல்ல, ஆனால் சரியான நபருக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

இது இவர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம்:

• சார்ந்திருக்கும் வாழ்க்கைத் துணையை (dependent spouse) கொண்ட மூத்த குடிமக்கள்

• இன்னமும் தங்கள் குழந்தைகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் பெற்றோர்

• கடன்கள் அல்லது பொறுப்புகளைக் கொண்ட ஓய்வு பெற்ற நபர்கள்

• வாரிசுத் திட்டமிடலை விரும்பும் குடும்பங்கள்

• பெரிய அவசர நிதி இல்லாதவர்கள்

• உத்திரவாதமான பேஅவுட் அமைப்பை விரும்புபவர்கள்

• குடும்பத்தின் மன அமைதியை விரும்பும் முதியோர்கள்

இது இவர்களுக்கு குறைந்த அளவே ஏற்றதாக இருக்கலாம்:

• தங்களைச் சார்ந்தவர்கள் எவரும் இல்லாத மற்றும் நிதிப் பொறுப்புகள் இல்லாத முதியோர்கள்

• ஏற்கனவே போதுமான ஓய்வூதிய சேமிப்பைக் கொண்டவர்கள்

• பிரீமியங்களை வசதியாகச் செலுத்த முடியாதவர்கள்

• பிரீமியங்களை மிகவும் அதிகமாக்கும் கடுமையான உடல்நலப் பிரச்சினைகள் உள்ள நபர்கள்

இலக்கு எப்போதுமே மதிப்பை வழங்குவதாக இருக்க வேண்டும், வெறுமனே பாலிசியை வாங்குவதற்காக வாங்குவதாக இருக்கக்கூடாது.

உதாரணச் சுழல்: ஒரு இந்தியக் குடும்பத்தின் வழக்கு

ஒரு எளிய உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம்.

திரு. ரமேஷுக்கு 62 வயது, அவர் தனது மனைவியுடன் தமிழ்நாட்டில் வசித்து வருகிறார். அவரது மகன் வேறொரு நகரத்தில் வேலை செய்கிறார், மேலும் அவரது மகளுக்கு திருமணமாகிவிட்டது. அவரிடம் சிறிய அளவிலான வீட்டுக் கடன் நிலுவையில் உள்ளது மற்றும் அவரது மனைவி பிற்காலத்தில் நிதி சிக்கல்களை சந்திக்கக்கூடாது என்பதை உறுதிப்படுத்த அவர் விரும்புகிறார்.

அவர் வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்துதல்கள் மற்றும் பொருத்தமான காப்பீட்டுத் தொகையுடன் கூடிய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைக் கருத்தில் கொள்கிறார். அவர் ஓய்வூதிய விருப்பங்களையும், வழக்கமான வருமானத்திற்கான அன்யூட்டி திட்டத்தையும் ஆராய்கிறார்.

இந்த சூழ்நிலையில்:

• ஆயுள் காப்பீடு குடும்பப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

• ஓய்வூதிய-வருமானத் திட்டம் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை ஆதரிக்கிறது.

• குடும்பம் அதிக நம்பிக்கையையும் ஸ்திரத்தன்மையையும் பெறுகிறது.

• குழந்தைகள் எதிர்பாராத நிதிப் பொறுப்புகளால் சுமையாக உணர மாட்டார்கள்.

காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் ஆகியவை எவ்வாறு ஒன்றாகச் செயல்பட முடியும் என்பதற்கான ஒரு நடைமுறை உதாரணம் இது.

நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள்

• சார்ந்திருப்பவர்களைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது

• ஓய்வூதியம் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடலுக்கு ஆதரவளிக்க முடியும்

• பொருந்தக்கூடிய விதிகளின் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம்

• உணர்வுபூர்வமான மன அமைதியைத் தருகிறது

• சில திட்டங்கள் வாழ்நாள் முழுவதுமான அல்லது நீண்ட கால கவரேஜை வழங்குகின்றன.

• குழந்தைகளின் நிதி அழுத்தத்தைக் குறைக்கலாம்

தீமைகள்

• வயதாகும்போது பிரீமியங்கள் அதிகமாக இருக்கும்.

• மருத்துவ பரிசோதனைகள் தேவைப்படலாம்.

• சில பாலிசிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட வயதிற்குப் பிறகு வரையறுக்கப்பட்ட விருப்பங்களே உள்ளன.

• உத்திரவாதமான திட்டங்களில் வருமானம் குறைவாக இருக்கலாம்.

• முதியோர்களுக்கு எல்லா ரைடர்களும் கிடைப்பதில்லை அல்லது பயனுள்ளதாக இருப்பதில்லை.

• தவறான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மதிப்பை மட்டுப்படுத்தலாம்.

முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், சரியான பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பதுதான், வெறுமனே ஏதோவொரு பாலிசியை அல்ல.

சரியான பாலிசியை படிப்படியாகத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி

• படி 1: நோக்கத்தைத் தீர்மானிக்கவும்

  உங்களுக்கு பாதுகாப்பு, சேமிப்பு, வருமானம் அல்லது இவை மூன்றும் கலந்த கலவை தேவையா?

• படி 2: வயது வரம்பைச் சரிபார்க்கவும்

  வெவ்வேறு திட்டங்கள் வெவ்வேறு நுழைவு மற்றும் முதிர்வு வயதுகளைக் கொண்டுள்ளன. மூத்த குடிமக்களுக்கான நுழைவை பாலிசி அனுமதிக்கிறதா என்பதை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.

• படி 3: பிரீமியத்தை ஒப்பிடவும்

  60+ வயதினருக்கான ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியம் பரவலாக மாறுபடும். வாங்குவதற்கு முன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.

• படி 4: மருத்துவத் தேவைகளைப் பார்க்கவும்

  சில திட்டங்களுக்கு மருத்துவ பரிசோதனைகள் தேவை. சுகாதார நிலைகள் குறித்து உண்மையாக இருங்கள்.

• படி 5: காப்பீட்டுத் தொகையைத் தீர்மானிக்கவும்

  பயனுள்ள, யதார்த்தமான மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய ஒரு கவர் தொகையைத் தேர்வு செய்யவும்.

• படி 6: பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்

  விலக்குகள் (exclusions), சரணடையும் நிபந்தனைகள், பிரீமியம் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் க்ளைம் விதிகளைச் சரிபார்க்கவும்.

• படி 7: தேவையான ரைடர்களை மட்டுமே தேர்ந்தெடுக்கவும்

  உண்மையிலேயே உதவாவிட்டால் கூடுதல் அம்சங்களைச் சேர்க்க வேண்டாம்.

• படி 8: வரி விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ளவும்

  எந்தவொரு அனுமானங்களையும் செய்வதற்கு முன் சமீபத்திய வரி விதிகளைச் சரிபார்க்கவும்.

• படி 9: நம்பகமான ஆலோசகரிடமிருந்து வாங்கவும்

  நம்பகமான எல்ஐசி (LIC) ஆலோசகர் குடும்பத்தின் உண்மையான தேவைகளின் அடிப்படையில் பாலிசிகளை ஒப்பிட உதவ முடியும்.

மூத்த குடிமக்கள் காப்பீட்டு சரிபார்ப்புப் பட்டியல் (Checklist) இந்தியா

வாங்குவதற்கு முன், இந்தியாவின் இந்த எளிய மூத்த குடிமக்கள் காப்பீட்டு சரிபார்ப்புப் பட்டியலைப் பயன்படுத்தவும்:

• பாலிசி எனது வயதிற்கு ஏற்றதா?

• பிரீமியத்தை என்னால் வசதியாகச் செலுத்த முடியுமா?

• இந்த பாலிசி எனது குடும்பத்தின் உண்மையான தேவைகளைப் பாதுகாக்கிறதா?

• நன்மைகள் உத்திரவாதமானவையா அல்லது சந்தை சார்ந்தவையா?

• ஏதேனும் மருத்துவ பரிசோதனை தேவையா?

• ரைடர்கள் எனது நிலைமைக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்குமா?

• நான் பிரீமியம் செலுத்துவதை நிறுத்தினால் என்ன நடக்கும்?

• நாமினிக்கான க்ளைம் செயல்முறை என்ன?

• இது எனது ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு ஆதரவளிக்கிறதா?

• நான் குறைந்தது இரண்டு அல்லது மூன்று விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்துள்ளேனா?

இவற்றில் பெரும்பாலானவற்றிற்கு உங்கள் பதில் 'ஆம்' எனில், அந்தத் திட்டத்தை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

1. யாரோ பரிந்துரைத்தார்கள் என்பதற்காக மட்டும் வாங்குவது

ஒருவருக்குச் சிறப்பாக அமையும் ஒரு பாலிசி மற்றவருக்குப் பொருந்தாமல் போகலாம்.

2. உடல்நலம் மற்றும் வயது வரம்புகளைப் புறக்கணிப்பது

ஒவ்வொரு திட்டமும் தங்களுக்குக் கிடைக்கும் என்று முதியவர்கள் ஒருபோதும் கருதக்கூடாது.

3. அதிக கவரேஜைத் தேர்ந்தெடுப்பது

மிக அதிக கவரேஜ் உங்களால் செலுத்த முடியாததாக மாறக்கூடும்.

4. மிகக் குறைந்த கவரேஜைத் தேர்ந்தெடுப்பது

ஒரு சிறிய பாலிசி உண்மையான சிக்கலைத் தீர்க்காது.

5. நாமினி விவரங்களை மறந்துவிடுவது

நாமினியின் பெயரைச் சரியாகப் புதுப்பிக்க வேண்டும்.

6. பாலிசி நிபந்தனைகளை சரிபார்க்காமல் இருப்பது

பணம் செலுத்துவதற்கு முன் எப்போதும் விதிகளைப் படிக்க வேண்டும்.

7. அன்யூட்டி மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு இடையே குழப்பம்

LIC ஜீவன் அக்சய் மூத்த குடிமக்கள் திட்டம் போன்ற தயாரிப்புகள் ஓய்வூதிய வருமானத் தயாரிப்புகள் ஆகும், அவை வழக்கமான ஆயுள் காப்பீடு அல்ல. இரண்டும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகச் செயல்படுகின்றன.

நிதி ஆலோசகரின் குறிப்புகள்

ஒரு நிதி ஆலோசகராக, மூத்த குடிமக்கள் மற்றும் அவர்களது குடும்பத்தினருக்கான சில நடைமுறைப் பரிந்துரைகள் இங்கே:

• தயாரிப்பின் பெயரை மட்டும் பார்க்காமல், குடும்பத்தின் உண்மையான நிதித் தேவையிலிருந்து தொடங்குங்கள்.

• பாதுகாப்பிற்கு, பிரீமியம் கட்டுப்படியாகக்கூடியதாக இருந்தால் மட்டுமே டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

• ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நிலையான பணப்புழக்கத்திற்கு, அன்யூட்டி தயாரிப்புகள் சிறந்ததாக இருக்கலாம்.

• மரபுரிமை (legacy) மற்றும் சேமிப்பிற்காக, இந்தியாவில் முதியோர்களுக்கான முழு ஆயுள் காப்பீடு திட்டங்களை மதிப்பாய்வு செய்வது மதிப்புடையதாக இருக்கலாம்.

• பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது உடல்நலம் தொடர்பான நிலைமைகளைப் புறக்கணிக்காதீர்கள்.

• காப்பீட்டை அவசர சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானத் திட்டமிடலுடன் இணைக்கவும்.

• உங்கள் ஆலோசகருடன் வருடத்திற்கு ஒரு முறை உங்கள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

உங்கள் வயது, வருமானம், குடும்ப அமைப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய இலக்குகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய ஒரு திட்டமே சிறந்த திட்டமாகும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. 60 வயதிற்குப் பிறகு ஆயுள் காப்பீடு பயனுள்ளதா?

ஆம், மூத்த குடிமகன் இன்னும் சார்ந்திருப்பவர்களையோ, பொறுப்புகளையோ அல்லது குடும்ப நிதிப் பாதுகாப்பின் தேவையையோ கொண்டிருந்தால் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

2. இந்தியாவில் ஓய்வு பெற்ற பிறகு சிறந்த காப்பீட்டு விருப்பங்கள் யாவை?

சிறந்த விருப்பங்கள் தேவையைப் பொறுத்து அமையும். டேர்ம் பிளான்கள், முழு ஆயுள் திட்டங்கள், சேமிப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் அன்யூட்டி திட்டங்கள் ஆகிய அனைத்தும் சாத்தியமான தேர்வுகளாகும்.

3. எல்ஐசி ஜீவன் அக்சய் (LIC Jeevan Akshay) ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமா?

இல்லை, எல்ஐசி ஜீவன் அக்சய் ஒரு அன்யூட்டி திட்டம். இது முக்கியமாக ஓய்வூதிய வருமானத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஆயுள் காப்பீட்டிற்காக அல்ல.

4. மூத்த குடிமக்கள் ஆயுள் காப்பீட்டில் வரிச் சலுகைகளைப் பெற முடியுமா?

பொருந்தக்கூடிய விதிகளின் கீழ் வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கப்பெறலாம், ஆனால் அவை பாலிசி மற்றும் தற்போதைய வரி விதிகளைப் பொறுத்தது.

5. மூத்த குடிமக்கள் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு முன் குடும்பங்கள் எதனைச் சரிபார்க்க வேண்டும்?

அவர்கள் வயது தகுதி, பிரீமியம் தொகை, கவரேஜ், உடல்நல நிலைமைகள், நாமினி விவரங்கள் மற்றும் பாலிசி விதிமுறைகளைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

முடிவுரை

இந்தியாவில் மூத்த குடிமக்களுக்கான ஆயுள் காப்பீடு என்பது பாதுகாப்பு பற்றியது மட்டுமல்ல. இது கண்ணியம், பொறுப்பு மற்றும் மன அமைதி பற்றியது. சரியான பாலிசி வாழ்க்கைத் துணையைப் பாதுகாக்கவும், குழந்தைகளுக்கு ஆதரவளிக்கவும், நிதி அழுத்தத்தைக் குறைக்கவும், ஓய்வூதியத் திட்டமிடலை பலப்படுத்தவும் முடியும். சில குடும்பங்களுக்கு, ஒரு பாதுகாப்புத் திட்டம் மட்டுமே போதுமானதாக இருக்கலாம். மற்றவர்களுக்கு, இந்தியாவில் முதியோர்களுக்கான முழு ஆயுள் காப்பீடு அல்லது ஓய்வூதியம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு கூட்டுத் திட்டங்கள் சிறந்ததாக இருக்கலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், எல்ஐசி ஜீவன் அக்சய் மூத்த குடிமக்கள் திட்டம் போன்ற அன்யூட்டி விருப்பம் வழக்கமான ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். இந்தத் திட்டம் அனுமானங்களின் அடிப்படையில் அல்லாமல் உண்மையான தேவைகளின் அடிப்படையிலானது. நம்பகமான ஆலோசகர் உங்களுக்கு விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும், விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்கவும் உதவ முடியும்.

தொடர்பு கொள்ள

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சரியான எல்ஐசி பாலிசி, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் அல்லது நிதித் திட்டமிடலைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உதவி தேவையா?

இலவச ஆலோசனைக்கு இன்றே நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸை (Nila Safe Life Solutions) தொடர்புகொள்ளுங்கள்.

சுந்தரி S

மகிலா கேரியர் அட்வைசர் (Mahila Career Adviser) – எல்ஐசி திண்டிவனம்

தொலைபேசி / வாட்ஸ்அப்: 9865822106

இணையதளம்: www.nilasafelife.com