இந்தியாவில் நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் – முழுமையான வழிகாட்டி

Language: தமிழ் | English

அறிமுகம்

நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் என்பது பணத்தை சேமிப்பது மட்டுமல்ல. இது ஒரு பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்குவது, மாதாந்திர செலவுகளை நிர்வகிப்பது, அவசர காலங்களில் குடும்பத்தைப் பாதுகாப்பது மற்றும் ஒழுக்கத்தின் மூலம் படிப்படியாக செல்வத்தை உருவாக்குவது ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. பெரும்பாலான இந்தியக் குடும்பங்களில், வருமானம் குறைவாகவும், பொறுப்புகள் அதிகமாகவும், நிதி இலக்குகள் தொடர்ந்து அதிகரித்துக் கொண்டும் இருக்கின்றன. அதனால்தான் இந்தியாவில் முறையான பண நிர்வாகம் மிகவும் அவசியமாகிறது.

ஒரு சிறந்த நிதித் திட்டம் பின்வரும் எளிய ஆனால் முக்கியமான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க உதவுகிறது:

• ஒவ்வொரு மாதமும் நான் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

• அவசர நிதியாக எவ்வளவு வைத்திருக்க வேண்டும்?

• என் குடும்பத்திற்கு எந்த வகையான காப்பீடு (Insurance) தேவை?

• என் குழந்தையின் கல்விக்காக எப்படி திட்டமிடுவது?

• எவ்வித மன அழுத்தமும் இல்லாமல் ஓய்வு காலத்திற்கு எப்படி தயாராவது?

பல நடுத்தரக் குடும்பங்கள் கடினமாக உழைத்தாலும் சரியான திட்டம் இல்லாததால் நிதி ரீதியாக சிரமப்படுகிறார்கள். அவர்கள் தோராயமாகச் சேமிக்கிறார்கள், கணக்கில்லாமல் செலவு செய்கிறார்கள், புரிதல் இல்லாமல் முதலீடு செய்கிறார்கள். ஒவ்வொரு இந்தியக் குடும்பமும் எளிதாகப் பின்பற்றும் வகையில் இந்த வழிகாட்டி அனைத்தையும் எளிய தமிழில் விளக்குகிறது.

இந்திய குடும்பங்களுக்கு இந்தத் தலைப்பு ஏன் முக்கியமானது

இந்திய நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு, வாடகை, பள்ளிக் கட்டணம், EMI-கள், மளிகைப் பொருட்கள், மருத்துவச் செலவுகள், காப்பீடு மற்றும் எதிர்கால இலக்குகள் என பல பொறுப்புகளுக்கு இடையே பணம் பிரிந்து செல்கிறது. தெளிவான திட்டம் இல்லாவிட்டால், நல்ல வருமானம் இருந்தும் அது போதாதது போலவே தோன்றும்.

நிதித் திட்டமிடல் குடும்பங்களுக்கு கீழ்க்கண்ட வழிகளில் உதவுவதால் அது மிகவும் முக்கியமானது:

• அதிகரிக்கும் வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் சமாளிக்க

• அவசர கால நிதியை (Emergency fund) உருவாக்க

• தேவையற்ற கடன்களைத் தவிர்க்க

• நோய் மற்றும் வருமான இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்க

• குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் திருமணத்திற்காகச் சேமிக்க

• ஓய்வு காலத்திற்குத் தயாராக

• நீண்ட கால செல்வத்தை மெதுவாகவும் பாதுகாப்பாகவும் உருவாக்க

பணத்தை சரியாகத் திட்டமிடும் ஒரு குடும்பம் அதிக நிம்மதி, தன்னம்பிக்கை மற்றும் நிலைத்தன்மையுடன் வாழ முடியும்.

நிதித் திட்டமிடல் என்பதன் உண்மையான அர்த்தம் என்ன

நிதித் திட்டமிடல் என்பது உங்கள் வருமானம், செலவு, சேமிப்பு, முதலீடு, காப்பீடு மற்றும் எதிர்கால இலக்குகளுக்கான நடைமுறை வழிகாட்டியை (roadmap) உருவாக்குவதாகும்.

இது பணக்காரர்களுக்கானது மட்டுமல்ல. சொல்லப்போனால், ஒவ்வொரு ரூபாயும் முக்கியம் என்பதால் நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு இது இன்னும் அவசியமான ஒன்றாகும்.

ஒரு வலுவான நிதித் திட்டத்தில் பொதுவாக இவை அடங்கும்:

• மாதாந்திர பட்ஜெட் திட்டமிடல்

• அவசர கால சேமிப்பு

• மருத்துவக் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு

• ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு

• இலக்கு சார்ந்த சேமிப்பு

• நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கான முதலீடு

• ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்

• வழக்கமான மதிப்பாய்வு மற்றும் திருத்தம்

படிப்படியான நிதித் திட்டமிடல் வழிகாட்டி

படி 1: உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

ஒவ்வொரு மாதமும் குடும்பத்திற்கு வரும் மொத்த வருமானத்தில் இருந்து தொடங்குங்கள்.

இதில் சேர்ப்பவை:

• சம்பளம்

• வணிக வருமானம்

• ஃப்ரீலான்ஸ் வருமானம் (Freelance income)

• வாடகை வருமானம்

• பிற வழக்கமான வருமானங்கள்

எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தின் அடிப்படையில் திட்டமிடாதீர்கள். உண்மையில் கையில் கிடைக்கும் வருமானத்தின் அடிப்படையில் மட்டுமே திட்டமிடுங்கள்.

படி 2: உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்

குறைந்தபட்சம் 2 முதல் 3 மாதங்களுக்கான அனைத்து குடும்பச் செலவுகளையும் எழுதி வையுங்கள்.

அவற்றை இரண்டாகப் பிரிக்கவும்:

நிலையான செலவுகள் (Fixed expenses):

• வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் EMI

• பள்ளிக் கட்டணம்

• காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்

• கடன் EMI-கள்

• மின்சாரம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் (Utility bills)

மாறுபடும் செலவுகள் (Variable expenses):

• மளிகைப் பொருட்கள்

• பயணம்

• வெளியே சாப்பிடுவது

• ஷாப்பிங்

• பொழுதுபோக்கு

• மருத்துவச் செலவுகள்

சிறிய, திட்டமிடப்படாத செலவுகளில் எவ்வளவு பணம் செல்கிறது என்பதைப் பார்க்கும்போது பல குடும்பங்கள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள்.

படி 3: குடும்ப பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்

பணம் உங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் பணத்தைக் கட்டுப்படுத்த குடும்ப பட்ஜெட் உதவுகிறது.

ஒரு எளிய பட்ஜெட் அமைப்பு இப்படி இருக்கலாம்:

• 50% - அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கு (Needs)

• 20% - சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு

• 20% - எதிர்கால இலக்குகள் மற்றும் பாதுகாப்பிற்கு

• 10% - வாழ்க்கை முறை மற்றும் தனிப்பட்ட செலவுகளுக்கு

இது ஒரு தொடக்கப் புள்ளி மட்டுமே. உங்கள் வருமானம் மற்றும் பொறுப்புகளுக்கு ஏற்ப இதை நீங்கள் மாற்றிக் கொள்ளலாம்.

படி 4: இந்தியக் குடும்பங்கள் நம்பக்கூடிய அவசர நிதியை உருவாக்குங்கள்

இந்தியக் குடும்பங்கள் வைத்திருக்கும் அவசர நிதியானது (Emergency fund) 6 முதல் 12 மாதங்களுக்கான அத்தியாவசியச் செலவுகளை ஈடுகட்டப் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்.

இந்த நிதி எதற்கெல்லாம் பயன்படும்:

• வேலை இழப்பு

• மருத்துவ அவசரம்

• வீட்டைப் பழுதுபார்த்தல்

• திடீர் பள்ளி அல்லது குடும்பச் செலவுகள்

• தற்காலிக வருமானத் தடை

இந்த பணத்தை சேமிப்புக் கணக்கு, லிக்விட் ஃபண்ட் (Liquid fund) அல்லது எளிதாக எடுக்கக்கூடிய வேறு குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளில் பாதுகாப்பாக வைத்திருங்கள்.

படி 5: மருத்துவக் காப்பீட்டின் மூலம் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கவும்

மருத்துவச் செலவுகள் சேமிப்பை மிக விரைவாக அழித்துவிடும். அதனால்தான் இந்தியாவில் கட்டுப்படியாகக்கூடிய மருத்துவக் காப்பீடு (Health insurance) ஒரு ஆடம்பரம் அல்ல, அது ஒரு அத்தியாவசியம்.

மருத்துவக் காப்பீடு எதை உள்ளடக்கும்:

• மருத்துவமனைச் செலவுகள்

• அறுவை சிகிச்சைகள்

• மருத்துவர் கட்டணங்கள்

• மருத்துவமனையில் சேர்வதற்கு முன் மற்றும் பின் ஏற்படும் செலவுகள்

• பல இடங்களில் பணமில்லா (Cashless) சிகிச்சை

நடுத்தரக் குடும்பங்களைப் பொறுத்தவரை, காப்பீடு இல்லாவிட்டால் ஒரு பெரிய மருத்துவ அவசரநிலை குடும்பத்தைக் கடனில் தள்ளிவிடும். குடும்ப அளவு, வயது மற்றும் மருத்துவத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

படி 6: ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை ஏற்பாடு செய்யுங்கள்

சம்பாதிக்கும் நபர் இல்லாத நிலையில், குடும்பம் நிதிச் சிக்கலைச் சந்திக்க நேரிடும். ஆயுள் காப்பீடு (Life insurance) சார்ந்திருப்பவர்களை இந்த ஆபத்தில் இருந்து பாதுகாக்க உதவுகிறது.

சரியாகத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால், ஒரு பரந்த பாதுகாப்புத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு LIC பாலிசி மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். சரியான பாலிசி சேமிப்பை மட்டுமல்ல, குடும்பப் பாதுகாப்பையும் ஆதரிக்க வேண்டும்.

ஆயுள் காப்பீடு இவர்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது:

• திருமணமான தம்பதிகள்

• குழந்தைகளுடைய பெற்றோர்

• கடன் உள்ள குடும்பங்கள்

• சுயதொழில் செய்பவர்கள்

• ஒருவர் மட்டுமே சம்பாதிக்கும் குடும்பங்கள்

படி 7: இலக்கு சார்ந்த சேமிப்பைத் தொடங்குங்கள்

"மீதமிருப்பதை மட்டும்" சேமிக்காதீர்கள். ஒரு நோக்கத்துடன் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.

பொதுவான குடும்ப இலக்குகள்:

• குழந்தையின் கல்வி

• குழந்தையின் திருமணம்

• வீடு வாங்குதல்

• கார் வாங்குதல்

• ஓய்வு காலம்

• தொழில் தொடங்குதல்

• பயணம் அல்லது சிறப்பு குடும்பத் திட்டங்கள்

பள்ளி, கல்லூரி மற்றும் உயர்கல்விச் செலவுகள் பின்னாளில் சுமையாக மாறாமல் இருக்க, குழந்தையின் கல்விக்கான சேமிப்புத் திட்டத்தை முன்கூட்டியே தொடங்க வேண்டும்.

படி 8: சேமிப்பு vs முதலீடு - குடும்பங்கள் புரிந்துகொள்ள வேண்டியது

பலர் சேமிப்பையும் முதலீட்டையும் ஒன்றாகவே குழப்பிக் கொள்கின்றனர்.

• சேமிப்பு (Savings): குறுகிய கால பாதுகாப்பு மற்றும் அவசர தேவைகளுக்கானது.

• மு முதலீடு (Investment): நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கானது.

சேமிப்பில் பொதுவாக ஆபத்து குறைவு, ஆனால் மெதுவாக வளரும். முதலீடுகளில் ஆபத்து (Risk) இருக்கலாம், ஆனால் காலப்போக்கில் உங்கள் பணம் வேகமாக வளர அவை உதவும்.

ஒரு சமநிலையான குடும்பத் திட்டத்திற்கு இரண்டுமே தேவை.

படி 9: வரி சேமிப்பு முதலீடுகளை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள்

இந்தியாவில் வரி சேமிப்பு முதலீடுகள் நீண்ட கால இலக்குகளை ஆதரிக்கும் அதே வேளையில் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கவும் உதவும். ஆனால், வரி சேமிப்பை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டு முடிவெடுக்கக் கூடாது.

உங்கள் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன், கால அளவு மற்றும் குடும்பத் தேவைகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்புகள் மற்றும் விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

படி 10: ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

வாழ்க்கை மாறும்போது உங்கள் நிதித் திட்டமும் மாற வேண்டும்.

இவற்றின் போது திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

• சம்பளம் மாறும்போது

• குழந்தை பிறக்கும்போது

• கடன் வாங்கும்போது

• குழந்தை பள்ளி அல்லது கல்லூரியில் சேரும்போது

• பெற்றோர் ஓய்வு பெறும்போது

• உடல்நலப் பிரச்சனை ஏற்படும்போது

வருடாந்திர மதிப்பாய்வு உங்கள் திட்டத்தை நடைமுறைக்கு ஏற்றதாகவும் பயனுள்ளதாகவும் வைத்திருக்க உதவும்.

நடுத்தரக் குடும்பத்திற்கான மாதிரி நிதித் திட்டம்

மாத வருமானம் ₹60,000 உள்ள ஒரு குடும்பத்திற்கான எளிய உதாரணம் இங்கே.

மாதாந்திர ஒதுக்கீடு மாதிரி:

• வீட்டு வாடகை / EMI: ₹15,000

• மளிகை மற்றும் வீட்டுத் தேவைகள்: ₹10,000

• பள்ளிக் கட்டணம்/கல்வி: ₹6,000

• போக்குவரத்து: ₹4,000

• மின்சாரம் மற்றும் மொபைல் கட்டணங்கள்: ₹3,000

• மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியம்: ₹3,000

• ஆயுள் காப்பீடு / LIC பாலிசி: ₹2,000

• அவசர நிதிச் சேமிப்பு: ₹5,000

• குழந்தை கல்விச் சேமிப்புத் திட்டம்: ₹4,000

• ஓய்வு / நீண்ட கால முதலீடு: ₹5,000

• தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்பச் செலவுகள்: ₹3,000

இது ஒரு உதாரணம் மட்டுமே. ஒவ்வொரு குடும்பமும் தங்களின் உண்மையான வருமானம் மற்றும் இலக்குகளின் அடிப்படையில் இந்த எண்களை மாற்றியமைக்க வேண்டும்.

இந்த உதாரணம் என்ன காட்டுகிறது

மிதமான வருமானம் இருந்தாலும், ஒரு குடும்பத்தால் இவற்றைச் செய்ய முடியும்:

• மாதாந்திர தேவைகளைச் சந்திக்க முடியும்

• அவசர காலங்களுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்க முடியும்

• குழந்தைகளுக்காகச் சேமிக்க முடியும்

• எதிர்காலத்திற்காக முதலீடு செய்ய முடியும்

• நிதி ஒழுக்கத்துடன் இருக்க முடியும்

குடும்ப பட்ஜெட் ஏன் மிகவும் முக்கியமானது

இணையத்தில் தேடப்படும் குடும்ப பட்ஜெட் கால்குலேட்டர்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் ஒரு எளிய நோட்டுப்புத்தகம் அல்லது ஸ்ப்ரெட்ஷீட் (spreadsheet) கூட இதற்குப் போதுமானது.

பட்ஜெட் எதற்கு உதவுகிறது:

• உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்பதை அறிய

• வீண் செலவுகளைக் குறைக்க

• சேமிப்புப் பழக்கத்தை மேம்படுத்த

• கடன்களைத் தவிர்க்க

• இலக்குகளை நோக்கிப் பயணிக்க

பட்ஜெட் என்பது உங்களைக் கட்டுப்படுத்துவது அல்ல. அது கட்டுப்பாட்டையும் தெளிவையும் தருவது.

நடுத்தரக் குடும்பங்கள் செய்யும் பொதுவான நிதித் தவறுகள்

1. அவசர நிதி இல்லாமை

இது மிகப்பெரிய தவறுகளில் ஒன்றாகும். அவசர சேமிப்பு இல்லாமல், குடும்பங்கள் பெரும்பாலும் நெருக்கடியான நேரத்தில் பணத்தை கடனாக வாங்குகிறார்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

2. காப்பீட்டைத் தாமதமாக வாங்குவது

இப்போது ஆரோக்கியமாக இருக்கிறோம் என்று நினைத்து பலர் காப்பீடு எடுப்பதைத் தள்ளிப் போடுகிறார்கள். ஆனால் வயதாகும்போது காப்பீட்டுப் பிரீமியம் விலை உயர்ந்ததாகவும், மிகவும் அவசியமானதாகவும் மாறும்.

3. மருத்துவக் காப்பீட்டைப் புறக்கணிப்பது

ஒரே ஒரு மருத்துவமனை பில் பல வருடச் சேமிப்பை அழித்துவிடும். ஆடம்பரச் செலவுகளுக்கு முன்பாக மருத்துவப் பாதுகாப்புக்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும்.

4. முதலீடு செய்யாமல் சேமிப்பது மட்டும்

அனைத்து பணத்தையும் சேமிப்புக் கணக்குகளில் (Savings account) மட்டுமே வைத்திருப்பது பாதுகாப்பாகத் தோன்றலாம், ஆனால் பணவீக்கம் (Inflation) காலப்போக்கில் அதன் வாங்கும் திறனைக் குறைத்துவிடும்.

5. தோராயமான அறிவுரைகளைப் பின்பற்றுவது

நண்பர், உறவினர் அல்லது ஏஜென்ட் சொன்னார்கள் என்பதற்காகப் பல குடும்பங்கள் முதலீடு செய்கிறார்கள். ஒவ்வொரு குடும்பத்திற்கும் வெவ்வேறு இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து எடுக்கும் அளவுகள் உள்ளன.

6. அதிக கடன்களை வாங்குவது

EMI-கள் அமைதியான சுமையாக மாறிவிடும். கடன் வாங்கும் முடிவுகளை மிகவும் கவனமாக எடுக்க வேண்டும்.

7. குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காகத் திட்டமிடாமல் இருப்பது

கல்விச் செலவுகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உயர்கின்றன. ஒரு குழந்தையின் கல்விக்கான சேமிப்புத் திட்டத்தை முன்கூட்டியே தொடங்க வேண்டும்.

8. நிதித் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யாதது

ஒருமுறை உருவாக்கப்பட்ட திட்டத்தை மீண்டும் பார்க்காமல் விட்டால், அது விரைவில் காலாவதியாகிவிடும்.

ஆலோசகரிடமிருந்து நிதித் திட்டமிடல் குறிப்புகள்

குறிப்பு 1: முதலில் உங்களுக்குச் செலுத்துங்கள்

வேறு எதற்கும் செலவழிப்பதற்கு முன், சேமிப்பு மற்றும் பாதுகாப்பிற்காகப் பணத்தை ஒதுக்கி வையுங்கள்.

குறிப்பு 2: தேவைகளையும் விருப்பங்களையும் பிரிக்கவும்

தேவைகள் (Needs) அத்தியாவசியமானவை. விருப்பங்கள் (Wants) கட்டாயமற்றவை. இந்த எளிய பழக்கம் பண நிர்வாகத்தை மேம்படுத்துகிறது.

குறிப்பு 3: வருமானம் அதிகரிக்கும்போது சேமிப்பை அதிகரிக்கவும்

சம்பளம் அல்லது வணிக வருமானம் உயரும்போது, செலவுகளை மிக வேகமாக அதிகரிப்பதைத் தவிர்க்கவும்.

குறிப்பு 4: காப்பீடு மற்றும் முதலீடுகளைத் தனித்தனியாக வைத்திருக்கவும்

காப்பீடு பாதுகாப்பிற்கானது. முதலீடு வளர்ச்சிக்கானது. நோக்கத்தைப் புரிந்து கொள்ளாமல் இரண்டையும் கலக்காதீர்கள்.

குறிப்பு 5: சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் முன்கூட்டியே தொடங்குங்கள்

ஒழுக்கமும் தொடர்ச்சியும் இருந்தால் சிறிய மாதாந்திர சேமிப்பு கூட காலப்போக்கில் பெரிய தொகையாக மாறும்.

குறிப்பு 6: உங்களுக்குப் புரியாத அதிக ஆபத்துள்ள முடிவுகளிலிருந்து விலகியிருங்கள்

முழுமையாகப் புரிந்து கொள்ளாத திட்டங்களில் முதலீடு செய்வதைக் குடும்பங்கள் தவிர்க்க வேண்டும்.

குறிப்பு 7: சம்பாதிக்கும் நபரை முதலில் பாதுகாக்கவும்

வருமானம் நின்றால் முழு குடும்பமும் பாதிக்கப்படலாம். அதனால்தான் பாதுகாப்புத் திட்டமிடல் (Protection planning) மிகவும் அவசியமானது.

குடும்பங்களுக்கான படிப்படியான செல்வ உருவாக்கத் திட்டம்

ஒரு வலுவான செல்வ உருவாக்கத் திட்டத்தைப் படிப்படியாக உருவாக்கலாம்:

கட்டம் 1: நிலைத்தன்மை

• செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துதல்

• அவசர நிதியை உருவாக்குதல்

• மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குதல்

• ஆயுள் காப்பீடு வாங்குதல்

கட்டம் 2: ஒழுக்கம்

• மாதாந்திர சேமிப்பைத் தொடங்குதல்

• முதலீடுகளைத் தானியக்கமாக்குதல் (Automate)

• தேவையற்ற கடன்களை நீக்குதல்

கட்டம் 3: வளர்ச்சி

• முதலீட்டுத் தொகையை அதிகரித்தல்

• சேமிப்பை இலக்குகளுடன் சீரமைத்தல்

• நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டங்களை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துதல்

கட்டம் 4: பாதுகாப்பு

• ஓய்வு காலத்தைத் திட்டமிடுதல்

• நாமினிகளை (Nominations) புதுப்பித்தல்

• பாலிசி கவரேஜை மதிப்பாய்வு செய்தல்

• குடும்ப அவசரநிலைகளுக்குத் தயாராகுதல்

இந்த முறை எளிமையானது, நடைமுறைக்கு ஏற்றது மற்றும் பல்வேறு வருமான நிலைகளில் உள்ள இந்தியக் குடும்பங்களுக்குப் பொருத்தமானது.

நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான எல்.ஐ.சி (LIC) பாலிசி

இந்தியாவில் உள்ள பல நடுத்தரக் குடும்பங்கள் நம்பகமான மற்றும் எளிய காப்பீட்டுத் தீர்வுகளையே விரும்புகின்றன. நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான LIC பாலிசியைத் தேவையின் அடிப்படையில் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அது ஒரு முழுமையான நிதித் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருக்க முடியும்.

இது இவற்றிற்கு உதவலாம்:

• குடும்பப் பாதுகாப்பு

• ஒழுக்கமான சேமிப்பு

• நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பு

• ஓய்வூதிய ஆதரவு

• குழந்தைகள் தொடர்பான இலக்குகள்

எந்தவொரு பாலிசியையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், இவற்றை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்:

• பாலிசியின் நோக்கம்

• பிரீமியம் செலுத்தும் திறன்

• கவரேஜ் தொகை

• பாலிசி காலம்

• முதிர்வு பலன்கள் (Maturity benefits)

• குடும்பத் தேவைகள்

காப்பீடு உங்கள் திட்டத்தை ஆதரிக்க வேண்டுமே தவிர, உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டுக்குச் சுமையாக இருக்கக் கூடாது.

இந்தியக் குடும்பங்களுக்கான உதாரணங்கள்

உதாரணம் 1: சம்பளம் வாங்கும் இளம் தம்பதியினர்

புதிதாகத் திருமணமான, மாதம் ₹70,000 ஒருங்கிணைந்த வருமானம் கொண்ட தம்பதியினர் இதிலிருந்து தொடங்கலாம்:

• அவசர நிதி

• மருத்துவக் காப்பீடு

• டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term protection)

• சிறிய மாதாந்திர முதலீடு

• எதிர்காலத்தில் வீடு வாங்குவதற்கான சேமிப்பு

உதாரணம் 2: பள்ளிக்குச் செல்லும் குழந்தைகளைக் கொண்ட குடும்பம்

இரண்டு குழந்தைகளைக் கொண்ட குடும்பம் இதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

• பள்ளிக் கட்டணத் திட்டமிடல்

• குழந்தை கல்விச் சேமிப்புத் திட்டம்

• மருத்துவக் காப்பீடு

• ஆயுள் காப்பீடு

• கடனைக் கட்டுப்படுத்துதல்

உதாரணம் 3: சுயதொழில் செய்யும் குடும்பம்

வியாபாரம் செய்யும் குடும்பம் இதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

• வருமானப் பாதுகாப்பு

• அவசர நிதி

• ஒழுங்கற்ற வருமானத் திட்டமிடல்

• ஓய்வூதியச் சேமிப்பு

• வரித் திட்டமிடல்

ஒவ்வொரு குடும்பத்திற்கும் வெவ்வேறு திட்டங்கள் தேவை, ஆனால் அடிப்படை விதிகள் ஒன்றுதான்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

1. நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன?

நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் என்பது வருமானம், செலவுகள், சேமிப்புகள், காப்பீடு, முதலீடுகள் மற்றும் இலக்குகளைச் சரியாக மற்றும் நடைமுறைக்கேற்ப நிர்வகிப்பதாகும்.

2. இந்தியக் குடும்பம் எவ்வளவு அவசர நிதியை வைத்திருக்க வேண்டும்?

ஒரு நல்ல அவசர நிதி என்பது பொதுவாக 6 முதல் 12 மாதங்களுக்கான அத்தியாவசியச் செலவுகளை ஈடுகட்டுவதாக இருக்க வேண்டும். இது குடும்பத்தின் சூழ்நிலை மற்றும் வருமான நிலைத்தன்மையைப் பொறுத்தது.

3. நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு LIC பாலிசி பயனுள்ளதா?

ஆம், பாதுகாப்பு, சேமிப்பு ஒழுக்கம் அல்லது நீண்ட காலத் திட்டமிடல் போன்ற சரியான நோக்கத்திற்காகத் தேர்ந்தெடுக்கப்படும்போது, நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு LIC பாலிசி பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

4. சேமிப்பிற்கும் முதலீட்டிற்கும் என்ன வித்தியாசம்?

சேமிப்பு என்பது குறுகிய காலப் பாதுகாப்பு மற்றும் அவசரத் தேவைகளுக்கானது. முதலீடு என்பது நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கானது.

5. குடும்பங்களுக்கு மருத்துவக் காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது?

இந்தியாவில் கட்டுப்படியாகக்கூடிய மருத்துவக் காப்பீடு, திடீர் மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவமனை பில்களிலிருந்து குடும்பத்தின் சேமிப்பைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது.

முடிவுரை

நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கான நிதித் திட்டமிடல் என்பது ஒரு இந்தியக் குடும்பம் உருவாக்கக்கூடிய புத்திசாலித்தனமான பழக்கங்களில் ஒன்றாகும். இது ஒழுக்கம், பாதுகாப்பு, மன அமைதி மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சியைக் கொண்டுவருகிறது. முன்கூட்டியே தொடங்குவது, தொடர்ந்து செயல்படுவது மற்றும் எளிமையான முறையைப் பின்பற்றுவது ஆகியவை இதன் முக்கிய அம்சங்களாகும்.

நிதி ரீதியாகப் பாதுகாப்பாக இருக்க ஒரு குடும்பம் பணக்காரராக இருக்க வேண்டியதில்லை. அதற்குத் தெளிவான திட்டம், சரியான பாதுகாப்பு மற்றும் தொடர்ச்சியான செயல்பாடு மட்டுமே தேவை. ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதன் மூலமும், அவசர நிதியை உருவாக்குவதன் மூலமும், சரியான காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலமும், குழந்தைகளுக்காகத் திட்டமிடுவதன் மூலமும், புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதன் மூலமும், எந்தவொரு நடுத்தரக் குடும்பமும் நிலைத்தன்மை மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்குவதை நோக்கி நகர முடியும்.

இதைத் தொடங்குவதற்கான சிறந்த நேரம் இப்போதுதான்.

தொடர்பு கொள்ள

நிதித் திட்டமிடல், காப்பீடு அல்லது LIC பாலிசிகள் குறித்து உதவி தேவையா? இலவச ஆலோசனைக்கு இன்றே 'நிலா சேஃப் லைஃப் சொல்யூஷன்ஸ்' (Nila Safe Life Solutions)-ஐ தொடர்பு கொள்ளவும்.

சுந்தரி S

Mahila Career Adviser – LIC Tindivanam

போன் / வாட்ஸ்அப் (WhatsApp): 9865822106

இணையதளம் (Website): www.nilasafelife.com

உங்கள் குடும்பத்திற்குப் பாதுகாப்பான, புத்திசாலித்தனமான மற்றும் உறுதியான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க நாங்கள் உதவுகிறோம்.