இந்தியாவில் உங்கள் 30-களில் நிதித் திட்டமிடல்

Language: தமிழ் | English

அறிமுகம்

இந்தியாவில் உங்கள் 30-களில் நிதித் திட்டமிடல் மேற்கொள்வது உங்கள் எதிர்காலத்திற்கு மிகவும் அவசியமான ஒன்றாகும். இந்த பரபரப்பான காலகட்டத்தில் EMI செலுத்துதல், திருமணச் செலவுகள், குழந்தைகளின் தேவைகள், வீட்டுச் செலவுகள், மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் பெற்றோரைப் பராமரித்தல் போன்ற பல பொறுப்புகள் இருக்கும். அதே சமயம், வலுவான நிதிப் பழக்கங்களை உருவாக்க இதுவே சிறந்த காலமாகும்.

உங்கள் 30-களில் சரியாகத் திட்டமிடுவது பிற்காலத்தில் ஏற்படும் மன அழுத்தத்தைக் குறைக்கும். நீங்கள் ஒரு அவசரக்கால நிதியை உருவாக்கலாம், காப்பீடு மூலம் உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கலாம், ஓய்வூதியச் சேமிப்பைத் தொடங்கலாம் மற்றும் உங்கள் இலக்குகளை நோக்கி நம்பிக்கையுடன் செயல்படலாம். நடுத்தர வர்க்க இந்தியக் குடும்பங்கள், மாதச் சம்பளம் வாங்குவோர், சுயதொழில் செய்வோர், இளம் பெற்றோர்கள் மற்றும் வேலைக்குச் செல்லும் தம்பதிகளுக்கு, நீண்டகால நிதி நிலைத்தன்மைக்கு இது ஒரு முக்கியமான காலகட்டமாகும்.

இந்த வழிகாட்டி, 30-களில் செய்ய வேண்டிய நிதித் திட்டமிடலை எளிய மற்றும் நடைமுறைக்கு உகந்த வகையில் விளக்குகிறது. நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய குறிப்பிட்ட படிகள், பயனுள்ள உதாரணங்கள் மற்றும் ஆலோசகரின் குறிப்புகளையும் இது வழங்குகிறது. விவரங்களுக்குச் செல்வதற்கு முன், இந்தியாவில் வாழ்க்கையின் இந்தக் கட்டத்தில் நிதித் திட்டமிடல் ஏன் மிகவும் முக்கியமானது என்பதைப் பார்ப்போம்.

இந்தியக் குடும்பங்களுக்கு 30-களில் நிதித் திட்டமிடல் ஏன் முக்கியமானது?

வெறுமனே பணம் சம்பாதிப்பதிலிருந்து பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கத் தொடங்கும் காலகட்டமே உங்களின் 30-கள். தாமதமான திட்டமிடலால் பல குடும்பங்கள் நிதி நெருக்கடியை உணர்கின்றன, பெரும்பாலும் அவசரநிலைகள் வரும்வரை காத்திருந்து பின்பு செயல்படுகின்றனர்.

சரியான நிதித் திட்டமிடல் உங்களுக்குப் பின்வருவனவற்றைத் தரும்:

• மாதாந்திர செலவுகள் மீது சிறந்த கட்டுப்பாடு

• மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற அவசர காலங்களுக்கான பாதுகாப்பு வலை

• உங்கள் வாழ்க்கைத்துணை மற்றும் குழந்தைகளுக்கான மன அமைதி

• ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான தெளிவான பாதை

• சிறந்த வரிச் சேமிப்பு மற்றும் ஒழுக்கமான முதலீடு

• பதற்றமில்லாமல் வாழ்க்கை இலக்குகளைக் கையாளுவதற்கான சுதந்திரம்

இந்தியக் குடும்பங்களைப் பொறுத்தவரை, நிதித் திட்டமிடல் என்பது செல்வத்தைச் சேர்ப்பது மட்டுமல்ல. இது பாதுகாப்பு, கௌரவம் மற்றும் நீண்டகாலப் பாதுகாப்பு தொடர்பானது. இதன் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொண்ட நிலையில், உங்கள் திட்டத்தை உருவாக்கும்போது கவனம் செலுத்த வேண்டிய முக்கியப் பகுதிகளை இப்போது பார்ப்போம்.

உங்கள் 30-களில் நிதித் திட்டமிடலில் என்னென்ன இடம்பெற வேண்டும்?

30-களில் ஒரு வலுவான நிதித் திட்டத்தில் பின்வரும் ஐந்து முக்கியப் பகுதிகள் இருக்க வேண்டும்:

• குடும்பங்களுக்கான அவசரக்கால நிதி

• இந்தியாவில் கட்டுப்படியாகக்கூடிய மருத்துவக் காப்பீட்டு விருப்பங்கள்

• இந்தியாவில் EPF மற்றும் PPF போன்ற நீண்டகாலச் சேமிப்புகள்

• இந்தியாவில் NPS மூலம் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்

• இலக்கு சார்ந்த சேமிப்புகள், உதாரணமாக இந்தியாவில் குழந்தைகளின் கல்விச் சேமிப்புத் திட்டம்.

இவற்றுடன், உங்கள் வாழ்க்கை முறை செலவினங்களை நிர்வகிக்க வேண்டும், கடன் வலையில் சிக்குவதைத் தவிர்க்க வேண்டும், முடிந்தால் கூடுதல் வருமானத்தை உருவாக்க வேண்டும். இப்போது அடிப்படைகளைத் தெரிந்துகொண்டீர்கள், நிதித் திட்டமிடல் செயல்முறையைப் படிப்படியாகப் பார்ப்போம்.

உங்கள் 30-களுக்கான படிப்படியான நிதித் திட்டமிடல் வழிகாட்டி

1. உங்களின் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்

முதலில், இந்தப் படிகளுடன் உங்கள் பணப்புழக்கத்தைக் கண்காணிக்கவும்:

1. சம்பளம் மற்றும் ஃப்ரீலான்ஸ் வருமானம் உட்பட ஒவ்வொரு வருமான ஆதாரத்தையும் பட்டியலிடுங்கள்.

2. ஒரு மாதம் முழுவதுமான அனைத்துச் செலவுகளையும் பதிவு செய்யுங்கள்.

3. சாத்தியமான சேமிப்புகளைக் கண்டறியவும், குறைக்க வேண்டிய செலவுகளைக் கண்டறியவும் இந்தப் பதிவை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

இவற்றை எழுதி வையுங்கள்:

• மாதாந்திர வருமானம்

• வாடகை, பள்ளிக் கட்டணம், கடன் EMI, மின்கட்டணம் மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள் போன்ற நிலையான செலவுகள்

• பயணம், உணவு ஆர்டர் செய்தல், ஷாப்பிங் மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற மாறுபடும் செலவுகள்

• சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு மீதமுள்ள தொகை

தொடர்ந்து சேமிக்க, இந்த நடவடிக்கைகளை எடுங்கள்:

1. ஒவ்வொரு மாதத் தொடக்கத்திலும் ஒரு குறிப்பிட்ட சேமிப்புத் தொகையை முடிவு செய்யுங்கள்.

2. இந்தத் தொகையை உடனடியாக ஒரு தனி கணக்கிற்கோ அல்லது முதலீட்டிற்கோ மாற்றுங்கள்.

3. மீதமுள்ள தொகையை மட்டுமே உங்களின் மாதாந்திரத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்துங்கள்.

2. அவசரக்கால நிதியை உருவாக்குங்கள்

உங்களின் 30-களில் நிதித் திட்டமிடலில் அவசரக்கால நிதி என்பது மிக முக்கியமான பகுதியாகும். இது மருத்துவ அவசரநிலைகள், வேலை இழப்பு, அவசரப் பழுதுபார்ப்புகள் அல்லது தற்காலிக வருமான இழப்பு ஆகியவற்றிற்கு உதவுகிறது.

ஆரம்ப அவசரக்கால நிதி இலக்கை நிர்ணயம் செய்யுங்கள்:

1. உங்களின் மொத்த மாதாந்திரச் செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள்.

2. ஒரு மாதத்திற்குத் தேவையான தொகையைச் சேமிக்கவும்.

3. இதை அடைந்த பிறகு, மூன்று மாதச் செலவுகளுக்கான நிதியைச் சேமிக்க இலக்கு வையுங்கள்.

4. பின்னர் உங்கள் நிதி நிலை மேம்படும்போது, அதனை ஆறு மாதங்களுக்கு அல்லது அதற்கும் மேலாக படிப்படியாக அதிகரிக்கவும்.

இந்தப் பணத்தை பின்வரும் இடங்களில் வைக்கவும்:

• சேமிப்புக் கணக்கு

• லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Liquid mutual funds)

• பாதுகாப்பான மற்றும் எளிதில் அணுகக்கூடிய எந்தவொரு இடமும்

உங்கள் அவசர நிதியை எப்போதுமே பாதுகாப்பாகவும் எளிதில் அணுகக்கூடிய வகையிலும் வைத்திருங்கள், அப்போதுதான் தேவைப்பட்டால் பணத்தை விரைவாக எடுக்க முடியும். இந்த நிதிக்கு ஆபத்தான முதலீடுகளைத் தவிர்க்கவும்.

3. கட்டுப்படியாகக்கூடிய மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குங்கள்

இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரித்து வருகின்றன. ஒரு மருத்துவமனை பில் உங்கள் பல வருடச் சேமிப்பை அழித்துவிடலாம். அதனால்தான் இந்தியாவில் கட்டுப்படியாகக்கூடிய மருத்துவக் காப்பீடு என்பது ஒரு விருப்பமல்ல, அது ஒரு அத்தியாவசியத் தேவையாகும்.

உங்களிடம் ஏற்கனவே நல்ல மருத்துவக் காப்பீடு இல்லை என்றால், இவற்றைச் சரிபார்க்கவும்:

• காப்பீட்டுத் தொகை (Coverage amount)

• ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் விருப்பம் (Family floater option)

• அறை வாடகை வரம்புகள்

• மருத்துவமனையில் சேர்வதற்கு முன் மற்றும் பின் உள்ள கவரேஜ்

• உங்கள் பகுதிக்கு அருகிலுள்ள நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள்

• க்ளைம் செட்டில்மென்ட் நற்பெயர்

உங்கள் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, குடும்ப மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டம் உங்கள் வாழ்க்கைத்துணை, குழந்தைகள் மற்றும் சில நேரங்களில் பெற்றோரையும் பாதுகாக்க வேண்டும். நிறுவனக் காப்பீடு மட்டுமே போதுமானதாக இருக்காது.

4. EPF, PPF மற்றும் ஓய்வூதியச் சேமிப்பைத் தொடங்குங்கள்

சம்பளம் வாங்கும் பல ஊழியர்களுக்கு EPF உள்ளது, ஆனால் அதன் மதிப்பை அவர்கள் முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வதில்லை. இந்தியாவில் EPF மற்றும் PPF ஆகியவை ஒழுக்கமான, நீண்டகாலச் சேமிப்பை ஊக்குவிக்கின்றன.

சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்களுக்கு EPF பயனுள்ளதாக இருப்பதற்கான காரணங்கள்:

• இது தானாகவே ஓய்வூதியச் சேமிப்பை உருவாக்குகிறது.

• நிறுவனத்தின் பங்களிப்பு (Employer contribution) கூடுதல் மதிப்பைச் சேர்க்கிறது.

• இது நீண்டகாலப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது.

PPF பயனுள்ளதாக இருப்பதற்கான காரணங்கள்:

• இது நீண்டகால இலக்குகளுக்கு ஏற்றது.

• இது நிலையான சேமிப்பை ஊக்குவிக்கிறது.

• இது ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பாத குடும்பங்களிடையே மிகவும் பிரபலமானது.

EPF மற்றும் PPF-உடன், கூடுதல் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு NPS-ஐயும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழங்குநரிடம் NPS கணக்கைத் திறந்து, வழக்கமான பங்களிப்பை அமைத்து, உங்கள் நிதியை உருவாக்கத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள். முன்கூட்டியே தொடங்குவது கூட்டு வட்டியின் (compounding) நன்மைகளை அதிகப்படுத்துகிறது.

5. குழந்தைகளின் கல்விக்காகத் திட்டமிடுங்கள்

பெற்றோர்களைப் பொறுத்தவரை, குழந்தைகளின் உயர்கல்வியை உறுதி செய்வது ஒரு முக்கிய இலக்காகும், இது எதிர்காலத்தில் விலை உயர்ந்ததாக மாறலாம். குழந்தைகளின் கல்விக்கான சேமிப்புத் திட்டம் முன்கூட்டியே தொடங்கப்பட வேண்டும்.

இதன் மூலம் நீங்கள் திட்டமிடலாம்:

• தொடர் சேமிப்பு (Recurring savings)

• ரிஸ்க் ப்ரொஃபைலின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP-கள்

• PPF அல்லது பிற பாதுகாப்பான நீண்டகாலத் திட்டங்கள்

• காப்பீட்டுடன் இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் பொருத்தமானவை.

உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்காக ஒரு மாதாந்திர சேமிப்பு இலக்கை இவ்வாறு அமைக்கவும்:

1. எதிர்காலக் கல்விச் செலவுகளை மதிப்பிடுங்கள்.

2. இந்த இலக்கை சேமிக்க வேண்டிய மாதங்களின் எண்ணிக்கையால் வகுக்கவும்.

3. ஒவ்வொரு மாதமும் அந்தத் தொகைக்கான தானியங்கி பரிமாற்றத்தை (automatic transfer) அமைக்கவும்.

4. ஒவ்வொரு ஆண்டும் முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்து, தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யவும்.

6. கடனைக் குறைத்து தேவையற்ற EMI சுமையைத் தவிர்க்கவும்

30-களில் உள்ள பலர் அதிக பொருட்களை EMI-ல் வாங்குகிறார்கள். ஃபோன் EMI, வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் EMI, பயண EMI மற்றும் தனிநபர் கடன் ஆகியவை ஒன்றாகச் சேர்ந்து எதிர்காலச் சேமிப்பைப் பாதிக்கலாம்.

எந்தவொரு கடனையும் வாங்குவதற்கு முன், இந்த நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும்:

1. கடன் இல்லாமல் இந்தப் பொருளை உங்களால் வாங்க முடியுமா என்று உங்களையே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.

2. புதிய EMI உங்கள் அவசர நிதி அல்லது ஓய்வூதியப் பங்களிப்புகளைக் குறைக்குமா என்பதைக் கணக்கிடுங்கள்.

3. கடனுக்குப் பிறகும் உங்கள் நிதிநிலை பாதுகாப்பாக இருந்தால் மட்டுமே தொடரவும்.

இந்த EMI என் அவசரக்கால நிதியையோ அல்லது ஓய்வூதியச் சேமிப்பையோ பாதிக்குமா?

சிறந்த நிதித் திட்டமிடல் என்பது கடனை உணர்ச்சிவசப்படாமல், கவனமாகக் கையாள்வதைக் குறிக்கும்.

7. குறுகிய, நடுத்தர மற்றும் நீண்டகால இலக்குகளை நிர்ணயம் செய்யுங்கள்

உங்கள் பணத்திற்கு ஒரு நோக்கம் தேவை. உங்கள் இலக்குகளை மூன்று குழுக்களாகப் பிரியுங்கள்:

குறுகிய கால இலக்குகள்:

• அவசரக்கால நிதி

• பயணம்

• வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் வாங்குதல்

• வீடு பழுதுபார்த்தல்

நடுத்தரக் கால இலக்குகள்:

• குழந்தைகளின் கல்வி

• வாகனத்தை மாற்றுவது

• வீட்டிற்கான முன்பணம் (House down payment)

நீண்டகால இலக்குகள்:

• ஓய்வு (Retirement)

• செல்வத்தை உருவாக்குதல்

• நிதிச் சுதந்திரம்

உங்கள் இலக்குகளை நீங்கள் அறிந்தவுடன், சரியான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது எளிதாகிவிடும். இந்தக் கருத்துக்களை மேலும் நடைமுறைப்படுத்த, அடுத்த பகுதி வெவ்வேறு குடும்பச் சூழ்நிலைகளுக்கான மாதிரித் திட்டங்களை வழங்குகிறது.

ஒரு நடுத்தர வர்க்க இந்தியக் குடும்பத்திற்கான மாதிரி நிதித் திட்டம்

மாத வருமானம் ₹60,000 உள்ள குடும்பத்திற்கான ஒரு எளிய உதாரணம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

மாதாந்திர மாதிரி ஒதுக்கீடு:

• வீட்டுச் செலவுகள்: ₹25,000

• வாடகை/EMI: ₹12,000

• பள்ளி/குழந்தைகளின் தேவைகள்: ₹6,000

• போக்குவரத்து: ₹4,000

• காப்பீட்டு பிரீமியம்: ₹3,000

• அவசரக்கால நிதிச் சேமிப்பு: ₹4,000

• நீண்டகால முதலீடுகள்: ₹4,000

• இதர செலவுகள்: ₹2,000

இது ஒரு உதாரணம் மட்டுமே. ஒவ்வொரு குடும்பத்தின் பட்ஜெட்டும் மாறுபடும். வருமானத்தைத் தேவைகள், பாதுகாப்பு, சேமிப்பு மற்றும் இலக்குகள் எனப் பிரிப்பதே இதன் முக்கிய நோக்கமாகும். இதன் அடிப்படையில், வெவ்வேறு வாழ்க்கைக் கட்டங்கள் மற்றும் குடும்ப வகைகளுக்குத் திட்டங்கள் எவ்வாறு மாறலாம் என்பதைப் பார்ப்போம்.

30-களில் உள்ள இளம் தம்பதியினருக்கான உதாரணம்

குழந்தைகள் இல்லாத இளம் தம்பதியினர் இதில் கவனம் செலுத்தலாம்:

• முதலில் மருத்துவக் காப்பீடு

• அடுத்து அவசரக்கால நிதி

• சிறிய அளவிலான SIP-கள் அல்லது PPF

• EPF மற்றும் NPS மூலம் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்

• காலப்போக்கில் கூடுதல் வருமானத்தை உருவாக்குதல்

குழந்தைகளுள்ள குடும்பத்திற்கான உதாரணம்

பள்ளி செல்லும் குழந்தைகளைக் கொண்ட குடும்பம் இதில் கவனம் செலுத்தலாம்:

• குடும்ப மருத்துவக் காப்பீடு

• பள்ளிக் கட்டணத் திட்டமிடல்

• இந்தியாவில் குழந்தைகள் கல்விச் சேமிப்புத் திட்டம்

• வருமானம் ஈட்டும் நபருக்கு டெர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் (Term life protection) பாதுகாப்பு

• வீணான செலவுகளைக் குறைக்க இந்தியாவில் சிக்கனமான வாழ்க்கை முறைக் குறிப்புகள்

30-களில் தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான நிதித் தவறுகள்

பலர் இந்தக் கட்டத்தில் தவிர்க்கக்கூடிய தவறுகளைச் செய்கிறார்கள். உங்கள் 30-களில் நீங்கள் தவிர்க்க வேண்டிய மிகவும் பொதுவான நிதித் தவறுகள் இங்கே:

1. காப்பீட்டைப் புறக்கணிப்பது

உங்களிடம் போதுமான மருத்துவ மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு இல்லையென்றால், ஒரு நெருக்கடி உங்கள் முழுச் சேமிப்பையும் அழித்துவிடும்.

2. சேமிக்கும் முன் செலவு செய்வது

மாத இறுதி இருப்புத் தொகைக்காகக் காத்திருக்க வேண்டாம். முதலில் சேமிக்கவும்.

3. ஒரே ஒரு வருமானத்தை மட்டுமே நம்பியிருப்பது

ஒருவரது சம்பளத்தை மட்டுமே நம்பியிருப்பது ஆபத்தானது. திறன்களை வளர்த்துக்கொள்ளுங்கள், ஃப்ரீலான்ஸ் வேலை அல்லது இந்தியாவில் செய்யக்கூடிய கூடுதல் வருமான யோசனைகளைத் (side-hustle) தேடுங்கள்.

4. ஓய்வூதியத் திட்டமிடலைத் தாமதப்படுத்துவது

ஓய்வு பெறும் காலம் வெகு தொலைவில் இருப்பது போல் தோன்றலாம், ஆனால் முன்கூட்டியே தொடங்கும்போதுதான் கூட்டு வட்டி (compounding) சிறப்பாகச் செயல்படும்.

5. செலவுகளைக் கண்காணிக்காமல் இருப்பது

சிறிய தினசரிச் செலவுகள், மாத இறுதியில் பெரிய செலவுகளாக மாறிவிடும்.

6. கண்மூடித்தனமான பணக் குறிப்புகளைப் பின்பற்றுவது

சமூக வலைதளங்களில் வரும் ஆலோசனைகளை நம்பி கண்மூடித்தனமாக முதலீடு செய்ய வேண்டாம். உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனின் அடிப்படையில் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

7. அதிக கடன்களை வாங்குவது

அதிக EMI அழுத்தம் உங்களின் எதிர்காலச் சுதந்திரத்தைக் குறைக்கும்.

உங்கள் 30-களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் குறிப்புகள்

ஒரு ஆலோசகரின் கண்ணோட்டத்தில், நடைமுறைக்கு உகந்த நிதித் திட்டமிடல் குறிப்புகள் இங்கே:

• அதிக வருவாயைத் துரத்துவதற்கு முன், அவசரக்கால நிதியை உருவாக்குங்கள்.

• முழு குடும்பத்திற்கும் போதுமான மருத்துவக் காப்பீட்டைப் பெறுங்கள்.

• உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் இருந்தால், உங்கள் டெர்ம் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையைப் போதுமானதாக வைத்திருங்கள்.

• சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், ஓய்வூதிய முதலீட்டை முன்கூட்டியே தொடங்குங்கள்.

• சட்ட விதிகளுக்கு உட்பட்டு வரிச் சேமிப்பு விருப்பங்களை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள்.

• ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் நிதித் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

• உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போதெல்லாம் சேமிப்பையும் அதிகரிக்கவும்.

• ஒவ்வொரு சம்பள உயர்விற்குப் பிறகும் உங்கள் வாழ்க்கை முறை செலவுகளை உயர்த்துவதைத் (lifestyle inflation) தவிர்க்கவும்.

• குறுகிய கால மற்றும் நீண்டகாலத் தேவைகளுக்குத் தனித்தனி இலக்குகளை வைத்திருக்கவும்.

• உணர்ச்சிவசப்படாமல், கட்டுப்பாட்டுடன் இருங்கள்.

சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கான வரிச் சேமிப்புக் குறிப்புகள்

சம்பளம் வாங்கும் பலர், முன்கூட்டியே திட்டமிடாததால் வரிச் சேமிப்பு வாய்ப்புகளை இழக்கின்றனர். சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கான சிறந்த வரிச் சேமிப்புக் குறிப்புகள்:

• பொருந்தக்கூடிய வரிச் சட்டங்களின் கீழ் தகுதியான விலக்குகளைப் பயன்படுத்தவும்.

• EPF மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

• காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியத்துடன் இணைக்கப்பட்ட விருப்பங்களை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

• நிதியாண்டின் இறுதியில் அவசரப்படுவதைத் தவிர்க்க, முன்கூட்டியே திட்டமிடுங்கள்.

• வரிச் சேமிப்பை எப்போதுமே உண்மையான நிதி இலக்குகளுடன் பொருத்திக் கொள்ளுங்கள். வரிச் சலுகைக்காக மட்டுமே ஒரு திட்டத்தை வாங்க வேண்டாம்.

இந்தியாவில் சிக்கனமான வாழ்க்கைக்கான குறிப்புகள்

சிக்கனமான வாழ்க்கை என்பது வறுமையாக வாழ்வது என்று அர்த்தமல்ல. புத்திசாலித்தனமாகச் செலவிடுவதையே இது குறிக்கிறது. நீங்கள் அதிகமாகச் சேமிக்கலாம்:

• அடிக்கடி வீட்டிலேயே சமைப்பது

• திடீர் ஆசையால் பொருட்களை வாங்குவதைத் தவிர்ப்பது

• சாத்தியமானபோது பொதுப் போக்குவரத்தைப் பயன்படுத்துவது

• விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்த பிறகு காப்பீடு மற்றும் முதலீடுகளை வாங்குவது

• மின்சாரம், உணவு மற்றும் சந்தாக்களில் (subscriptions) வீணாவதைக் குறைப்பது

• உடனடியாகப் புதியதை வாங்குவதற்குப் பதிலாக, பழையதை மீண்டும் பயன்படுத்துவது மற்றும் பழுதுபார்ப்பது

தொடர்ந்து செய்யப்படும் சிறிய சேமிப்புகள் காலப்போக்கில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.

இந்தியாவில் சிறந்த கூடுதல் வருமான யோசனைகள்

ஒரு கூடுதல் வருமானம் உங்களை விரைவாகச் சேமிப்பை உருவாக்க உதவும். சில விருப்பங்கள்:

• ஃப்ரீலான்ஸ் வேலை (Freelance work)

• டியூஷன் அல்லது ஆன்லைன் கற்பித்தல்

• கண்டென்ட் ரைட்டிங் (Content writing)

• டிஜிட்டல் சேவைகள்

• வீட்டிலிருந்தபடியே செய்யும் சிறு தொழில்

• திறன் அடிப்படையிலான ஆலோசனை

• ஆன்லைனில் பொருட்களை விற்பனை செய்தல்

உங்களின் திறன்கள், நேரம் மற்றும் குடும்பப் பொறுப்புகளுக்குப் பொருந்துவதே சிறந்த கூடுதல் வருமானமாகும்.

30-களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

உங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்ய, 30-களுக்கான இந்த நிதித் திட்டமிடல் சரிபார்ப்புப் பட்டியலைப் பயன்படுத்தவும்:

• [ ] என்னிடம் 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கான அவசரக்காலச் சேமிப்பு உள்ளதா?

• [ ] என்னிடம் போதுமான மருத்துவக் காப்பீடு உள்ளதா?

• [ ] என் குடும்பம் என் வருமானத்தைச் சார்ந்திருந்தால், என்னிடம் ஆயுள் காப்பீடு உள்ளதா?

• [ ] நான் ஒவ்வொரு மாதமும் ஓய்வுக்காலத்திற்காகச் சேமிக்கிறேனா?

• [ ] நான் குழந்தைகளின் கல்வி நிதியை உருவாக்குகிறேனா?

• [ ] ஒவ்வொரு மாதமும் என் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பது எனக்குத் தெரியுமா?

• [ ] நான் தேவையற்ற கடன்கள் மற்றும் EMI-களைத் தவிர்க்கிறேனா?

• [ ] என்னிடம் குறைந்தது ஒரு கூடுதல் வருமான யோசனையாவது உள்ளதா?

• [ ] இந்த ஆண்டு எனது நிதி இலக்குகளை நான் மதிப்பாய்வு செய்துள்ளேனா?

மேற்கண்டவற்றில் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்டவற்றிற்கு "இல்லை" என்று நீங்கள் பதிலளித்தால், உங்களின் திட்டத்தை மாற்றியமைக்க வேண்டிய நேரமிது.

தொழில்முறை நிதி வழிகாட்டுதல் ஏன் உதவுகிறது?

தாங்கள் சேமிக்க வேண்டும் என்பதைப் பல குடும்பங்கள் அறிந்திருக்கின்றன, ஆனால் எங்கு தொடங்குவது என்று அவர்களுக்குத் தெரிவதில்லை. அங்குதான் நம்பகமான நிதி ஆலோசகர் உதவ முடியும். உங்களின் இலக்குகள், குடும்பத் தேவைகள், காப்பீட்டுத் தேவைகள் மற்றும் சேமிப்பு விருப்பங்களை எளிய முறையில் புரிந்துகொள்ள ஒரு நல்ல ஆலோசகர் உதவுகிறார்.

இந்தியக் குடும்பங்களைப் பொறுத்தவரை, சரியான திட்டம் என்பது எப்போதுமே அதிக செலவு பிடிக்கும் திட்டம் அல்ல. உங்கள் வருமானம், றுப்புகள் மற்றும் எதிர்கால இலக்குகளுக்குப் பொருந்தும் திட்டமே சிறந்த திட்டமாகும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. உங்கள் 30-களில் நிதித் திட்டமிடல் ஏன் முக்கியமானது?

உங்கள் 30-கள் என்பது பணம் சம்பாதிப்பதற்கும் பொறுப்புகளை ஏற்பதற்குமான ஒரு முக்கியக் கட்டமாகும். சரியான திட்டமிடல், உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கவும், இலக்குகளுக்காகச் சேமிக்கவும், ஓய்வுக்காலத்திற்குத் தயாராகவும் உதவுகிறது.

2. ஒரு குடும்பம் எவ்வளவு தொகையை அவசரக்கால நிதியாக வைத்திருக்க வேண்டும்?

ஒரு குடும்பம் தனது அத்தியாவசியச் செலவுகளுக்குத் தேவையான 3 முதல் 6 மாதத் தொகையை அவசரக்கால நிதியாக வைத்திருக்க இலக்கு நிர்ணயிக்க வேண்டும்.

3. என்னிடம் ஏற்கனவே நிறுவனத்தின் காப்பீடு இருந்தால் மருத்துவக் காப்பீடு அவசியமா?

ஆம். நிறுவனத்தின் காப்பீடு போதுமானதாக இருக்காது மற்றும் நீங்கள் வேலையை மாற்றினால் அது நின்றுபோகலாம். தனிப்பட்ட மருத்துவக் காப்பீடு சிறந்த நீண்டகாலப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது.

4. இந்தியாவில் சிறந்த ஓய்வூதியச் சேமிப்பு விருப்பம் எது?

சிறந்த விருப்பம் என்பது உங்கள் வருமானம், ரிஸ்க் அளவு மற்றும் இலக்குகளைப் பொறுத்தது. EPF, PPF மற்றும் NPS ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் ஆகியவை இந்தியாவில் பல குடும்பங்களுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கின்றன.

5. சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்கள் வரியையும் பணத்தையும் சேர்த்து எப்படிச் சேமிக்கலாம்?

காப்பீடு, ஓய்வூதியச் சேமிப்பு மற்றும் நீண்டகால முதலீடுகள் போன்ற உண்மையான இலக்குகளை ஆதரிக்கும் சட்டபூர்வமான வரிச் சேமிப்புக் கருவிகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

முடிவுரை

இந்தியாவில் உங்கள் 30-களில் செய்யப்படும் நிதித் திட்டமிடல் என்பது ஒரே இரவில் பணக்காரராவதைப் பற்றியது அல்ல; ஒரு நிலையான, பாதுகாப்பான மற்றும் மன அழுத்தமில்லாத எதிர்காலத்தைப் படிப்படியாக உருவாக்குவதாகும். நீங்கள் இப்போது தொடங்கினால், உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கலாம், பணக் கவலைகளைக் குறைக்கலாம் மற்றும் நீண்டகால மன அமைதியை உருவாக்கலாம்.

முதலில் அடிப்படைகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்: அவசரக்கால நிதி, மருத்துவக் காப்பீடு, ஓய்வூதியச் சேமிப்பு, இலக்கு சார்ந்த திட்டமிடல் மற்றும் கட்டுப்படியான செலவுகள். பின்னர் காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீடுகளையும் வருமானத்தையும் மேம்படுத்துங்கள். இன்றைய சிறிய செயல்கள் நாளைய பெரிய முடிவுகளை உருவாக்கலாம்.

தொடர்புகொள்ளவும்

நிதித் திட்டமிடல், காப்பீடு அல்லது LIC பாலிசிகளில் உதவி தேவையா? இலவச ஆலோசனைக்காக நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸ் (Nila Safe Life Solutions) நிறுவனத்தை இன்றே தொடர்புகொள்ளுங்கள்.

Sundari S
Mahila Career Advisor – LIC Tindivanam

போன் / WhatsApp: 9865822106

இணையதளம்: www.nilasafelife.com